المحتوى
- يسلط الضوء على قانون الرعاية بأسعار معقولة
- تغييرات ACA للأمريكيين بدون تأمين صحي
- تغييرات ACA للأمريكيين مع التأمين الصحي
تم تصميم الإصلاحات الرئيسية في قانون الرعاية الميسرة لتقليل العوائق التي تحول دون الحصول على التغطية الصحية وكذلك الوصول إلى خدمات الرعاية الصحية اللازمة. لكن القانون كان مثارًا للجدل منذ البداية ، وأدى الانقسام الحزبي المرير حول إصلاح الرعاية الصحية إلى تنفيذ أقل من الأمثل لإصلاح الرعاية الصحية.
دخلت معظم أحكام ACA حيز التنفيذ في عام 2014 ، بما في ذلك شرط أن يحتفظ جميع الأمريكيين تقريبًا بتغطية التأمين الصحي - إما من خلال صاحب العمل ، أو من خلال برنامج عام مثل Medicaid أو Medicare ، أو عن طريق شراء تغطية في السوق الفردية ، إما عن طريق التبادل أو خارج الصرف. من عام 2014 حتى عام 2018 ، كانت هناك عقوبة تم تقييمها من قبل مصلحة الضرائب عندما لم يحتفظ الأشخاص بالتأمين الصحي ، ولكن تم إلغاء هذه العقوبة بعد نهاية عام 2018 ، بموجب بنود قانون التخفيضات الضريبية والوظائف ، الذي تم سنه في ديسمبر 2017. ولكن لا تزال هناك عقوبة لعدم التأمين في ماساتشوستس ، دي سي ، نيو جيرسي ، كاليفورنيا ، ورود آيلاند ، لأن لكل منهم تفويضات فردية وعقوبات مرتبطة به.
يسلط الضوء على قانون الرعاية بأسعار معقولة
تمنع الخطط الصحية الفردية والجماعية الصغيرة من:
- رفض التغطية بسبب الظروف الطبية الموجودة مسبقًا.
- إلغاء التغطية إلا في حالات الاحتيال أو التحريف المتعمد.
- فرض أقساط أعلى بسبب مشاكل صحية.
- فرض رسوم على الملتحقين الأكبر سنًا بأكثر من ثلاثة أضعاف رسوم الملتحقين الأصغر سنًا.
- تقديم خطط لا تغطي الفوائد الصحية الأساسية ، ما لم تكن الخطة جد أو جدة.
يتطلب من جميع الخطط الصحية غير الأجداد:
- تغطية الرعاية الوقائية بدون تقاسم التكاليف.
- تغطية التكاليف النثرية للفوائد الصحية الأساسية داخل الشبكة. تضع HHS الحدود العليا للتكاليف النثرية كل عام. في عام 2020 ، لا يمكن أن يتجاوز مبلغ 8150 دولارًا للفرد ، أو 16300 دولارًا للعائلة. بالنسبة لعام 2021 ، اقترحت HHS زيادة الحد الأقصى للمبالغ من الجيب إلى 8550 دولارًا و 17100 دولارًا ، لكن هذه الأرقام يمكن أن تتغير بمجرد أن تصبح اللوائح انتهى.
- السماح للشباب بالبقاء على خطة الوالدين الصحية حتى سن 26 عامًا.
يتطلب من أصحاب العمل الكبار:
- توفير تأمين صحي ميسور التكلفة وبأقل قيمة لموظفيها بدوام كامل ، أو التعرض لعقوبات محتملة.
يتطلب من الأفراد:
- الحصول على تأمين صحي ، ما لم تكن مؤهلة للحصول على إعفاءات معينة. يظل هذا المطلب ساريًا من الناحية الفنية ، على الرغم من تخفيض العقوبة الفيدرالية إلى 0 دولار للأشخاص غير المؤمن عليهم في عام 2019 وما بعده (يمكن للولايات فرض ولاياتها والعقوبات الخاصة بها ؛ نيوجيرسي ، العاصمة ، ماساتشوستس ، كاليفورنيا ، ورود آيلاند جميعهم لديهم عقوبات للمقيمين غير المؤمن عليهم وغير المعفيين من العقوبة).
