حساب الإنفاق المرن الخاص بك (FSA) بعد فقدان الوظيفة

المحتوى

• FSA الخاص بك مرتبط بعملك
• المال في هيئة الخدمات المالية عند انتهاء الوظيفة
• استخدام أموال FSA والمزيد
• طرق استخدام أموال FSA
• يمكنك أن تأخذ معك HSA

هل لديك حساب إنفاق مرن (FSA) يعوضك عن النفقات الطبية مثل خصم التأمين الصحي الخاص بك ، والتكاليف المشتركة والتأمين المشترك؟ هل أنت على وشك الاستغناء عن وظيفتك أو التقاعد؟ إن معرفة ما سيحدث لحساب الإنفاق المرن الخاص بك عندما تفقد وظيفتك سيساعدك على اتخاذ خيارات ذكية.

FSA الخاص بك مرتبط بعملك

ترتبط قدرتك على استخدام FSA الخاص بك بعملك. ومع ذلك ، إذا كنت مؤهلاً للحصول على تغطية مستمرة لـ COBRA لـ FSA الخاص بك ، فقد تتمكن من الاستمرار في استخدام FSA الخاص بك حتى بعد خسارة وظيفتك أو تركها.

إذا كان تمديد COBRA لـ FSA متاحًا ، فمن المهم أن تتذكر أن صاحب العمل السابق الخاص بك لن يطابق مساهمات FSA نيابة عنك ، حتى لو فعلوا ذلك عندما كنت موظفًا. بدلاً من ذلك ، ستقدم هذه المساهمات بأموال بعد خصم الضرائب ، بالإضافة إلى 2٪ رسوم إدارية.

لذلك لا توجد ميزة ضريبية مستمرة لانتخاب كوبرا لهيئة الخدمات المالية ، بخلاف القدرة على طلب سداد الأموال التي كانت لا تزال في هيئة الخدمات المالية عند حدوث فقدان الوظيفة.

المال في هيئة الخدمات المالية عند انتهاء الوظيفة

الأموال المتبقية غير المستخدمة في هيئة الخدمات المالية (FSA) الخاصة بك تذهب إلى صاحب العمل الخاص بك بعد تركك أو فقدان وظيفتك ما لم تكن مؤهلاً واخترت تغطية COBRA المستمرة لـ FSA الخاص بك.

حتى إذا كنت قادرًا على مواصلة FSA الخاص بك مع COBRA ، فلا يمكن استخدام أموال FSA لدفع أقساط التأمين الصحي COBRA الشهرية ، ولا يمكن استخدامها لأقساط التأمين الصحي غير COBRA مثل تلك المقدمة من خلال الصحة لكل ولاية تبادل التأمين.

إذا لم تكن مؤهلاً لمواصلة FSA الخاص بك عبر COBRA ، فستحتاج إلى محاولة استخدام الأموال في حساب الإنفاق المرن الخاص بك قبل انتهاء وظيفتك حتى لا تخسر المال.

استخدام أموال FSA والمزيد

لنفترض أنك تركت وظيفتك في آذار (مارس) ، وترغب في الاستفادة من FSA الخاص بك. والخبر السار هو أنه قد يكون من الممكن أن تأخذ من FSA أموالاً أكثر مما تضعه فيه. كيف؟

ستدفع FSA المصاريف الطبية المؤهلة حتى المبلغ الذي التزمت بالمساهمة به للعام بأكمله ، حتى لو لم تكن قد ساهمت بهذا القدر بعد. تحدد IRS المبلغ الذي يمكن للموظفين المساهمة به في FSAs الخاصة بهم كل عام ، ويمكن لأصحاب العمل فرض حدود قصوى أقل إذا اختاروا القيام بذلك.

يمكن للموظفين اختيار المساهمة حتى الحد الأقصى للمبلغ المسموح به بموجب خطتهم ، ولكن يتعين عليهم تحديد مبلغ مساهمتهم قبل بداية سنة الخطة ولا يمكنهم تغييره خلال العام ما لم يكن لديهم حدث مؤهل.

2020 قواعد COVID-19 المعدلة

لعام 2020 فقط ، لمعالجة جائحة COVID-19 ، خففت مصلحة الضرائب الأمريكية هذه القواعد:

• يُسمح لأصحاب العمل (ولكن ليس مطلوبًا) لمنح الموظفين خيار بدء أو إيقاف أو تغيير مبالغ مساهمة هيئة الخدمات المالية في منتصف العام ، دون حدث مؤهل.
• كما تسمح مصلحة الضرائب الأمريكية لأصحاب العمل بتمديد فترات السماح أو سنوات الخطة التي كان من المقرر أن تنتهي في وقت ما في عام 2020 ، مما يمنح الموظفين حتى نهاية عام 2020 لاستخدام أموال هيئة الخدمات المالية المتبقية.

