المحتوى
- هل يخضع تأميني الصحي لـ COBRA؟
- هل أنا مستفيد مؤهل؟
- هل لدي حدث مؤهل؟
- كيف تعرف خطتي الصحية أن تقدم لي كوبرا؟
- كيف يجب أن أقرر ما إذا كنت سأواصل تغطيتي مع كوبرا؟
إذا حصلت على الطلاق ، أو أصبحت أرملًا أو أرملًا ، أو فقدت وظيفتك ، فإن فقدان التأمين الصحي الخاص بك يمكن أن يضيف المزيد من الضغط عندما تكون آليات التأقلم الخاصة بك قد بلغت بالفعل الحد الأقصى. إذا كنت تكافح للعثور على وظيفة جديدة ، أو الانتقال ، أو تعلم كيفية العيش بدون شريك ، أو كل هذه الأشياء في وقت واحد ، فقد يكون اختيار خطة صحية جديدة في السوق الفردية أمرًا مربكًا (لتوضيح الأمر ، اختيار خطة جديدة ليس بالصعوبة التي قد تبدو عليها ، وستحتاج بالتأكيد إلى مقارنة خطط السوق الفردية مع عرض كوبرا الذي تتلقاه. ولكن في بعض الحالات ، سيكون الاستمرار في التغطية الحالية عبر كوبرا هو الخيار الأفضل).
مع تغطية استمرار COBRA ، لا يتعين عليك اختيار خطة جديدة. أنت ببساطة تواصل نفس التغطية التي يرعاها صاحب العمل لديك حاليًا. لا يبدأ من جديد بحد أقصى جديد للخصم ومن الجيب في منتصف الطريق خلال العام. لا يمكنك العثور على طبيب جديد لأن طبيبك الحالي ليس ضمن شبكة خطتك الصحية الجديدة. ممنوع تحويل السجلات الطبية أو الوصفات الطبية. يمكنك الاستمرار في تأمينك الصحي الحالي لمدة تصل إلى 18 أو 36 شهرًا (حسب ظروفك) ، والذي نأمل أن يكون الوقت الكافي للوقوف على قدميك والحصول على تغطية جديدة.
ومع ذلك ، لا يُسمح للجميع باستخدام قانون كوبرا لمواصلة تأمينهم الصحي. سيساعدك فهم ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على تأمين صحي كوبرا على التخطيط لمستقبل آمن.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على COBRA ، يجب عليك تلبية جميع المتطلبات الثلاثة التالية:
- يجب أن تكون خطتك الصحية الحالية تخضع ل COBRA القانون. ليست كل الخطط الصحية.
- يجب أن تعتبر أ المستفيد المؤهل من خطتك الصحية الحالية.
- يجب أن يكون لديك حدث مؤهل.
هل يخضع تأميني الصحي لـ COBRA؟
ليس كل الخطط الصحية يجب أن تقدم تغطية مستمرة لـ COBRA. تعمل خطتك إذا كانت خطة جماعية مقدمة من خلال صاحب عمل في القطاع الخاص مع 20 موظفًا على الأقل بدوام كامل (في العديد من الولايات ، توجد قوانين استمرارية حكومية - تسمى أيضًا "mini-COBRA" - تمنح الموظفين في الشركات الصغيرة فرصة لمواصلة تغطيتها). تنطبق COBRA أيضًا على معظم الخطط الصحية الحكومية والمحلية.
لن تكون مؤهلاً للحصول على COBRA إذا لم تكن هناك خطة صحية للمتابعة لأن صاحب العمل أفلس. بالإضافة إلى ذلك ، لا تنطبق كوبرا على الخطط الصحية التي تقدمها الحكومة الفيدرالية أو الكنائس أو بعض المنظمات ذات الصلة بالكنيسة.
على سبيل المثال ، عندما استقلت من وظيفتي في التمريض في مستشفيات فلوريدا ، لم أكن مؤهلاً للحصول على تأمين صحي من كوبرا. هذا ليس له علاقة بي. كان ذلك لأن صاحب العمل السابق ، مستشفيات فلوريدا ، جزء من Adventist Healthcare ، وهي منظمة تديرها كنيسة السبتية اليوم السابع. نظرًا لأن Florida Hospitals منظمة مرتبطة بالكنيسة ، فإن خطتها الصحية للموظفين لا تخضع لقانون COBRA.
لكن عندما تركت عملي في مستشفى Kaiser Permanente ، كنت مؤهلاً للحصول على تأمين صحي من كوبرا. كايزر هو صاحب عمل كبير من القطاع الخاص ولا علاقة له بالكنيسة. كانت خطة كايزر الصحية تخضع لقانون كوبرا ؛ كان عليه أن يقدم لي تغطية مستمرة لـ COBRA.
