المحتوى
- كيف تحتفظ الخطة بوضع الجد
- خطط الجدة: ليست مثل خطط الجد
- لوائح ACA
- هل خطط الجد تحتاج إلى أن تظل سارية المفعول؟
- عندما يتم إنهاء خطة جدك
يمكن للأشخاص الذين لديهم تغطية خاصة أن يضيفوا المعالين إلى خطتهم ، ويمكن لأصحاب العمل الذين لديهم خطط صحية مضافة إضافة موظفين جدد إلى الخطة. ومع ذلك ، فإن الخطط نفسها لم تكن متاحة للشراء منذ عام 2010 ، ما لم يحصل صاحب العمل الذي لديه خطة سابقة على خطة مماثلة (أو أفضل) صادرة عن شركة تأمين مختلفة.
على الرغم من أن خطط الجد لا يجب أن تمتثل للعديد من لوائح ACA ، إلا أنها لا تزال تعتبر الحد الأدنى من التغطية الأساسية. في معظم الولايات ، لم تعد هناك عقوبة لعدم وجود الحد الأدنى من التغطية الأساسية ، ولكن هناك العديد من الأحداث المؤهلة التي ستسمح للشخص بالتسجيل في خطة متوافقة مع ACA في السوق الفردية - طالما كان لديهم الحد الأدنى من التغطية الأساسية مسبقًا إلى الحدث المؤهل. خطط الجد تناسب هذا الشرط. صاحب العمل الكبير الذي يقدم خطة الجد يتوافق مع تفويض صاحب العمل طالما أن التغطية في متناول الموظفين وتوفر الحد الأدنى من القيمة.
كيف غيرت Obamacare التأمين الصحي؟
كيف تحتفظ الخطة بوضع الجد
من أجل الاحتفاظ بحالة الجد ، لا يمكن للخطة الصحية إجراء تغييرات تؤدي إلى انخفاض كبير في الفوائد أو زيادة في تقاسم التكاليف للمسجلين.
عند النظر في تكاليف المنتسبين ، لا تؤخذ زيادات الأقساط في الاعتبار.لكن لا يمكن لأصحاب العمل خفض نسبة الأقساط التي يدفعونها نيابة عن عمالهم بأكثر من 5 نقاط مئوية. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا قدم صاحب العمل خطة مجدية ودفع 75٪ من قسط التأمين - مع دفع الموظفين نسبة 25٪ الأخرى - فيمكن لصاحب العمل خفض حصته من الأقساط بنسبة تصل إلى 70٪ ، ولكن ليس أقل من ذلك. إذا بدأ صاحب العمل في دفع 50٪ فقط من الأقساط ، فإن الخطة ستفقد وضعها كجدها.
من أجل الاحتفاظ بحالة خطة الجد ، لا يمكن لصاحب العمل أن يقلل بشكل كبير النسبة المئوية من إجمالي الأقساط التي يدفعها صاحب العمل تجاه خطط الموظفين.
تم تحديث اللوائح الفيدرالية في عام 2010 لتوضيح ما يمكن وما لا يتسبب في فقدان خطة صحية لوضعها كجدها. يمكن أن تضيف الخطط مزايا ، وتزيد من الأقساط ، وتفرض زيادات متواضعة لتقاسم التكاليف ، ويمكن لأصحاب العمل حتى شراء تغطية من مكان مختلف شركة التأمين (يمكن لخطط التأمين الذاتي أيضًا تبديل مديري الجهات الخارجية) مع الاحتفاظ بحالة الخطة الخاصة بهم.
ومع ذلك ، لا ينطبق هذا إلا طالما أن الخطة الجديدة لا تؤدي إلى انخفاض في الفوائد أو زيادة كبيرة في تقاسم التكاليف للمسجلين.
إذا قامت خطة صحية بتخفيض الفوائد ، أو زيادة النسبة المئوية للتأمين المشترك ، أو زيادة الاشتراكات و / أو الخصومات بما يتجاوز المبلغ المسموح به ، أو إضافة حد (أو فرض حدًا أقل) إلى المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه الخطة الصحية ، فستفقد الخطة جدها الحالة.
خطط الجدة: ليست مثل خطط الجد
خطط الجدة تختلف عن خطط الجد. خطط الجدة هي تلك التي دخلت حيز التنفيذ بعد 23 مارس 2010 ، ولكن قبل نهاية عام 2013. في بعض الولايات ، كان يجب أن تدخل حيز التنفيذ قبل نهاية سبتمبر 2013 (منذ بدء التسجيل المفتوح للخطط المتوافقة مع ACA لأول مرة في 1 أكتوبر ، 2013).
مثل خطط الجد ، يتم إعفاء خطط الجد من العديد من لوائح ACA ، على الرغم من أنها يجب أن تمتثل للوائح أكثر من الخطط الجد.