يجعل التغطية والرعاية ميسورة التكلفة مع:
- ائتمانات ضريبية مميزة (تُعرف أيضًا باسم الإعانات الممتازة)
- تخفيضات تقاسم التكاليف (لم تعد الحكومة الفيدرالية ممولة بشكل مباشر ، لكن المسجلين المؤهلين ما زالوا يتلقونها ؛ على الرغم من أن شركات التأمين تدمج التكلفة في أقساط التأمين ، إلا أن هذه التكلفة يتم تغطيتها إلى حد كبير من خلال دعم أقساط التأمين)
- توسع Medicaid (لم تقبل 14 ولاية بعد التمويل الفيدرالي لتوسيع Medicaid اعتبارًا من عام 2020 ؛ لم توسع ولاية ويسكونسن برنامج Medicaid ولكنها توفر تغطية Medicaid - بدون معدل التمويل الفيدرالي المعزز - للأشخاص الذين لديهم دخل يصل إلى مستوى الفقر ، لذلك لا توجد تغطية فجوة في ولاية ويسكونسن).
تغييرات ACA للأمريكيين بدون تأمين صحي
اعتمادًا على دخلك وحجم عائلتك وحالة إقامتك ، قد يكون لديك العديد من خيارات التغطية ، بما في ذلك المساعدة المالية (الإعانات) إذا كنت لا تستطيع شراء التأمين الصحي. فيما يلي أمثلة لخيارات التغطية - تنطبق مستويات الدخل على تغطية 2020.
بالنسبة لأهلية برنامج Medicaid ، يتم استخدام أرقام مستوى الفقر الفيدرالي لعام 2020 في عام 2020 ، بينما يتم استخدام أرقام FPL لعام 2019 لتغطية 2020 (وذلك لأن التسجيل المفتوح لتغطية الخطة الخاصة يحدث في الخريف ، قبل بدء العام ، وقبل تحديث أرقام FPL للعام الجديد).
مثال 1: مؤهل للحصول على برنامج Medicaid في ولاية وسعت برنامج Medicaid
الدخل السنوي:
- يصل إلى 17608 دولار للفرد
- ما يصل إلى 36156 دولارًا لعائلة مكونة من أربعة أفراد
تعليقات:
- يمكن للأمريكيين ذوي الدخل المنخفض من مواطني الولايات المتحدة (بالإضافة إلى العديد من المهاجرين القانونيين الذين كانوا في الولايات المتحدة لمدة خمس سنوات على الأقل) التسجيل في برنامج Medicaid في ولايتهم.
- قد تفرض ولايتك حدًا أدنى من النفقات الشخصية ، مثل دفعة مشتركة من 1 دولار إلى 5 دولارات لزيارة الطبيب أو لخدمات محددة. تفرض بعض الولايات أيضًا أقساطًا اسمية على المسجلين في برنامج Medicaid الذين يزيد دخلهم عن مستوى الفقر (يمتد توسع ACA في Medicaid إلى 138 ٪ من مستوى الفقر ، لذلك فهو يشمل العديد من الأشخاص ذوي الدخل فوق مستوى الفقر ؛ توفر العديد من الولايات تغطية مجانية للجميع المسجلين المؤهلين لبرنامج Medicaid ، لكن البعض لديهم أقساط متواضعة).
- في الولايات التي لم توسع برنامج Medicaid ، يكون البالغون الأصحاء والذين ليس لديهم أطفال مؤهلين للحصول على Medicaid بغض النظر عن مدى انخفاض دخلهم ، وتميل الأهلية لوالدي الأطفال القاصرين إلى أن تكون مقصورة على أولئك الذين لديهم دخل منخفض للغاية - أقل بكثير من مستوى الفقر .
