لا تستطيع دفع مبلغ التأمين الصحي الخاص بك؟ ماذا الان؟

المحتوى

• التفاوض على خطة الدفع
• التحذيرات:
• اكتشف خيارات الرعاية الصحية الأرخص
• خذ التوزيع المبكر من تقاعدك
• بيع الاشياء الخاصة بك
• اشحنه
• الوصول إلى مؤسسة خيرية لضائقة مالية في مكان العمل

ارتفعت خصومات التأمين الصحي بشكل مطرد لسنوات. في عام 2016 ، كان لدى أكثر من 51٪ من الموظفين الذين لديهم تأمين صحي برعاية صاحب العمل خصومات فردية لا تقل عن 1000 دولار ، ومن بين العمال الذين تضمنت تغطيتهم خصمًا ، كان متوسط ​​الخصم الفردي حوالي 1500 دولار.

بين الأشخاص الذين يشترون التأمين الصحي الخاص بهم في السوق الفردية ، تكون الخصومات أعلى. أفادت شركة eHealthinsurance ، وهي شركة وساطة عبر الإنترنت ، بأن تغطية عام 2016 التي اختارها المستهلكون الذين استخدموا التأمين الصحي الإلكتروني ولم يتأهل لأي إعانات ACAكان متوسط ​​التحمل 4،358 دولارًا للأفراد و 7،983 دولارًا للعائلات.

من المهم ملاحظة أن الأشخاص الذين لا يتلقون دعمًا ممتازًا هم أكثر عرضة لشراء خطط برونزية منخفضة التكلفة ، والتي لديها خصومات أعلى. كما أن إعانات مشاركة التكاليف التي تقدمها ACA - والتي تنطبق على 57٪ من المسجلين في البورصة في عام 2017 - توفر خصومات أقل بكثير للأشخاص المؤهلين بناءً على دخلهم (دعم مشاركة التكلفة متاح فقط في الخطط الفضية ؛ إذا كان دخلك يصل إلى حوالي 30،000 دولار في عام 2018 وقمت بشراء التغطية الخاصة بك ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خطط فضية ذات خصومات أقل ، لذلك انتبه بشكل خاص للخطط الفضية أثناء التسجيل المفتوح ، وتأكد من شراء خطة في البورصة ، بدلاً من خارج البورصة ) ولكن ليس هناك شك في أن الأشخاص الذين يشترون التأمين الصحي الخاص بهم يخضعون عمومًا لخصومات كبيرة إلى حد ما.

لست وحدك إذا كنت لا تستطيع تحمل رسوم التأمين الصحي الخاصة بك. بغض النظر عن مقدار الخصم الخاص بك ، إذا لم يكن لديك هذا القدر من المدخرات وكنت تعيش في صك راتب لدفع شيك ، فقد تشعر أن مبلغ الخصم الخاص بك مرتفع للغاية.

إذا كنت لا تستطيع تحمل خصمك ، فإن خياراتك للتعامل معها تعتمد على ما إذا كنت مدينًا بخصمك في الوقت الحالي ، أو ما إذا كنت تستعد مقدمًا.إذا كنت تتطلع إلى المستقبل وتدرك أنه سيتعين عليك التوصل إلى جزء كبير من التغيير في النهاية ، فراجع "نسبة الخصم مرتفعة جدًا؟ كيفية وضع الميزانية لخصم التأمين الصحي ". وإذا قمت بالتسجيل في خطة صحية مؤهلة من HSA ، فحاول جعلها أولوية لإنشاء HSA والمساهمة فيها على أساس منتظم ، بحيث يكون المال موجودًا إذا كنت في نهاية المطاف بحاجة إلى الوفاء بخصمك.

إذا كان عليك دفع المبلغ المقتطع الخاص بك الآن ولكن ليس لديك المال ، فإن محنتك ستكون أصعب. إذا لم تتوصل إلى طريقة للدفع ، فقد تتأخر رعايتك أو قد لا تتمكن من الحصول على الرعاية التي تحتاجها. فيما يلي بعض الخيارات الممكنة.