لنفترض أنك وافقت على المساهمة بمبلغ 2000 دولار على مدار العام. بحلول شباط (فبراير) ، تكون قد ساهمت بحوالي 333 دولارًا أمريكيًا عند كسر معصمك. ستدفع لك هيئة الخدمات المالية (FSA) مبلغ 2000 دولار أمريكي الذي وعدت بالمساهمة به في ذلك العام (بافتراض أن لديك الكثير من التكاليف الطبية الموثقة من الجيب) ، على الرغم من أنك قدمت 333 دولارًا فقط من مساهمات هيئة الخدمات المالية حتى الآن.

إذا استقالت بعد ذلك من وظيفتك أو تم تسريحك في أوائل شهر مارس ، فلن تضطر إلى سداد الفرق البالغ 1،667 دولارًا. لا يتم احتسابه حتى كدخل خاضع للضريبة.

ماذا يحدث لـ 1،667 دولارًا كان من المفترض أن تساهم بها ولكنك لم تفعل؟ صاحب العمل يتلقى ضربة مالية قدرها 1667 دولارًا. لكن لا تشعر بالذنب الشديد. يتم تعويض تكاليف صاحب العمل هذه من خلال الأموال غير المستخدمة المصادرة لصاحب العمل من قبل الموظفين الآخرين في نهاية العام.

اعتمادًا على قواعد صاحب العمل ، يمكن ترحيل ما يصل إلى 500 دولار إلى العام المقبل في هيئة الخدمات المالية ، أو يمكن لصاحب العمل السماح للموظفين بشهرين ونصف إضافي بعد نهاية العام لاستخدام أموال هيئة الخدمات المالية المتبقية - ولكن بخلاف هذه الاستثناءات ، يتم مصادرة أموال FSA المتبقية في الحساب كل عام.

طرق استخدام أموال FSA

إذا لم تكن مريضًا ، فلا تقلق. هناك عدة طرق لاستخدام أموال FSA الخاصة بك بسرعة. فيما يلي بعض الاحتمالات التي ستساعدك على تجنب خسارة الأموال المتبقية في هيئة الخدمات المالية عند ترك وظيفتك.

احصل على الفحوصات

احصل على فحص أو أكثر. تأكد من أنك على اطلاع دائم على الفحص البدني السنوي الخاص بك ، وقم بمراجعة الأطباء الآخرين الذين يشرفون على أي علاج تتلقاه.

بموجب ACA ، لا توجد تكلفة لمجموعة واسعة من الرعاية الوقائية (طالما أن خطتك ليست جدًّا) ، ولكن هناك خدمات إضافية يمكن تقديمها أثناء زيارة العافية والتي ستتكبد رسومًا.

شراء نظارات جديدة

الآن هو وقت رائع لفحص عينيك ولشراء العديد من النظارات (أو العدسات اللاصقة) لنفسك كما تعتقد أنك ستحتاجها في المستقبل القريب. ولا تنس النظارات الشمسية! طالما أن النظارات الشمسية تحتوي على وصفة طبية لتصحيح الرؤية ، يمكنك استخدام أموال هيئة الخدمات المالية لشرائها.

أعد تخزين الأدوية وعناصر العناية الشخصية

يمكن شراء الكثير من العناصر المعروضة للبيع على الرفوف في الصيدلية المحلية بأموال هيئة الخدمات المالية. وبفضل قانون CARES الذي تم سنه في عام 2020 ، تم توسيع هذه القائمة لتشمل العناصر التي لا تتطلب وصفة طبية وعناصر العناية الشخصية.

المنتجات التي تصرف بدون وصفة طبية ومنتجات الدورة الشهرية الآن مؤهلة لـ FSA

أدت القواعد التي تم تنفيذها في عام 2020 نتيجة لوباء COVID-19 إلى توسيع قائمة المنتجات المؤهلة لـ FSA والأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية ومنتجات الدورة الشهرية بأموال هيئة الخدمات المالية.

هذا التغيير في القاعدة دائم. لا يقتصر الأمر على فترة الطوارئ الخاصة بـ COVID-19 فحسب ، بل إنه بأثر رجعي حتى بداية عام 2020.

قبل قانون CARES ، لا يمكن شراء الأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية إلا بأموال هيئة الخدمات المالية إذا كتب طبيبك وصفة طبية للدواء ، ولكن لم يعد هذا هو الحال.

يحتوي متجر FSA على أداة بحث حيث يمكنك إدخال نوع المنتج الذي تحتاجه وسيعلمك ما إذا كان يمكنك استخدام أموال FSA لشرائه. هناك مجموعة واسعة جدًا من المنتجات المؤهلة لهيئة الخدمات المالية التي نستخدمها جميعًا على أساس منتظم ، ويمكن تخزينها إذا كنت بحاجة إلى استخدام أموال هيئة الخدمات المالية.