مثال 2: مؤهل لشراء أ مدعوم خطة صحية من خلال تبادل التأمين الصحي الحكومي
الدخل السنوي:
- يصل إلى 49960 دولارًا للفرد
- يصل إلى 103000 دولار لعائلة مكونة من أربعة أفراد
تعليقات:
- يجب أن تقدم الخطط الصحية التي تشارك في التبادل حزمة من الفوائد الصحية الأساسية وتغطي ما لا يقل عن 56٪ من متوسط نفقات الرعاية الصحية لمجموع السكان العاديين. لكن هذا لا يعني أن خطتك ستغطي بالضرورة 56٪ على الأقل من تكاليفك - إذا كنت بحاجة إلى القليل جدًا من الرعاية الصحية ، فقد تدفع مقابل معظمها بنفسك ، اعتمادًا على كيفية تصميم خطتك (كارثية) يمكن أن تغطي الخطط نسبة أقل من متوسط النفقات ، ولكن لا يمكن استخدام الإعانات لشراء خطط كارثية).
- إذا اشتريت تأمينًا صحيًا من خلال تبادل وتأهلت للحصول على إعانات أقساط ، فلن تتجاوز حصتك من القسط (لثاني أقل خطة فضية تكلفة في منطقتك) نسبة معينة من دخلك تتراوح من 2.06٪ إلى 9.78٪ في 2020 - اعتمادًا على مقدار ما تكسبه. ومع ذلك ، لا يلزمك شراء ثاني أقل خطة فضية تكلفة. يمكنك اختيار شراء خطة أكثر أو أقل تكلفة ، وتطبيق الدعم على تلك الخطة بدلاً من ذلك. إذا اشتريت خطة أرخص ، فستدفع نسبة أقل من دخلك في أقساط ما بعد الدعم ، وإذا اشتريت خطة أكثر تكلفة ، فسوف تدفع نسبة أعلى من دخلك في أقساط ما بعد الدعم.
مثال 3: مؤهل لشراء تغطية خاصة ولكن بدون مساعدة مالية
الدخل السنوي:
- 49961 دولارًا وما فوق للفرد
- 103،001 دولار وما فوق لعائلة مكونة من أربعة أفراد
تعليقات:
- لست مؤهلاً للحصول على إعانة أو مساعدة مالية عند مستوى الدخل هذا ، على الرغم من أن كاليفورنيا تقدم إعانات للأشخاص ذوي الدخل المرتفع ، وتخطط ولاية واشنطن لإتاحتها اعتبارًا من عام 2021. لاحظ أن هذه الإعانات الحكومية هي ليس جزءًا من ACA ؛ هذه الولايات تتجاوز القانون الفيدرالي وتقدم إعانات تمولها الدولة للمقيمين المؤهلين.
- إذا بقيت بدون تأمين صحي ، فلن تخضع لعقوبة فيدرالية في عام 2019 وما بعده (على الرغم من أنه كما هو مذكور أعلاه ، قد تفرض ولايتك عقوبة خاصة بها). لكنك لن تكون قادرًا على التسجيل في خطة صحية حتى التسجيل المفتوح ، مما قد يتركك في موقف صعب إذا انتهى بك الأمر بالحاجة إلى رعاية طبية مكثفة في منتصف العام.
- إذا كان دخلك أعلى بقليل من عتبات الأهلية ، فيمكنك خفضه من خلال المساهمة في IRA التقليدي أو HSA (إذا كان لديك خطة صحية مؤهلة من HSA).
تغييرات ACA للأمريكيين مع التأمين الصحي
اعتمادًا على نوع التأمين الصحي الذي حصلت عليه بالفعل ، قد تكون قد مررت أو لا تكون قد خضعت لتغييرات نتيجة ACA.
إذا كان مصدر تغطيتك الصحية هو بالفعل خطة صاحب عمل ، فهذه بعض خياراتك:
ابق في خطة صاحب العمل الخاص بك: إذا استمر صاحب العمل في تقديم التأمين الصحي ، فيمكنك الاحتفاظ به.
