المحتوى
- كيف تدفع مقابل الجراحة - حتى لو كانت شركة التأمين الخاصة بك لا تفعل ذلك
- تقليل تكاليف الجراحة قدر الإمكان
- أسئلة مهمة يجب طرحها قبل تمويل الجراحة
- الاقتراض من مدخرات التقاعد الخاصة بك مقابل الجراحة
- هل يجب عليك استخدام بيضة العش في الجراحة؟
- استخدام رصيد منزلك لدفع تكاليف الجراحة بنفسك
- قروض غير مضمونة لنفقات الجراحة
- خطط الدفع للجراحة
- تقليل تكلفة الجراحة من خلال إجراء جراحة أو علاج دولي
- قد تكون بطاقات الائتمان خيارًا لتمويل الجراحة الخاصة بك
- قد يوفر لك تغيير التأمين أو حتى الوظائف آلاف الدولارات
في حين أن جراحة الدفع الذاتي ليست مثالية ، فقد تكون خيارًا أكثر جاذبية من الحياة بدون جراحة ، مما قد يعني العيش في حالة من الألم أو في حالة غير صحية. أيضًا ، حتى إذا كان لديك تأمين ، فقد تحتاج إلى استكشاف خيارات الدفع الذاتي ، لأن معظم شركات التأمين تدفع جزءًا فقط من الفاتورة ، مما يترك لك دفع الباقي.
كيف تدفع مقابل الجراحة - حتى لو كانت شركة التأمين الخاصة بك لا تفعل ذلك
إذا كنت قد استنفدت خياراتك مع التأمين الصحي و Medicare (إذا كان هذا خيارًا) ، فقد يكون الوقت قد حان لبدء البحث عن طرق بديلة للتمويل. ضع في اعتبارك أن جميع خيارات التمويل تتطلب سداد الأموال ، على عكس التأمين الذي يعتني بمعظم الفاتورة.
تأكد من أن التكاليف التي تمولها تشمل جميع النفقات المتوقعة ، بما في ذلك فاتورة الجراح ، وتكلفة الجناح الجراحي ، ونفقات التخدير ، والرعاية في المستشفى قبل الجراحة وبعدها ، والمختبرات ، والأدوية ، والأشعة السينية وأي اختبار يطلبه طبيبك والزيارات المطلوبة قبل الجراحة وبعدها.
بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من تحديد مدفوعاتك بعد الجراحة قبل إجراء العملية. أنت لا تريد أن تستيقظ بشكل فظ عند وصول فاتورتك الأولى ويكون معدل الفائدة أو الدفع أعلى بكثير مما كنت تتوقع. ستحتاج أيضًا إلى التخطيط لأي طوارئ ، مثل المضاعفات ، والتي قد ترفع التكلفة الإجمالية لرعايتك بشكل كبير.
قاوم إغراء تجاهل المكالمات من قسم التحصيل بالمستشفى. يمكن لهؤلاء الأفراد العمل معك ، ومساعدتك في إعداد خطة سداد ، ولديهم القدرة على تقليل المبلغ الإجمالي للمال الذي تدين به. فكر في هؤلاء الأشخاص على أنهم أفضل صديق جديد لك ، وستعاملهم بلطف أكثر مما تعاملت مع أي شخص في حياتك كلها. هل حقا. بجدية. إذا كنت تدفع مقابل الجراحة من جيبك ، فهذا هو الشخص الذي تطلبه للسماح لك بدفع نفس السعر الذي تفاوضت عليه شركات التأمين لنفس الإجراء. هذا طلب معقول وغالبًا ما يتم احترامه ، خاصة إذا تم التفاوض عليه مسبقًا. الحصول على هذه الاتفاقية في الكتابة.
إذا كنت بحاجة إلى عملية جراحية باهظة الثمن ، مثل زرع الأعضاء ، بدلاً من جراحة قياسية ، فسيكون الأمر أكثر صعوبة.
