المحتوى
- هل يمكنني التسجيل في خطة سوق فردية بدلاً من كوبرا؟
- هل يمكنني الحصول على إعانة Obamacare للمساعدة في دفع ثمن كوبرا؟
- هل عرض تأمين كوبرا تجعلني غير مؤهل للحصول على إعانة Obamacare؟
- إذا فقدت أو ألغيت تغطية COBRA الخاصة بي ، فهل لا يزال بإمكاني الحصول على دعم ACA؟
- ماذا أفعل؟
بموجب كوبرا ، ستدفع الثمن الكامل للتغطية الخاصة بك بنفسك ، بغض النظر عن ظروفك. ولكن إذا اخترت خطة في البورصة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مساعدة مالية تغطي جزءًا من قسط التأمين (وفي بعض الحالات ، جزء من تكاليف الجيب أيضًا).
هل يمكنني التسجيل في خطة سوق فردية بدلاً من كوبرا؟
نعم. لديك فترة زمنية محدودة بعد الحدث المؤهل (فقدان وظيفتك أو الطلاق ، على سبيل المثال) للتسجيل في COBRA. سيؤدي الحدث الذي يتسبب في فقدان الوصول إلى الخطة التي يرعاها صاحب العمل إلى بدء وقت - فترة تسجيل خاصة محدودة في تبادل التأمين الصحي لقانون الرعاية الميسرة في ولايتك (أو لخطة متوافقة مع ACA مقدمة خارج البورصة ، على الرغم من عدم وجود أي مساعدة مالية متاحة خارج الصرف ، بغض النظر عن دخلك).
لديك نافذة مدتها 60 يومًا للتسجيل ، بغض النظر عما إذا كنت ستختار متابعة خطتك التي يرعاها صاحب العمل عبر COBRA ، أو تحديد خطة سوق فردية جديدة.
في الأيام الأولى لـ Obamacare ، كانت القاعدة هي أنه إذا اخترت الذهاب مع COBRA ، فستنتهي فترة التسجيل الخاصة بك للسوق الفردي في تلك المرحلة ، بغض النظر عن عدد أيام 60 الخاصة بك التي انقضت.
على سبيل المثال ، إذا كانت تغطيتك القائمة على الوظيفة ستنتهي في 30 يونيو واخترت في 15 يوليو لمواصلة ذلك مع COBRA ، فقد خسرت بشكل أساسي آخر 45 يومًا من فترة التسجيل الخاصة التي كانت لديك لاختيار خطة سوق فردية.
لكن هذا تغير في أواخر عام 2016. أدركت HHS أن بعض الأشخاص كانوا يشتركون في COBRA أثناء مقابلات الخروج الخاصة بهم عندما تركوا وظائفهم وكانوا يفعلون ذلك دون فهم كامل لكيفية مقارنة خيارات السوق الفردية والأسعار مع الحفاظ على الخطة التي يرعاها صاحب العمل مع كوبرا. لذلك تم تغيير القواعد للسماح للأشخاص بالحصول على فترات تسجيل خاصة كاملة مدتها 60 يومًا للسوق الفردي ، بغض النظر عما إذا كانوا قد قبلوا كوبرا أم لا ، أناو كوبرا الخاصة بهم تنفد. إذا كنت تنهي برنامج COBRA الخاص بك مبكرًا ، فلا يمكنك التغيير إلى خطة Marketplace حتى فترة التسجيل المفتوحة التالية أو حتى انتهاء COBRA (أو يمكنك التأهل لفترة تسجيل خاصة بطريقة أخرى).
عندما تنتهي خطتك الصحية ، أمامك 60 يومًا قبل أن تنتهي - أو ستنتهي بدون COBRA - للتسجيل في خطة في السوق الفردية (أي النوع الذي تشتريه بنفسك ، عادةً من خلال تبادلات Obamacare ، ولكن أيضًا مباشرة من شركات التأمين). ولكن لديك أيضًا 60 يومًا إضافية لاختيار خطة جديدة بعد انتهاء خطتك التي يرعاها صاحب العمل - أو كانت ستنتهي بدون COBRA.