تسوق للحصول على خطة صحية من خلال تبادل التأمين الصحي في ولايتك: إذا كنت تمتلك شركة صغيرة ، أو أن صاحب العمل لا يقدم سوى مزايا قليلة ، أو يجب عليك دفع أكثر من 9.78٪ من دخلك على شكل أقساط (في عام 2020) للتغطية الخاصة بك فقط ، يمكنك البحث عن خيارات أفضل في التبادل (لاحظ ذلك لم تعد خطط الأعمال الصغيرة متوفرة في البورصات في العديد من الولايات).
إذا كان مصدر التأمين الصحي الخاص بك هو بوليصة تأمين فردية اشتريتها لنفسك و / أو لعائلتك قبل عام 2014 ، فهذه هي خياراتك:
احتفظ بخطتك الحالية: إذا استمرت خطتك الصحية في تقديم نفس التغطية ، يمكنك تجديدها. ومع ذلك ، يجب أن تمتثل سياسات التأمين الصحي الجديدة لمعايير التغطية الفيدرالية الدنيا ؛ الخطط الصحية القديمة التي لا تلبي هذه المعايير لا يمكنها تسجيل عملاء جدد. يمكن أن تظل الخطط ذات الجد (سارية المفعول بحلول 23 مارس 2010) قائمة إلى أجل غير مسمى ، طالما استمرت شركة التأمين في تجديدها - وهو ما لا يتعين عليهم القيام به. يُسمح للخطط الجدّية (التواريخ السارية بعد 23 مارس 2010 ، ولكن قبل نهاية 2013) بالبقاء سارية حتى نهاية عام 2021 (وقد يتم تمديدها إلى سنوات مقبلة ؛ تم إصدار العديد من التمديدات حتى الآن).
تسوق للحصول على التغطية من خلال تبادل التأمين في ولايتك: إذا كان دخلك (على النحو الذي تحدده حساب الدخل الإجمالي المعدل من قبل ACA) لا يتجاوز 400 ٪ من مستوى الفقر (49،960 دولارًا للفرد الواحد في عام 2020) ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على ائتمانات ضريبية فيدرالية للمساعدة في تعويض تكلفة قسطك . لاحظ أنه يمكنك فقط شراء تغطية طبية رئيسية فردية (من خلال التبادل أو خارج البورصة) خلال فترة التسجيل السنوية المفتوحة ، أو خلال فترة التسجيل الخاصة الناتجة عن حدث مؤهل.
إذا كنت تستخدم برنامج Medicare ، فربما لم تتغير خياراتك بشكل كبير ، ولكن تكاليف الأدوية الخاصة بك قد انخفضت إذا كنت بحاجة إلى ما يكفي من الأدوية التي تصل إلى حفرة الدونات ، وربما تحسن وصولك إلى الخدمات:
لم تتغير المزايا الأساسية (أو المضمونة) وأهليتك: لم تغير ACA قواعد الأهلية للرعاية الطبية أو الإطار الأساسي للفوائد التي تقدمها.
ميزة ميديكير: تم تخفيض الإعانات الفيدرالية لخطط Medicare Advantage ، مما أدى في البداية إلى تكهنات بأن الخطط ستصبح أقل قوة وتفقد المسجلين. لكن التسجيل في برنامج Medicare Advantage استمر في الزيادة في السنوات التي تلت توقيع ACA لتصبح قانونًا. أصبحت الخطط أكثر شيوعًا من أي وقت مضى ، حيث تم تسجيل أكثر من ثلث جميع المستفيدين من برنامج Medicare في خطط Medicare Advantage في عام 2019.
الوصول إلى الخدمات: يغطي برنامج Medicare الآن زيارات العافية السنوية ، وذلك بفضل تفويضات مزايا الرعاية الوقائية من ACA.
تغطية العقاقير الطبية: تم القضاء على فجوة تغطية الأدوية الموصوفة (ميديكير الجزء د ثقب دونات) اعتبارًا من عام 2020. ولكن لا يزال من الممكن أن تتمتع الخطط بفوائد مختلفة أعلى وأدنى من حد التغطية الأولي ، ولا يزال مفهوم ثقب الدونات مهمًا من حيث كيفية حساب تكاليف الدواء نحو الوصول إلى عتبة التغطية الكارثية.