خيارات لدفع ثمن العمليات الجراحية المكلفةتقليل تكاليف الجراحة قدر الإمكان
قبل أن تحاول معرفة كيفية الدفع بدون تأمين ، حاول تحديد أفضل السبل التي يمكنك من خلالها تقليل تكلفة الجراحة قبل إجراء العملية. أولاً ، اكتشف أين سيكلفك الإجراء أقل مبلغ من المال. هذا يعني أن كل شخص يقدم الرعاية ، من التخدير إلى الجراح والمستشفى والصيدلة يجب أن يكونوا في الشبكة إذا كان لديك تأمين. سيكون لديك سعر أفضل ، حتى لو كانت شركة التأمين الخاصة بك لا تلتقط علامة التبويب.
بعد ذلك ، تفاوض على سعر أفضل. إنها مفارقة مريرة أن يدفع دافعو النقود سعرًا أعلى من الأشخاص الذين لديهم تأمين ، على الرغم من أن التأمين قد تفاوض على سعر أفضل مع المزود. اتصل بالجراح ، ومركز الجراحة ، ومقدم التخدير وأي شخص آخر يقدم لك رعايتك واشرح له أنك ستدفع من جيبك حتى ترغب في الحصول على أفضل سعر يقدمونه لشركات التأمين. إذا كنت لطيفًا ومثابرًا وتشرح موقفك ، فقد تصاب بالصدمة من مدى تغير الفاتورة المحتملة.
اطرح أسئلة على كل شخص تتحدث معه حول تخفيض الرسوم. في بعض الحالات ، يمكن أن يؤدي استخدام مركز جراحي بدلاً من مستشفى إلى توفير آلاف الدولارات. سيكون الأشخاص الذين يعملون في الفوترة هم الأشخاص الذين من المرجح أن يعرفوا كيفية توفير المال ، وسيعرفون أيضًا عن البرامج للأشخاص الذين يعانون من صعوبات مالية.
أسئلة مهمة يجب طرحها قبل تمويل الجراحة
- ما هي المدة التي يتعين عليك سداد القرض فيها؟
- ماذا ستكون المدفوعات على الديون؟
- هل ستكون قادرًا على إدارة المدفوعات أم أنك ستكافح لدفع فواتيرك في الوقت المحدد؟
- هل ستدفع بطاقات الائتمان الخاصة بك إلى الأبد لأنك لن تتمكن من سداد دفعة أكبر من الحد الأدنى؟
- ماذا ستفعل إذا كانت تكلفة الجراحة أعلى مما يقدره جراحك؟
- هل سيتم دفعك إلى الإفلاس إذا تم التقليل من التكلفة ، وبالتالي المدفوعات؟
- هل ستكون قادرًا على تحمل تكاليف الأدوية الموصوفة التي تحتاجها بعد الجراحة إذا كنت تدفع فاتورة بطاقتك الائتمانية؟
- هل لن تتمكن من الادخار لاحتياجاتك المستقبلية إذا كنت تدفع مقابل الجراحة؟
الاقتراض من مدخرات التقاعد الخاصة بك مقابل الجراحة
قد تسمح لك خطتك 401k أو 403b لتقاعدك بأخذ قرض مقابل الأموال التي قمت بحفظها بالفعل دون عقوبة. تختلف هذه الخطط من صاحب عمل لآخر ، لكن معظمها سيسمح لك بسحب 50٪ من رصيدك المكتسب - حتى 50000 دولار - لتغطية نفقات الرعاية الصحية.
يختلف طول الفترة الزمنية المسموح بها للسداد ، ولكن إذا تركت مكان عملك قبل سداد الأموال ، فقد تكون هناك غرامات ضريبية كبيرة. ستفقد الفائدة التي كنت ستجنيها على الأموال التي تسحبها ، لكنك لن تدفع فائدة على القرض كما تفعل مع الاقتراض التقليدي.