التفاوض على خطة الدفع

في حين أن طبيبك لا يمكنه التنازل عن خصمك أو خصمه لأن ذلك من شأنه أن ينتهك قواعد خطتك الصحية ، فقد يكون على استعداد للسماح لك بدفع المبلغ المقتطع الذي تدين به بمرور الوقت. كن صريحًا واشرح حالتك مسبقًا لطبيبك أو قسم الفواتير في المستشفى. وضح أنك لا تحاول التهرب من الدفع ولكنك ترغب في الحصول على امتياز إعداد خطة الدفع.

على الرغم من أنه يهدف إلى طلب الخصومات بدلاً من إعداد خطة دفع ، فإن "كيفية التفاوض مع مزود الخدمة" يقدم نصائح حول كيفية إجراء محادثة مثل هذه مع طبيبك.

التحذيرات:

• قد تدين بالخصم الخاص بك لأكثر من مقدم رعاية صحية. على سبيل المثال ، إذا رأيت الطبيب وأمر بإجراء اختبارات الدم ، فأنت مدين بجزء من المبلغ المقتطع لطبيبك وجزء منه لمختبر فحص الدم. هذا يعني التفاوض على خطتي دفع ، وليس واحدة.
• إذا لم تقم بمواصلة المدفوعات في خطة السداد التفاوضية الخاصة بك ، فسوف تلحق ضرراً خطيراً بعلاقتك مع طبيبك ، وقد لا تحصل على فرصة أخرى لإعداد خطة سداد للفواتير الطبية المستقبلية.

اكتشف خيارات الرعاية الصحية الأرخص

عادة ما تكون هناك أكثر من طريقة لمعالجة مشكلة رعاية صحية معينة. هل تستخدم خيار العلاج الأقل تكلفة الذي يناسبك؟

في حين أن التحول إلى خيار العلاج الأقل تكلفة لن يجعل المبلغ المقتطع أقل ، فإن المبلغ المقتطع سيأتي مستحقًا على مدى فترة زمنية أطول وفي أجزاء أصغر. على سبيل المثال ، إذا كان لديك مبلغ 3000 دولار قابل للخصم وتحصل على علاج يكلف 700 دولار شهريًا ، فإن التحول إلى علاج بتكلفة 400 دولار شهريًا سيخفض شهريا نفقات. ستستمر في نهاية المطاف بدفع المبلغ المخصوم البالغ 3000 دولار بالكامل قبل أن يبدأ تأمينك الصحي في الدفع. ولكن ، مع العلاج الأرخص ، ستوزع المبلغ القابل للخصم على ثمانية أشهر بدلاً من خمسة أشهر ، مما يسهل إدارته.

هل يمكنك الحصول على الرعاية في عيادة مجانية أو مركز صحي مجتمعي يعتني بك بغض النظر عن قدرتك على الدفع؟ ستعتني بك بعض هذه الأماكن مجانًا ، أو ستفرض عليك رسومًا بناءً على دخلك ، أو ستقبل ما يدفعه تأمينك الصحي كدفعة كاملة. تحقق لمعرفة ما إذا كان هناك مركز صحي مجتمعي بالقرب منك.

خذ التوزيع المبكر من تقاعدك

باختيار أخذ المال من التقاعد لدفع مبلغ التأمين الصحي الخاص بك ، فإنك تقترض من مستقبلك لدفع ثمن حاضرك. هذه ليست خطة طويلة الأجل جيدة للغاية. ولكن ، إذا كنت تواجه موقفًا أنت فيه قد لا يكون لها مستقبل إذا لم تتمكن من دفع رسوم التأمين الصحي الخاصة بك ، فيمكنك اعتبار هذا خيارًا.

إذا أخذت توزيعًا من الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي قبل أن تبلغ 59 عامًا ونصف ، فستكون مدينًا بضرائب الدخل على تلك الأموال بالإضافة إلى ضريبة الغرامات. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، يمكن التنازل عن العقوبة إذا تم إنفاق الأموال على مصاريف طبية مؤهلة وإذا كانت نفقاتك الطبية تزيد عن 10٪ من دخلك. تعرف على قواعد IRS حول استخدام التوزيع المبكر من IRA الخاص بك لتغطية النفقات الطبية.