أشياء مثل الضمادات ، ومقاييس الحرارة ، وإدراج الأحذية ، والواقي الذكري ، واختبارات الحمل ، وواقي الشمس ، والسدادات القطنية ، ومنصات الدورة الشهرية ، بالإضافة إلى الأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية ، يمكن شراؤها جميعًا بالمال الموجود في FSA الخاص بك - بالتأكيد خيار أفضل من مجرد المصادرة المال.

علاج الصحة العقلية

غالبًا ما يجد الناس أنفسهم يرغبون في رؤية معالج للصحة العقلية ، لكنهم غير قادرين على العثور على معالج يقبل تأمينهم الصحي. ولكن يمكنك استخدام أموال FSA لدفع تكاليف رعاية الصحة العقلية ، طالما أنها تعتبر ضرورية من الناحية الطبية (أي أنها لعلاج مشكلة الصحة العقلية ، وليس من أجل العافية العامة).

اعتمادًا على الظروف ، قد تحتاج إلى الحصول على خطاب ضرورة طبية لاستخدام أموال FSA الخاصة بك ، لذا تأكد من طرح الأسئلة وفهم ما هو مطلوب قبل الاعتماد على أموال FSA الخاصة بك للعلاج.

العلاجات الاختيارية

هل كنت تفكر في أي نوع من أنواع العلاج الجراحي أو غيره من العلاجات الطبية ولكنك تؤجلها لوقت أكثر ملاءمة؟ الان هو الوقت. اعتمادًا على خطتك ، قد تتمكن من استخدام الأموال الموجودة في FSA لدفع تكاليف العلاجات الضرورية طبيًا مثل الوخز بالإبر والرعاية بتقويم العمود الفقري.

يمكنك أن تأخذ معك HSA

إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة صحية عالية الخصم مؤهلة من HSA (HDHP) وقمت بالتسجيل فيها ، فسيكون لديك خيار وضع الأموال في حساب توفير صحي (HSA).

يتيح لك HSA توفير أموال ما قبل الضرائب لدفع النفقات الطبية ، تمامًا مثل هيئة الخدمات المالية. لكن المزايا الضريبية لـ HSA أقوى بكثير من مزايا FSA. هناك اختلافات عديدة بين FSAs و HSAs ، على الرغم من حقيقة أنهما طريقة ضريبية مميزة لدفع النفقات الطبية.

إذا كان لديك حساب هائل سعيد أنعم وتركت وظيفتك ، فإن الأموال تذهب معك. هذا صحيح حتى إذا تم إيداع الأموال الموجودة في هائل سعيد أنعم من قبل صاحب العمل نيابة عنك (على عكس مساهماتك الخاصة).

وليس هناك قاعدة "استخدمها أو تخسرها" مع هائل سعيد أنعم ، لذلك إذا لم تكن بحاجة إلى استخدام أموال هائل سعيد أنعم لتغطية النفقات الطبية وكنت (و / أو صاحب العمل) تساهم بالمال في هائل سعيد أنعم منذ عدة سنوات ، يمكن أن يكون لديه مخزون جيد من المدخرات في الحساب.

عندما تترك وظيفتك ، تظل كل هذه الأموال ملكك. إذا قمت بالتبديل إلى HDHP جديد (أو احتفظت بـ HDHP الحالي الخاص بك عبر COBRA) ، فيمكنك الاستمرار في استثمار الأموال في HSA الخاص بك.

إذا قمت بالتبديل إلى خطة تأمين صحي جديدة فذلك لا HDHP (ربما يقدم صاحب العمل الجديد فقط خطة صحية غير مؤهلة من HSA) ، لا يمكنك المساهمة بأي أموال أخرى في HSA الخاص بك (حتى تحصل على تغطية HDHP مرة أخرى). ولكن يمكنك الاستمرار في سحب الأموال من هائل سعيد أنعم لتغطية النفقات الطبية من جيبك في إطار خطتك الجديدة.

إذا كان لديك حساب هائل سعيد أنعم ، فلن تحتاج إلى التدافع لاستخدام الأموال الموجودة في الحساب عندما تخطط لترك وظيفتك - أو في نهاية كل عام.

فائدة أخرى من HSA على FSA هي أنه إذا كان لديك أموال في HSA الخاص بك عند ترك وظيفتك ، فيمكنك استخدام أموال HSA لدفع أقساط COBRA أو أقساط التأمين الصحي المدفوعة أثناء تلقيك مزايا البطالة. لا يمكن أبدًا استخدام أموال هيئة الخدمات المالية لدفع أي نوع من أقساط التأمين الصحي ، بغض النظر عن الموقف.

HSA مقابل FSA - ما هو الفرق؟