إذا كان لديك Roth IRA ، فقد تتمكن من الوصول إلى الأموال لدفع تكاليف الجراحة. عادة لا يتم إدارة Roth IRA من قبل أصحاب العمل ، ولكن من قبل المستثمرين الأفراد ، لذلك قد تضطر إلى إجراء البحوث الخاصة بك. ابدأ بالاتصال برقم خدمة العملاء الخاص بصندوقك واستفسر عن سحب الأموال من الجيش الجمهوري الإيرلندي قبل سن التقاعد.
هل يجب عليك استخدام بيضة العش في الجراحة؟
إذا كانت الجراحة ضرورية ، فقد يكون من المفيد أن تدفع تكاليف الجراحة من مدخراتك. في حين أن إنفاق مدخرات حياتك على شيء مثل الجراحة ليس أمرًا مثاليًا ، إذا كانت الجراحة ستحسن نوعية حياتك ، فقد تكون الأموال التي يتم إنفاقها جيدًا.
اعتمادًا على ائتمانك ودخلك ، قد ترغب في اقتراض الأموال من مصدر خارجي والحفاظ على مدخراتك في متناول اليد بسهولة. في حين أن القرض سينتج عنه تحصيل فائدة ، فقد يكون من المفيد دفع أموال إضافية كفائدة للحفاظ على أمان بيضة العش أو صندوق الطوارئ ، خاصة إذا كنت قد تحتاج إلى المال أثناء إعادة التأهيل إذا كنت غير قادر على العمل.
ستساعد تفاصيل حالتك في تحديد ما إذا كان من الأفضل لك سحب الأموال من المدخرات أو سداد مدفوعات قرض تم الحصول عليه لإجراء عملية جراحية.
استخدام رصيد منزلك لدفع تكاليف الجراحة بنفسك
يتم اقتراض قروض الملكية العقارية مقابل قيمة منزلك التي تزيد عن رصيد الرهن العقاري الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كان منزلك حاليًا يساوي 100،000 دولار ، لكنك مدين للبنك بمبلغ 70000 دولار فقط ، فقد تتمكن من الاقتراض مقابل 30 ألف دولار من حقوق الملكية.
عادة ما يكون الحصول على هذا النوع من القروض أسهل من الحصول على قرض غير مضمون لأن المنزل هو ضمانك. يوفر هذا النوع من القروض أيضًا إعفاء ضريبيًا لأن الفائدة معفاة من الضرائب مثل الرهن العقاري القياسي.
ضع في اعتبارك أنه إذا لم تتمكن من سداد مدفوعات قرض شراء منزل ، فقد تكون العواقب وخيمة. قد يؤدي عدم سداد القرض إلى حبس الرهن والطرد من منزلك.
قروض غير مضمونة لنفقات الجراحة
القرض غير المضمون هو كما يبدو: قرض غير مضمون بممتلكات تملكها. إنه قرض يعتمد على الائتمان والدخل ولا يستخدم ضمانات لضمان القرض. تعد بطاقات الائتمان أحد أنواع القروض غير المضمونة ولكن هناك أنواع أخرى متاحة.
سيحدد البنك أو شركة القرض المبلغ الذي يمكنك اقتراضه وبأي سعر ، بالإضافة إلى شروط السداد. يصعب الحصول على هذا النوع من القروض أكثر من الحصول على قرض شراء منزل وعادة ما يكون له معدل فائدة أعلى. قد يكون جراحك أيضًا تابعًا لبرنامج قروض ، ولكن تأكد من مقارنة أسعار الفائدة بمصادر أخرى إذا كنت مؤهلاً للحصول على هذا النوع من القروض.
انتبه جيدًا لسعر الفائدة وقارنه بخياراتك الأخرى. إذا كانت لديك بطاقة ائتمان تقدم سعرًا منخفضًا للغاية ، فقد تكون بطاقة الائتمان في الواقع خيارًا أكثر جاذبية.
