كيف يمكن أن يكلفك دعم التأمين الصحي وقتًا كبيرًا

المحتوى

• الدخل الفعلي مقابل المقدر ولماذا هو مهم
• يؤدي اختيار خيار الدفع المتقدم إلى زيادة المخاطر
• قد يتعين عليك سداد دعم التأمين الصحي
• ألا يتجاوز الدخل 400٪ من مستوى الفقر؟ ستقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتغطية سداد الدعم الخاص بك
• قد تساعد المساهمة في IRA الخاص بك

إذا اشتريت تأمينك الصحي من خلال التبادل في ولايتك وتم دفع إعانة قسط (ائتمان ضريبي ممتاز) نيابة عنك لتعويض مبلغ القسط الذي يتعين عليك دفعه كل شهر ، فمن المهم أن تفهم كيف تتم تسوية ذلك في إقرارك الضريبي . إذا انتهى بك الأمر إلى أن يكون دخلك الفعلي للسنة أكثر مما كنت تتوقعه عند التسجيل ، فقد تضطر إلى سداد جزء من إعانة قسط التأمين الصحي الخاصة بك أو كلها عند تقديمك للضرائب. إليك كيف يعمل وما تحتاج إلى معرفته.

الدخل الفعلي مقابل المقدر ولماذا هو مهم

يعتمد مبلغ إعانة التأمين الصحي للائتمان الضريبي القسط الذي حصلت عليه عند التسجيل في خطتك الصحية (أو عندما أبلغت عن تغيير في ظروف الصرف في منتصف العام) على تقدير دخلك للعام الذي تتلقى فيه الدعم (يتم احتساب "الدخل" كنسخة خاصة بـ ACA من الدخل الإجمالي المعدل المعدل). إذا تطابق التقدير مع ما تقوم به بالفعل ، فلن تواجهك مشكلة.

ولكن إذا حصلت على علاوة أو مكافأة أو تغير دخلك من سنة إلى أخرى ، فقد تقلل من دخلك عن طريق الخطأ. إذا تزوجت ، فقد يزيد إجمالي دخل أسرتك (وهو ما تحسبه مصلحة الضرائب) بشكل كبير. إذا كنت تقلل من دخلك ، فستحصل على دعم تأمين صحي أكبر مما يفترض أن تحصل عليه.

نظرة عامة على الائتمان الضريبي الممتاز

يؤدي اختيار خيار الدفع المتقدم إلى زيادة المخاطر

كما يوحي اسمها ، فإن إعانة التأمين الصحي للائتمان الضريبي هي ائتمان ضريبي ؛ يتم تقييدها لك عند تقديم ضرائبك بعد انتهاء العام.

ومع ذلك ، نظرًا لأنه من الصعب دفع قسط التأمين الصحي هذا الشهر باستخدام الأموال التي لن تتلقاها حتى الربيع المقبل عند تقديمك للضرائب ، فإن قانون الرعاية بأسعار معقولة يسمح بدفع الائتمان الضريبي مقدمًا. إذا اخترت خيار الدفع المسبق ، فسيتم إرسال أموال الدعم مباشرة إلى شركة التأمين الصحي الخاصة بك كل شهر. هذا يقلل من قسط التأمين الشهري الذي تدفعه للتأمين الصحي. ليس عليك الانتظار حتى تقدم ضرائبك ؛ يساعدك خيار الدفع المسبق على تحمل تكاليف التأمين الصحي الآن.

نظرًا لأنهم بحاجة إلى أموال الدعم للمساعدة في سداد مدفوعات التأمين الصحي الشهرية ، فإن معظم الناس يأخذون إعانة التأمين الصحي كدفعة مقدمة. ومع ذلك ، مع خيار الدفع المسبق ، إذا كنت تقلل من دخلك في طلب الدعم الخاص بك ، فإنك تخاطر بتلقي دعم لمدة عام كامل بناءً على تقدير دخل غير صحيح.

قد يتعين عليك سداد دعم التأمين الصحي

عندما تتلقى إعانة التأمين الصحي للائتمان الضريبي للقسط ، فإن جزءًا من إعداد إقرار ضريبة الدخل الفيدرالي الخاص بك هو عملية تسمى التسوية. في هذه العملية ، تقارن مقدار الدعم الحكومي دفعت بالفعل شركة التأمين الصحي الخاصة بك بالمبلغ يجب أن تدفع على أساس دخلك الحقيقي للسنة. إذا كان هذان المبلغان مختلفين ، فستقوم "بالتوفيق" بينهما عند تقديم ضرائبك.

المبالغة في تقدير دخلك

اذا أنت المبالغة دخلك عن العام ، فإن الدعم الذي دفعته الحكومة مقدمًا لشركة التأمين الخاصة بك كان أقل مما كان ينبغي أن يكون. لا ضرر؛ لا ضرار. سيُضاف الفرق إلى استرداد الضريبة أو سيقلل من مقدار الضرائب المستحقة عليك.