هل أنا مستفيد مؤهل؟
لكي تعتبر مستفيدًا مؤهلاً ، يجب أن تكون مؤمنًا من قبل صندوق المرضى في اليوم السابق لحدث التأهل. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون واحدًا مما يلي:
- عامل لدى صاحب العمل الراعي للخطة الصحية.
- الزوج أو الزوجة السابقة لذلك الموظف.
- معال من هذا الموظف.
- وكيل أو مدير أو مقاول مستقل ليس كذلك من الناحية الفنية موظف ، لكنه يشارك في الخطة الصحية.
- في بعض الحالات، قد تكون مؤهلاً إذا كنت موظفًا متقاعدًا ، أو زوجًا متقاعدًا ، أو طفلًا معالًا لمتقاعد وكنت تفقد التغطية لأن صاحب العمل السابق قد أفلس.
هل لدي حدث مؤهل؟
يعتمد ما يعتبر حدثًا مدى الحياة على ما إذا كنت تفقد الموظف التغطية ، أو أنك زوجة أو معيل لهذا الموظف. سوف يؤهلك حدث حياتك لتغطية COBRA إذا كنت الموظف و:
- لقد تم تسريحك.
- استقيلت.
- لقد تم طردك ، ولكن ليس بسبب سوء سلوك جسيم مثل السرقة أو الاعتداء على رئيسك.
- تم إنهاء عملك لأي سبب آخر.
- ما زلت موظفًا ، ولكن تم تقليل ساعات عملك إلى مستوى يؤدي إلى فقدان مزايا التأمين الصحي (يمكن أن يكون هذا تغييرًا طوعيًا في الساعات التي تطلبها ، أو تغيير يفرضه عليك صاحب العمل ؛ في كلتا الحالتين ، ستكون مؤهلاً لمواصلة تغطيتك مع COBRA).
سوف يؤهلك حدث حياتك لتغطية COBRA إذا كنت الزوج أو المعال للموظف المشمول وأنت تفقد التغطية للأسباب التالية:
- حدث أحد الأشياء المذكورة أعلاه للموظف.
- أصبح الموظف مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية. إذا كانت هذه هي حالتك ، اكتشف خياراتك بشأن فقدان التأمين الصحي لأن زوجتك تحصل على الرعاية الطبية؟ "
- مات الموظف.
- أنت تطلق أو تنفصل قانونيًا عن الموظف.
- أنت شاب بالغ وتفقد وضع إعالتك في خطة الرعاية الصحية. إذا كانت هذه هي حالتك ، فاكتشف خياراتك حول بلوغ سن 26 عامًا والحصول على تأمين صحي لوالديك.
كيف تعرف خطتي الصحية أن تقدم لي كوبرا؟
إذا كنت مؤهلاً للحصول على تأمين صحي من COBRA ، فلن تحصل على إشعار انتخابات COBRA من خطتك الصحية إذا كانت الخطة الصحية لا تعرف شيئًا عن الحدث الذي يغير حياتك. يجب أن يخبر شخص ما مدير الخطة الصحية. يُعرف هذا باسم "إرسال إشعار بحدث مؤهل".
سيبلغ صاحب العمل خطتك الصحية إذا كان فقدان التغطية بسبب إنهاء الموظف ، أو وفاة الموظف ، أو أهلية الموظف للرعاية الطبية ، أو تقليل ساعات عمل الموظف. انها مسؤوليتك لإخبار خطتك الصحية إذا كان فقدان التغطية بسبب الطلاق أو الانفصال القانوني أو فقدان حالة إعالة شاب بالغ بموجب قواعد الخطة.
في بعض الحالات ، قد تميل إلى حجب الإشعار. إذا كان صاحب العمل وخطة الرعاية الصحية لا يعلمان أنك منفصلين قانونًا ، فقد تعتقد أنك لن تضطر إلى دفع أقساط التأمين الصحي COBRA. ستستمر في التغطية الزوجية كما لو كنت زوجين. فكر مرة اخرى.
أنت على مطلوب لتقديم إشعار الحدث المؤهل في الوقت المناسب. يعد عدم إعطاء إشعار الحدث المؤهل نوعًا من الاحتيال ؛ أنت تسرق بشكل أساسي تغطية التأمين الصحي التي لم تعد مؤهلاً لها. يجوز لصاحب العمل أن يطالب بسداد نصيبه من الأقساط الشهرية المدفوعة للتغطية التي لم تعد مؤهلاً للحصول عليها. قد تطالب الخطة الصحية بسداد تكاليف الرعاية الصحية التي دفعتها بينما كنت تتلقى التغطية عن طريق الاحتيال.
بعد قولي هذا ، لست بحاجة إلى إرسال إشعار أثناء إجراء الطلاق أو إجراءات الفصل القانونية. لست ملزمًا بتقديم إشعار حتى يتم الطلاق أو الانفصال القانوني فعليًا.