خطط الدفع للجراحة
يقدم بعض الجراحين والمستشفيات خطط دفع مقابل خدماتهم. يتم تقديم خطط الدفع بشكل شائع عندما يدفع المريض تكاليف الجراحة بشكل روتيني بدلاً من شركة التأمين. يغطي التأمين استئصال الرحم في جميع أنحاء العالم تقريبًا ، لذلك قد لا يقدم الجراحون المتخصصون في استئصال الرحم خطة سداد ؛ على العكس من ذلك ، لا يتم دفع تكاليف الجراحة التجميلية تقريبًا عن طريق التأمين ، لذلك من المرجح أن يعرف الجراح خيارات الدفع الذاتي.
في بعض الحالات ، تكون خطط السداد بمثابة اتفاق رسمي بأنك ستدفع أقساط شهرية لدفع نفقات الجراحة. في حالات أخرى ، تكون خطة الدفع عبارة عن قرض ، لكن المستشفى أو الجراح يشارك في الترتيبات المالية.
قد تقدم بعض المستشفيات خطة سداد مقابل خدماتها ، لكن الخطة عبارة عن خطة دفع مسبق شهرية تنتهي في وقت حدوث الجراحة.
في حالة الجراحة غير المخطط لها أو الجراحة الطارئة عند إجراء الإجراء لمريض غير مؤمن عليه ، فإن المستشفيات لديها حافز كبير لوضع خطة سداد مع المرضى الراغبين. تعتبر المدفوعات الشهرية ، حتى لو لم تكن كبيرة ، أكثر جاذبية لقسم الفواتير من عدم وجود مدفوعات وقد تمنع الدين من الظهور في تقرير الائتمان الخاص بك كحساب سلبي.
تقليل تكلفة الجراحة من خلال إجراء جراحة أو علاج دولي
المعروفة باسم السياحة الطبية أو الجراحة الدولية ، هناك اتجاه حديث في الجراحة هو السعي للحصول على رعاية صحية خارج الولايات المتحدة. تكون الجراحة في البلدان الأخرى دائمًا أقل تكلفة ، وفي بعض الأماكن تكون التكلفة أقل بكثير. في بعض المناطق ، تكون التكاليف أقل بنسبة 75٪ من تكلفة الإجراء محليًا.
بدأ الجراحون من خارج الولايات المتحدة في البحث عن المرضى الراغبين في السفر لإجراء الجراحة التي يحتاجون إليها ، والترويج لأنفسهم من خلال مواقع الويب وغيرها من الإعلانات. في بعض الحالات ، تم تدريب الجراحين المعنيين في منشآت أمريكية متميزة ، ولديهم نفس التدريب ، أو أفضل ، من الجراحين الممارسين في الولايات المتحدة.
لا ينبغي الاستخفاف بالجراحة الدولية ويجب التحقيق فيها بدقة. بالإضافة إلى أوراق اعتماد الجراح ، والتي يجب التحقق منها ، فإن المنشأة التي ستتعافى فيها تحتاج إلى البحث أيضًا. في حين أن الجراح مهم للغاية بالنسبة للنتيجة النهائية للجراحة ، يجب التعامل مع جزء التعافي من الإجراء من قبل طاقم مدرب جيدًا.
من الضروري أن يكون الجراح ماهرًا للغاية ، ولكن الشخص الذي يعتني بك أثناء فترة التعافي له نفس الأهمية. يجب أن يكونوا قادرين على تحديد أي علامات تحذيرية أو مضاعفات قد تحدث وإخطار الجراح. تذكر أن جراحك ماهر فقط مثل الموظفين الذين يعتنون بك في غيابه.