حتى إذا اخترت كوبرا بعد فترة وجيزة من انتهاء خطتك التي يرعاها صاحب العمل ، فلا يزال لديك 60 يومًا كاملة (من تاريخ انتهاء التغطية) لتغيير رأيك واختيار خطة في السوق الفردية بدلاً من ذلك. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص عندما يجد الأشخاص أنفسهم في موقف تنتهي فيه الخطة التي يرعاها صاحب العمل في منتصف الشهر وهم في خضم العلاج الطبي.
في هذه الحالة ، سيكون أقرب تاريخ فعّال ممكن لخطة سوق فردية تم شراؤها في البورصة هو الأول من الشهر التالي (إذا قمت بالتسجيل قبل اليوم الخامس عشر). ولكن يمكن استخدام كوبرا لتغطية ما تبقى من الشهر كانت الخطة التي يرعاها صاحب العمل قد انتهت بخلاف ذلك ، ويمكن للشخص بعد ذلك التبديل إلى خطة سوق فردية إذا كان ذلك يقدم قيمة أفضل.
بمجرد انتهاء نافذة 60 يومًا ، لم يعد لديك خيار لانتخاب كوبرا إذا لم يكن لديك بالفعل ، ولم يعد لديك خيار اختيار خطة سوق فردية إذا كنت قد اخترت في البداية COBRA بدلاً من ذلك (كان لديك فرصة للتبديل إلى خطة السوق الفردية خلال فترة التسجيل المفتوحة التالية ، والتي تحدث سنويًا كل خريف ، لكن خيار انتخاب COBRA يختفي تمامًا بمجرد انتهاء النافذة الأولية).
لذلك من المهم أن تختار بحكمة ، لأنك ستظل مقيدًا باختيارك لفترة على الأقل بعد ذلك. لكن القاعدة المريحة لفترات التسجيل الخاصة في السوق الفردية (عندما يكون لديك أيضًا إمكانية الوصول إلى COBRA) تعني أنه يمكنك أن تأخذ وقتك وربما تغير رأيك ، طالما أنك تفعل ذلك في غضون 60 يومًا.
هل يمكنني الحصول على إعانة Obamacare للمساعدة في دفع ثمن كوبرا؟
لا. لا يمكن استخدام كل من إعانة التأمين الصحي للائتمان الضريبي القسط وإعانة تقاسم التكاليف إلا مع الخطط الصحية تم شراؤها من خلال البورصة (يُعرف أيضًا باسم السوق). إذا اشتريت تأمينًا صحيًا خارج البورصة ، سواء كان تأمينًا مستمرًا من COBRA أو تأمينًا صحيًا خاصًا آخر ، فلا يمكنك استخدام دعم Obamacare لتحمل التكلفة.
هل عرض تأمين كوبرا تجعلني غير مؤهل للحصول على إعانة Obamacare؟
لا ، مجرد عرض كوبرا على كوبرا لا يؤثر على قدرتك على التأهل للحصول على إعانة Obamacare. ولكن للاستفادة من الإعانة ، سيتعين عليك التخلي عن تغطية COBRA الخاصة بك والتسجيل في خطة Obamacare من خلال تبادل التأمين الصحي خلال فترة التسجيل الخاصة التي تبلغ 60 يومًا. سيتعين عليك أيضًا تلبية الدخل والمتطلبات الأخرى للتأهل للحصول على إعانة.
إذا فقدت أو ألغيت تغطية COBRA الخاصة بي ، فهل لا يزال بإمكاني الحصول على دعم ACA؟
يمكن. لا يؤدي فقدان أو إلغاء كوبرا الخاص بك إلى استبعادك من الحصول على إعانة ACA ، ولكنه قد يؤثر على أهليتك للتسجيل في خطة سوق فردية. نظرًا لأنه لا يمكنك استخدام الدعم إلا مع خطة سوق فردية تم شراؤها في البورصة ، فلن يساعدك التأهل للحصول على الدعم على الإطلاق إذا لم تكن مؤهلاً للاشتراك في خطة في بورصة ولايتك.