في حين أن خطط الجد قد تظل سارية المفعول إلى أجل غير مسمى طالما أنها تتوافق مع متطلبات الحفاظ على حالة الجد ، إلا أنه لا يُسمح حاليًا للخطط الجدّية إلا بالبقاء سارية حتى نهاية عام 2021. ويمكن تمديد هذا في التوجيهات المستقبلية ، حيث صدرت كل عام حتى الآن. ومع ذلك ، لا يوجد أي شيء في القانون يسمح للخطط الجدّة بالاستمرار في الوجود إلى أجل غير مسمى كما يمكن لخطط الجد.
لوائح ACA
هناك لوائح ACA لا تنطبق على خطط الجد. لكن هناك آخرين يجب أن يتبعوا.
خطط الجد غير صحيح المطلوبة ل:
- تغطية الرعاية الوقائية مجانا
- تغطية الفوائد الصحية الأساسية
- تضمن حق العضو في استئناف قرار التغطية أو المطالبات
- الامتثال لعملية مراجعة أسعار ACA لزيادة الأقساط
- نهاية الحد الأقصى للمزايا السنوية للفوائد الصحية الأساسية في السوق الفردية
- تغطية الظروف الموجودة مسبقًا في السوق الفردية
على الرغم من أن خطط الجد ليست مطلوبة لتغطية الفوائد الصحية الأساسية ، إلا أنها لا تستطيع فرض حدود فائدة مدى الحياة على أي فوائد صحية أساسية يقومون بتغطيتها. كان على خطط الجد التي يرعاها صاحب العمل التخلص التدريجي من الحدود القصوى للمزايا السنوية بحلول عام 2014.
من ناحية أخرى ، خطط الجد هي المطلوبة ل:
- السماح للمُعالين بالبقاء في الخطة حتى سن 26 عامًا (بافتراض توفير التغطية للمعالين)
- لا تلغي التغطية بشكل تعسفي
- الامتثال لنسبة الخسارة الطبية لـ ACA من خلال إنفاق غالبية الأقساط على التكاليف الطبية
- لا تفرض قيودًا على المزايا مدى الحياة على أي فوائد صحية أساسية يقدمونها (مع الأخذ في الاعتبار أن خطط الجد ليست مطلوبة لتقديم فوائد صحية أساسية)
- تزويد المسجلين بملخص عن المزايا والتغطية
لاحظ أن قواعد نسبة الخسارة الطبية لا تنطبق على خطط التأمين الذاتي. وغالبًا ما تكون خطط المجموعات الكبيرة جدًا مؤمنة ذاتيًا.
هل خطط الجد تحتاج إلى أن تظل سارية المفعول؟
على الرغم من السماح للخطط الجدّية بالبقاء سارية المفعول إلى أجل غير مسمى ، لا يوجد شيء يقول إنهم مطالبون بالقيام بذلك. يمكن للأفراد وأصحاب العمل اختيار التبديل إلى التغطية المتوافقة مع ACA بدلاً من ذلك ، ويمكن لشركات التأمين اختيار إنهاء خطط الجد.
في السوق الفردية على وجه الخصوص ، حيث لم يتمكن الملتحقون الجدد (باستثناء المعالين الجدد) من الانضمام إلى خطط الجد منذ عام 2010 ، أصبحت الخطط ذات الجدود أقل جاذبية لشركات التأمين بمرور الوقت. يتقلص مجموع المخاطر نظرًا لأن الأشخاص يتحولون إلى خطط أخرى ، ولكن لا يمكن للمنتسبين الجدد الانضمام إلى خطة الجد.
يواجه تجمع المخاطر الحالي تدهوراً بطيئاً في الحالة الصحية مع تقدم المسجلين في السن وتطور الظروف الصحية. بمرور الوقت ، يزيد هذا من احتمالية أن تختار شركة التأمين إنهاء خططها الجديدة وتحويل المسجلين إلى خطط متوافقة مع ACA بدلاً من ذلك (لدى المسجلين في هذه الحالة أيضًا خيار تحديد خطتهم الجديدة ، إما من شركة التأمين الحالية الخاصة بهم أو من شركة تأمين أخرى).
في النهاية ، يصبح الحفاظ على خطط السوق الفردية غير فعال لشركات التأمين.
عندما يتم إنهاء خطة جدك
إذا تم إنهاء خطة جدك من قبل صاحب العمل أو شركة التأمين الصحي الخاصة بك ، فتأكد من أنه سيكون لديك خيار التسجيل في خطة جديدة. إذا قام صاحب العمل بإنهاء خطة الجد ، فمن المحتمل أن يستبدلها بخطة جديدة (والتي يجب أن تمتثل تمامًا لقواعد ACA المعمول بها للخطط التي يرعاها صاحب العمل الكبيرة أو الصغيرة ، اعتمادًا على حجم الشركة).