لاحظ أنه إذا بالغت في تقدير دخلك ثم انتهى دخلك الفعلي بانخفاض شديد لدرجة أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على إعانة على الإطلاق (على سبيل المثال ، يكون دخلك إما تحت مستوى الفقر في ولاية لم توسع برنامج Medicaid ، أو أقل من 139٪ من مستوى الفقر في ولاية وسعت برنامج Medicaid) ، لن تجعلك مصلحة الضرائب تسدد إعانتك ، لكنك أيضًا لن تحصل على أي دعم إضافي عند تقديمك للضرائب. وإذا حدث ذلك ، سيتعين عليك أيضًا إثبات دخلك المتوقع عند تجديد تغطيتك للعام المقبل ؛ إذا سمحت لخطتك بالتجديد التلقائي وكان أحدث إقرار ضريبي في الملف يُظهر دخلك على أنه أقل من المستوى المؤهل للدعم ، فسيتم تجديد خطتك تلقائيًا ولكن بدون دعم إضافي. (كما هو الحال دائمًا ، ستتمكن من المطالبة بالائتمان الضريبي المتميز عند تقديم إقرارك الضريبي التالي ، بافتراض أنك ستحصل في النهاية على دخل مؤهل للإعانة في ذلك العام).

التقليل من دخلك

اذا أنت التقليل من شأنها دخلك عن العام ، فإن الدعم الذي دفعته الحكومة مقدمًا لشركة التأمين الخاصة بك كان أكثر مما كان ينبغي أن يكون. سيكون عليك التوفيق بين ذلك سداد الفائض عندما تقدم ملف ضرائبك. إذا كان المبلغ الذي يتعين عليك سداده هو 15 دولارًا ، فمن المحتمل ألا تكون صفقة كبيرة. ولكن ، إذا كان سعره 1500 دولار وكان عليك طرحه بشكل غير متوقع في 15 أبريل ، فهذه صفقة أكبر بكثير.

والأسوأ من ذلك ، إذا انتهى بك المطاف إلى زيادة دخلك بمقدار دولار واحد عن الحد الأقصى لتلقي إعانة التأمين الصحي للائتمان الضريبي (وهذا يمثل 400٪ من مستوى الفقر في العام السابق لحجم أسرتك) ، فسيتعين عليك تسديد مبلغ الدعم بالكامل عندما تقدم الضرائب الخاصة بك. قد يكون هذا آلاف الدولارات إذا كنت قد قللت بشكل سيئ من دخلك أو إذا كنت تعيش في منطقة ذات أقساط تأمين صحي عالية.

ألا يتجاوز الدخل 400٪ من مستوى الفقر؟ ستقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتغطية سداد الدعم الخاص بك

ولكن طالما أن دخلك لا ينتهي به الأمر إلى تجاوز الحد الأقصى لاستحقاق الإعانة (أي 400٪ من مستوى الفقر) ، فكن مطمئنًا أن مصلحة الضرائب لديها قيود على مقدار الإعانة الزائدة التي يتعين عليك سدادها .

يتم استخدام النموذج 8962 لتسوية ائتمانات الضرائب المميزة ، وتشرح مصلحة الضرائب الأمريكية كيفية عمل عملية السداد: اعتمادًا على دخلك وحالة الإيداع الضريبي ، يتراوح الحد الأقصى للمبلغ الذي يتعين عليك سداده من 300 دولار إلى 2650 دولارًا ، اعتمادًا على الضريبة الخاصة بك حالة التسجيل ودخلك الفعلي (تتم فهرسة حدود السداد للتضخم ؛ تنطبق هذه الأرقام على الإقرارات الضريبية لعام 2019) ، بافتراض أن دخلك يجعلك مؤهلاً للحصول على مبلغ معين على الأقل من الإعانة الممتازة.

حتى لو كان الدعم الخاص بك 10،000 دولار لهذا العام واتضح أنه كان يجب أن يكون 5000 دولار فقط - فلن يجعلك تدفعه بالكامل ما لم يتضح أنه لم يكن يجب أن تتلقى أي دعم على الإطلاق.

قد تساعد المساهمة في IRA الخاص بك

من المهم أيضًا أن نفهم أن "الدخل" يعني الدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) وأن حساب ذلك خاص بـ ACA - فهو يختلف عن حسابات MAGI العامة التي تُستخدم لأغراض ضريبية أخرى. لذلك إذا كانت تبحث مثل أن دخلك سيكون أعلى مما كنت تتوقعه ، فاعلم أن المساهمة في IRA التقليدي (و / أو HSA إذا كان لديك تأمين صحي مؤهل من HSA) ستقلل من MAGI الخاص بك وتساعدك على تجنب الاضطرار إلى سداد إعانة قسط التأمين الخاصة بك .