حتى أن بعض شركات التأمين تدفع مقابل السياحة العلاجية مقابل الإجراءات الضرورية ، حيث أن التكلفة التي تتحملها أقل بكثير من التكلفة المعتادة. قد تحتاج إلى مناقشة هذا الأمر مع ممثلي شركة التأمين للحصول على مزيد من المعلومات.
ما يجب أن تعرفه عن السياحة العلاجيةقد تكون بطاقات الائتمان خيارًا لتمويل الجراحة الخاصة بك
مع أسعار الفائدة المرتفعة التي تفرضها بطاقات الائتمان ، فإن هذا الخيار ليس خيارًا جذابًا في العادة ، ولكنه خيار الملاذ الأخير. بعض بطاقات الائتمان تتقاضى فائدة تصل إلى 22٪ ، وهو مبلغ مذهل عند اقتراض المبالغ الكبيرة اللازمة لإجراء الجراحة. في بعض الحالات ، يكون معدل الفائدة أقل بكثير من ذلك ، مما يوفر خيارًا أكثر جاذبية لدفع تكاليف الجراحة. سيحدد بيان بطاقتك الائتمانية بوضوح سعر الفائدة السنوي ، ولكن قد يكون من الممكن خفض السعر ، اعتمادًا على الشركة.
إذا كنت قد استنفدت خياراتك وكان عليك استخدام بطاقات الائتمان ، فيجب عليك تحديد مدفوعاتك بعد أن تدفع مقابل الجراحة.
إذا كان لديك عدة بطاقات ، فتأكد من استخدام البطاقة بأقل معدل فائدة ولا تتردد في تحويل الرصيد إذا كانت هناك بطاقة أخرى تقدم سعرًا أكثر جاذبية. ستقدم العديد من شركات البطاقات تحويلات أرصدة منخفضة الفائدة لكسب عملك ، ثم ترفع الأسعار إلى المستويات العادية بعد ستة أشهر. إذا كان لديك عدة بطاقات ، فقد تتمكن من الحفاظ على معدل الفائدة عند الحد الأدنى عن طريق تحويل الرصيد عند ظهور الفرصة.
قد يوفر لك تغيير التأمين أو حتى الوظائف آلاف الدولارات
إذا كان التأمين الحالي الخاص بك يستثني الجراحة ، لكن خطة تأمين مختلفة ستدفع مقابل الإجراء ، فقد ترغب في التفكير في تغيير خطط التأمين. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، يعني هذا تغيير الوظائف ، لكن قد لا تحتاج إلى اتخاذ هذه الخطوة الجذرية. إذا كنت متزوجًا ولم يدفع تأمينك تكاليف الجراحة ، ولكن زوجك سيفعل ذلك ، فمن المحتمل أن توفر آلاف الدولارات عن طريق التحول إلى تأمين زوجتك.
تنتظر العديد من الشركات حتى شهر يناير لإجراء تعديلات على بوليصة التأمين الخاصة بها ، ولكن قد تقوم شركات أخرى بإجراء تغييرات خلال جزء مختلف من العام. تأكد من الاستفسار عن أي تغييرات قادمة. قد تجد أنه عند بدء البوليصة الجديدة ، تغيرت تغطيتك أو انتقلت إلى مزود تأمين جديد. في هذه الحالات ، من المفيد التحقيق فيما تقدمه الشركة أو السياسة الجديدة. قد تجد أنك بحاجة إلى تحديد موعد الجراحة قبل التغيير لتوفير المال ، أو قد يكون من الحكمة الانتظار ، اعتمادًا على التغييرات في التغطية ومبلغ الدفع المشترك.
كلمة من Verywell
الجراحة مكلفة ولكن هناك طرق لجعل الجراحة ممكنة بدون تأمين أو بأقل قدر من المساعدة من التأمين الخاص بك. يمكن لبعض التخطيط أن يحدث فرقًا كبيرًا في حجم فاتورتك ، وحتى المدفوعات الصغيرة كل شهر يمكن أن تمنع فواتيرك الطبية من إتلاف رصيدك.