قد يساعدك خياران على تجنب عقوبة التوزيع المبكر:

• قد تكون قادرًا على سحب الأموال التي ساهمت بها في Roth IRA بدون عقوبة. لا ينطبق هذا على الأرباح ومكاسب الاستثمار في Roth IRA ، ولكن فقط على الأموال التي ساهمت بها بالفعل. تعرف على المزيد في "عندما تكون عمليات سحب ROTH IRA معفاة من الضرائب وعندما لا تكون كذلك."
• ستتيح لك بعض خطط 401K الحصول على قرض يصل إلى 50000 دولار أو نصف المبلغ في 401 ألفًا ، أيهما أصغر. بشكل عام ، يتم سداد القرض على مدى خمس سنوات مع خصم المال تلقائيًا من راتبك. ستدفع فائدة على القرض ، لكنك تدفع هذه الفائدة لنفسك - الفائدة تذهب إلى 401 ألف. إذا فقدت وظيفتك قبل سداد القرض ، فيجب عليك الخروج بالرصيد المتبقي أو اعتباره توزيعًا مبكرًا وستدفع كلاً من ضرائب الدخل وغرامة على ذلك. تعرف على المزيد في "تسعة أشياء يجب معرفتها عن الاقتراض من 401 (ك)".

بيع الاشياء الخاصة بك

لا أحد يريد بيع أغراضه لدفع ثمن شيء عادي مثل اقتطاع التأمين الصحي ؛ لكن الأوقات العصيبة تتطلب اتخاذ تدابير يائسة. إذا لم تتمكن من الحصول على جولتك التالية من العلاج الكيميائي لأنك لا تستطيع دفع رسوم التأمين الصحي الخاصة بك ، فقد حان الوقت للتفكير في كيفية جمع الأموال.

ابدأ بالتفكير في بيع أشياء ثمينة ولكنها غير ضرورية مثل مجوهراتك أو دراجتك أو لوح التزلج أو جهاز iPod أو السكوتر البخاري. انتقل إلى بيع الأشياء الثمينة الأخرى مثل سيارتك أو خاتم الزواج فقط إذا كنت يائسًا حقًا. من المحتمل أن تحصل على سعر أفضل للأشياء إذا قمت ببيعها بنفسك على منصة مثل Craigslist أو eBay مما لو كنت تأخذها إلى متجر رهن أو متجر شحنة ، لكن بيعها بنفسك يتطلب المزيد من الجهد.

اشحنه

يعد استخدام بطاقة ائتمان أو قرض شخصي أو حد ائتمان لشراء منزل لدفع رسوم التأمين الصحي الخاصة بك عرضًا مشبوهًا. إنه يرقى إلى رهن مستقبلك والغرق في الديون لمجرد تلبية نفقاتك الأساسية. إذا لم تتمكن من دفع المبلغ المقتطع الآن ، فكيف ستدفع للخصم العام المقبل بينما تسدد أيضًا ديونك من المبلغ المخصوم هذا العام؟

من ناحية أخرى ، إذا كنت بحاجة إلى علاج طبي لإنقاذ حياتك أو منع إعاقة دائمة أو الحفاظ على صحتك بدرجة كافية للحفاظ على وظيفتك ، فإن استخدام الائتمان هو أهون الشرور.

لا يجب أن يعني الائتمان بطاقة ائتمان. يمكن أن يعني أيضًا الاقتراض من رأس المال في منزلك ، أو من صديق أو أحد أفراد أسرتك ، أو الحصول على قرض شخصي من بنك أو اتحاد ائتماني.

الوصول إلى مؤسسة خيرية لضائقة مالية في مكان العمل

العديد من أرباب العمل الكبار لديهم برنامج خيري لمساعدة الموظفين. بتمويل من تبرعات صغيرة يقدمها موظفون فرديون ، يتم خصم هذه التبرعات من رواتب المتبرعين بمبالغ متساوية على مدار العام.

يمكن للموظفين الذين يواجهون صعوبات مالية لمرة واحدة التقدم إلى المؤسسة الخيرية للحصول على مساعدة مالية. لا تطلب منك هذه المؤسسات الخيرية عادةً أن تكون متبرعًا من أجل الحصول على المساعدة ، ولكن القواعد حول مقدار المساعدة المالية التي سيتم تقديمها ، ومن مؤهل ، وكيفية صرف الأموال تختلف من برنامج إلى آخر. من المحتمل أن يكون قسم الموارد البشرية أو مزايا الموظفين هو أفضل مصدر للمعلومات لديك.

• شارك
• يواجه
• البريد الإلكتروني