حدث مؤهل: يؤدي تجديد أو إنهاء خطة ما قبل ACA إلى بدء فترة تسجيل خاصة
إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن فقدان التغطية التي يرعاها صاحب العمل هو حدث مؤهل يسمح لك بفترة تسجيل خاصة يمكنك خلالها شراء خطتك الخاصة في السوق الفردية ، إما من خلال التبادل أو مباشرة من خلال شركة التأمين (لاحظ أن الإعانات الممتازة هي فقط متوفر في الصرف).
إذا تم إنهاء خطة السوق الفردية الخاصة بك ، فإنها تبدأ نفس فترة التسجيل الخاصة. شركات التأمين التي أنهت مجموعة كاملة من الأعمال تحدد بشكل عام الإنهاء بنهاية العام.
هذا يعني أنه يمكن للمسجلين ببساطة اختيار خطة جديدة أثناء التسجيل المفتوح ، والذي يحدث كل خريف من 1 نوفمبر إلى 15 ديسمبر (بعض الولايات لديها نوافذ ممتدة ، ولكن هذه هي فترة التسجيل التي تنطبق في معظم الولايات).
ومع ذلك ، فإن المسجلين لديهم أيضًا خيار تحديد خطة جديدة حتى 31 ديسمبر ، وستظل خطتهم الجديدة سارية في 1 يناير (تختلف قواعد التاريخ الفعلي عندما يكون الحدث المشغل هو فقدان التغطية).
تستمر فترة التسجيل الخاص لمدة 60 يومًا أخرى في العام الجديد (أو بعد تاريخ فقدان التغطية إذا حدث خلال وقت آخر من العام).
إذا قمت بالتسجيل قبل انتهاء الخطة القديمة ، فستحصل على تغطية سلسة ، طالما أن آخر يوم للتغطية بموجب الخطة القديمة هو اليوم الأخير من الشهر.
إذا كنت تستخدم فترة التسجيل الخاصة بعد انتهاء خطة الجد ، فستجد نفسك بدون تأمين صحي لمدة شهر على الأقل قبل سريان خطتك الجديدة.
التسجيل الخاص في السوق الفردي إذا كانت خطة ما قبل ACA الخاصة بك تتجدد
من الجدير بالذكر أيضًا أن هناك فترة تسجيل خاصة في السوق الفردي (في البورصة أو خارجها) إذا كان لديك خطة صحية غير متعلقة بالسنة التقويمية يتم تجديدها في وقت آخر غير الأول من كانون الثاني (يناير) وتفضل التبديل إلى خطة جديدة الخطة (إذا تم تجديد الخطة في 1 يناير ، يمكن للمسجلين فقط استخدام فترة التسجيل المفتوحة العادية للخطط المتوافقة مع ACA ، مع تغطية اعتبارًا من 1 يناير).
غالبًا ما يكون للخطط المُجَدَّدة تواريخ تجديد غير متعلقة بالسنة التقويمية. هذا يضع الناس في وضع غير مؤات إذا كان لديهم واحدة من هذه الخطط وحصلوا على زيادة في معدل التجديد في منتصف العام (عندما لا يكون التسجيل مفتوحًا في السوق الفردية المتوافقة مع ACA).
أنشأت وزارة الصحة والخدمات البشرية الأمريكية (HHS) فترة تسجيل خاصة تنطبق في هذه الحالة. إذا كانت خطتك التي تم تجديدها في منتصف العام ، فيمكنك اختيار السماح بتجديدها ، أو يمكنك اختيار التبديل إلى خطة جديدة في السوق المتوافقة مع ACA.
قبل اختيار تجديد خطتك الجديدة ببساطة ، من الحكمة التحقق لمعرفة ما إذا كانت هناك خيارات أفضل في السوق المتوافقة مع ACA. إذا كانت لديك خطة جد من خلال صاحب العمل الخاص بك ، فلا يزال بإمكانك اختيار التسوق ، لكنك لن تكون مؤهلاً للحصول على أي إعانات مدفوعة لتعويض تكلفة الخطة التي تشتريها بنفسك - وهذا ما دام صاحب العمل- الخطة الممولة ميسورة التكلفة وتوفر الحد الأدنى من القيمة.
كلمة من Verywell
تأكد من التحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانات أقساط إذا اشتريت خطتك الجديدة في بورصة التأمين الصحي في ولايتك. تمتد أهلية الإعانة إلى الطبقة الوسطى. يمكن أن يكون شخص واحد مؤهلاً للحصول على إعانات ذات دخل (الدخل الإجمالي المعدل المعدل الخاص بـ ACA أو MAGI) يصل إلى 49960 دولارًا في عام 2020 ، ويمكن لأسرة مكونة من أربعة أفراد أن تتأهل للحصول على إعانات بدخل يبلغ 103000 دولار في عام 2020. الإعانات ليست كذلك متاح للخطط المجمعة ، لذلك قد يؤدي التحول إلى خطة جديدة إلى تغطية أكثر قوة مع قسط صافي أقل.
MAGI و Medicaid: ما الذي يهم الأهلية