إذا فقدت تأمينك الصحي من COBRA بسبب انتهاء فترة أهليتك لـ COBRA التي تتراوح من 18 إلى 36 شهرًا ، أو بسبب توقف الخطة التي يرعاها صاحب العمل تمامًا ، فأنت مؤهل للحصول على فترة تسجيل خاصة مدتها 60 يومًا في السوق الفردية (مثل فترة الأهلية التي تم تطبيقها عندما كنت مؤهلاً في البداية لـ COBRA. يمكنك التسجيل في خطة Marketplace (الصرف) والتقدم بطلب للحصول على إعانة خلال فترة التسجيل الخاصة هذه.
ولكن إذا ألغيت طوعًا تغطية COBRA الخاصة بك أو فقدتها لأنك لم تدفع أقساط التأمين الخاصة بك ، فلن تكون مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة في Marketplace (من الضروري أيضًا الحصول على فترة تسجيل خاصة لشراء خطة خارج البورصة). سيتعين عليك الانتظار حتى فترة التسجيل المفتوحة التالية للاشتراك في خطة متوافقة مع ACA. خلال فترة التسجيل المفتوحة هذه ، يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على كل من إعانة التأمين الصحي للائتمان الضريبي للقسط لمن لديهم دخل يصل إلى 400٪ من مستوى الفقر الفيدرالي وإعانة تقاسم التكاليف لمن لديهم دخل يصل إلى 250٪ من FPL.
في معظم الولايات ، يبدأ التسجيل المفتوح للتغطية الفردية للسوق من 1 نوفمبر إلى 15 ديسمبر من كل عام ، مع تغطية سارية اعتبارًا من 1 يناير. هناك عدد قليل من التبادلات التي تديرها الدولة والتي لديها فترات تسجيل مفتوحة أطول ، ولكنها استثناء لـ القاعدة.
ماذا أفعل؟
عندما تصبح مؤهلاً لأول مرة لـ COBRA ، انظر بعناية إلى وضعك المالي وابحث عن مقدار أقساط COBRA الخاصة بك. اسأل نفسك عما إذا كنت ستتمكن من تحمل أقساط كوبرا نظرًا للتغير في وضعك المالي الناجم عن حدثك المؤهل.
بعد ذلك ، اكتشف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على المساعدة في دفع رسوم التأمين الصحي الذي تشتريه من خلال البورصة أم لا. إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانة ، فما المبلغ الذي يتعين عليك دفعه ، بعد تطبيق الدعم ، لخطة سوق فردية مماثلة للتغطية الحالية؟
هل سيكون من الأسهل شراء سياسة أقل قوة؟ من المحتمل أن تجد خيارات في البورصة ذات خصومات أعلى وتكاليف نثرية ، ولكن من المحتمل أيضًا أن تكون أقساط تلك الخطط أقل من أقساط التأمين لمواصلة خطة مجموعتك عبر COBRA.
قارن تكلفة تغطية السوق الفردية المدعومة بتكلفة تغطية استمرارية COBRA. عامل في مستوى راحتك مع خطتك الصحية الحالية مقابل تغيير الخطط الصحية ، بما في ذلك أشياء مثل ما إذا كان أطبائك الحاليون في شبكة مع خطط السوق الفردية المتاحة ، وما إذا كانت صيغ الأدوية (قوائم الأدوية المغطاة) لخطط السوق الفردية المتاحة تشمل الأدوية التي تتناولها.
بالنسبة لبعض الأشخاص ، تعتبر كوبرا الخيار الأفضل ، بينما يجد البعض الآخر أن خطة السوق الفردية هي الحل الأفضل. قبل ACA ، وجد الأشخاص الذين يعانون من ظروف موجودة مسبقًا في بعض الأحيان أن COBRA كان خيارهم الواقعي الوحيد ، حيث تم تأمين تغطية السوق الفردية طبياً في معظم الولايات ، وغير متاح للأشخاص الذين يعانون من حالات طبية خطيرة.
لكن هذا لم يعد هو الحال. تتوفر تغطية السوق الفردية بغض النظر عن التاريخ الطبي لمقدم الطلب ، مما يعني أنه يمكنك بناء قرارك على أشياء مثل السعر وشبكات المزودين وصيغ الأدوية وخدمة العملاء - ستتم تغطية الظروف الموجودة مسبقًا بغض النظر عن الخيار الذي تختاره.