كيف يجب أن أقرر ما إذا كنت سأواصل تغطيتي مع كوبرا؟
هناك العديد من العوامل التي يجب وضعها في الاعتبار عند اتخاذ القرار بين COBRA وخطة الشراء الذاتي في السوق الفردية:
- كم ستكون الأقساط الشهرية؟ إذا اخترت COBRA ، فسوف تدفع التكلفة الكاملة للخطة الصحية (بما في ذلك الجزء الذي كان صاحب العمل يدفعه نيابة عنك ، والذي يميل إلى أن يكون غالبية التكلفة الإجمالية) ، بالإضافة إلى 2٪ رسوم إدارية. إذا اخترت شراء خطتك الخاصة في تبادل التأمين الصحي ، فسيعتمد قسط التأمين الخاص بك في جزء كبير منه على دخلك ، نظرًا لأن دعم قسط التأمين يعتمد على الدخل.
- ما هو المبلغ الذي أنفقته بالفعل من أجل الحد الأقصى من جيبك بموجب خطة صاحب العمل الخاص بك؟ إذا قمت بالتبديل إلى خطة الشراء الذاتي ، فسيتعين عليك البدء من جديد بسعر 0 دولار. لن تكون هذه مشكلة إذا كنت قد أنفقت القليل أو لا شيء على التكاليف من جيبك الخاص حتى الآن في العام ، ولكن قد يكون العامل الحاسم إذا كنت قد استوفيت بالفعل خطتك أو أوشكت على الوفاء بها. الحد الأقصى للجيب.
- هل أطبائك ومقدمو الرعاية الصحية الآخرون على اتصال مع خطط السوق الفردية المتاحة في منطقتك؟ حتى إذا قمت بالتبديل إلى خطة سوق فردية تقدمها شركة التأمين نفسها التي توفر أو تدير خطة صاحب العمل ، فقد تكون شبكة المزود مختلفة تمامًا.
- هل أي أدوية تتناولها مدرجة في كتيب الوصفات (قائمة الأدوية المغطاة) لخطط السوق الفردية المتاحة؟
إذا كان لديك خيار متابعة خطتك الصحية مع COBRA ، فلا يتعين عليك اتخاذ القرار على الفور. سيكون لديك نافذة مدتها 60 يومًا يمكنك خلالها التسجيل في كوبرا (تبدأ في اليوم الذي تتلقى فيه إشعار كوبرا ، أو اليوم الذي ستنتهي فيه التغطية التي يرعاها صاحب العمل ، أيهما لاحقًا).
لذلك إذا كان من المقرر أن تنتهي تغطيتك في 30 يونيو ، فيمكنك التفكير في الأمر لفترة ثم الاشتراك في COBRA في أغسطس. سيتعين عليك دفع أقساط شهري يوليو وأغسطس في تلك المرحلة ، لأن كوبرا مصمم بحيث يكون تغطية سلسة - الخطة التي حصلت عليها من خلال وظيفتك تستمر في تغطيتك ، دون أي فترات راحة.
ولديك أيضًا فترة تسجيل خاصة يمكنك خلالها اختيار خطة في السوق الفردية ، إما من خلال التبادل في ولايتك ، أو مباشرة من خلال شركة التأمين (تأكد من استخدام التبادل إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانات متميزة ، لأنها غير متوفرة خارج البورصة).
تبدأ فترة التسجيل الخاصة بك لتغطية السوق الفردية قبل 60 يومًا من انتهاء الخطة التي يرعاها صاحب العمل ، وتستمر لمدة 60 يومًا أخرى بعد ذلك. يمكنك الوصول إلى فترة التسجيل الخاصة بغض النظر عما إذا كان لديك خيار الاستمرار في رعاية صاحب العمل خطة مع كوبرا. وتستمر فترة التسجيل الخاصة بك في السوق الفردية لمدة 60 يومًا كاملة بعد انتهاء خطتك التي يرعاها صاحب العمل ، حتى لو انتخبت كوبرا خلال ذلك الوقت.
لذا يمكنك أن تأخذ وقتك وتقارن كوبرا بالخيارات المتاحة في السوق الفردية. ولكن بمجرد إغلاق نافذة انتخابات COBRA الخاصة بك ، لا يمكن إعادة فتحها. وإذا فاتتك فترة التسجيل الخاصة لتغطية السوق الفردية ، فسيتعين عليك انتظار فترة التسجيل السنوية المفتوحة التالية (من 1 نوفمبر إلى 15 ديسمبر في معظم الولايات) إذا قررت أنك تريد التسجيل في خطة سوق فردية بدلاً من COBRA (إذا اخترت COBRA ثم استنفدت التغطية بالكامل ، فستتاح لك فرصة التسجيل في خطة سوق فردية - أو خطة من صاحب عمل جديد - في تلك المرحلة ، حيث إن إنهاء تغطية COBRA الخاصة بك سيؤدي إلى إطلاق خاص فترة التسجيل ولكن تطوعي لن يؤدي إنهاء خطة COBRA الخاصة بك إلى بدء فترة تسجيل خاصة).