كيف يمكنك توفير التأمين الصحي إذا لم تكن مؤهلاً للدعم؟

المحتوى

• كم تكلفة التغطية الصحية؟
• ماذا لو كان عليك دفع السعر الكامل؟
• من الذي يجب عليه دفع أقساط التأمين الصحي الباهظة؟
• ماذا يمكنك أن تفعل إذا كنت تواجه أقساط لا يمكن تحملها؟
• ضع في اعتبارك خيارات التغطية التي لا تتوافق مع ACA

التأمين الصحي الأمريكي باهظ الثمن. التغطية المدعومة من الحكومة (Medicare ، و Medicaid ، و CHIP) ، وإعانات صاحب العمل ، وإعانات أقساط الصرف تجعل التغطية في متناول معظم الناس ، ولكن ماذا لو لم تحصل على أي إعانات؟ هل لديك أي خيارات لتغطية معقولة؟

كم تكلفة التغطية الصحية؟

يكلف متوسط ​​خطة التأمين الصحي التي يرعاها صاحب العمل 599 دولارًا شهريًا لموظف واحد في عام 2019 و 1715 دولارًا شهريًا للعائلة. يدفع معظم أصحاب العمل جزءًا كبيرًا من هذه التكلفة ، مما يترك الموظفين مع جزء أكثر قابلية للإدارة - ولكن هذا ليس دائمًا الحالة عند إضافة أفراد العائلة إلى خطتك.

بالنسبة للأشخاص الذين يشترون التأمين الصحي الخاص بهم ، كان متوسط ​​التكلفة الكاملة لخطة تم شراؤها في ولاية تستخدم الصرف المُدار اتحاديًا (HealthCare.gov) 612 دولارًا شهريًا لكل منتسب في عام 2019. ولكن معظم الأشخاص الذين يشترون التغطية في تتأهل البورصة للحصول على إعانات متميزة (ائتمانات ضريبية مميزة) التي اشترت متوسط ​​قسطها إلى 87 دولارًا فقط شهريًا في عام 2019.

ومع ذلك ، فإن حوالي 13 ٪ من المسجلين في الصرف على مستوى البلاد غير مؤهلين للحصول على إعانات أقساط ويجب عليهم دفع السعر الكامل لتغطيتهم. بالإضافة إلى ذلك ، فإن كل من يسجل خارج البورصة (أي شراء التغطية مباشرة من شركة التأمين) يدفع بالكامل السعر ، حيث لا توجد إعانات مدفوعة خارج البورصة.

ماذا لو كان عليك دفع السعر الكامل؟

لذا ، في حين أن إعانات صاحب العمل وإعانات الائتمان الضريبي الممتاز تعمل على إبقاء التغطية الخاصة في متناول معظم الناس ، فإنها لا تساعد الجميع. يكسب بعض الأشخاص الذين لا يحصلون على إعانات أقساط ما يكفي لأن تأمينهم الصحي - حتى بالسعر الكامل - لا يزال يمثل نسبة مئوية معقولة من دخلهم. إذا كنت تعيش في منطقة يكون فيها التأمين الصحي الذي اشتريته بنفسك مكلفًا (يُعد وايومنغ مثالًا جيدًا) ويتعين على عائلتك المكونة من أربعة أفراد دفع 30 ألف دولار سنويًا مقابل التغطية ، فهذا أكثر واقعية إذا كنت تكسب 500 ألف دولار في السنة مما لو كنت تربح 105000 دولار في السنة.

في كلتا الحالتين ، يكون دخلك مرتفعًا جدًا بالنسبة للإعانات. ولكن إذا كنت تربح 500000 دولار ، فإن الأقساط هي 6٪ فقط من دخلك ، بينما إذا كنت تربح 105000 دولار ، فإن الأقساط هي 29٪ من دخلك.

لمنظور هنا ، من المهم فهم ذلك للأشخاص الذين فعل مؤهلًا للحصول على إعانات متميزة ، تحدد IRS ما يعتبر "ميسور التكلفة" بناءً على نسبة مئوية من دخل الأسرة. بالنسبة للأسر التي لديها أعلى دخل مؤهل للدعم (أي ما يصل إلى 400٪ من مستوى الفقر) ، تتوقع مصلحة الضرائب الأمريكية ذلك لدفع أقل بقليل من 10٪ من دخلهم لخطة الفضة المرجعية (في عام 2020 ، الحد الأقصى هو 9.78٪ من الدخل ، على الرغم من أنه أقل بكثير للأشخاص ذوي الدخل المنخفض).

يمكنهم أن يدفعوا أقل إذا اشتروا خطة أرخص ، أو أكثر إذا اشتروا خطة أكثر تكلفة. تدفع الأسر ذات الدخل المنخفض نسبة أقل من دخلها للتأمين الصحي ، وتعوض إعانات الأقساط الفرق.

ولكن في النهاية العالية ، تعتبر التغطية ميسورة التكلفة إذا كانت أقل بقليل من 10٪ من دخل الأسرة. هذا لا ينطبق إلا إذا كانت الأسرة مؤهلة للحصول على إعانات قسط. إذا لم يكونوا كذلك ، فلا يوجد حد لنسبة الدخل التي قد يتعين عليهم إنفاقها لشراء التأمين الصحي.

من الذي يجب عليه دفع أقساط التأمين الصحي الباهظة؟

هناك بعض الظروف المختلفة التي قد يضطر فيها الشخص إلى دفع أكثر من 10٪ من دخل أسرته للتغطية الصحية ، ولا يزال غير مؤهل للحصول على إعانات. دعونا نلقي نظرة على ما هم عليه:

• أسرتك تتأثر بالخلل العائلي. هذا يعني أنه يمكنك أنت أو زوجك الوصول إلى التغطية التي يرعاها صاحب العمل والتي تعتبر ميسورة التكلفة فقط لتغطية الموظف (أي أنها لا تكلف أكثر من 9.78٪ من دخل الأسرة للموظف في عام 2020) ، لكن تكلفة إضافة أفراد الأسرة تدفع أقساط الرواتب المخصومة فوق هذا المستوى.
  في هذا الظرف ، لسوء الحظ ، لا يتأهل أفراد عائلتك للحصول على إعانات متميزة إذا اشتروا تغطية في البورصة. وقد تجد أنه بغض النظر عما إذا قمت بإضافة أفراد الأسرة إلى الخطة التي يرعاها صاحب العمل أو شراء تغطية لهم في التبادل ، فإن التكلفة ينتهي بها الأمر إلى أن تكون نسبة لا يمكن تحملها من دخل أسرتك.
• تكسب أكثر من 400٪ من مستوى الفقر، ولكنها ليست كافية لجعل أقساط التأمين نسبة معقولة من دخلك. بالنسبة لتغطية عام 2020 ، تُستخدم أرقام مستوى الفقر لعام 2019 لتحديد أهلية الدعم (تُستخدم أرقام العام السابق دائمًا ، نظرًا لأن التسجيل المفتوح يحدث قبل نشر الأرقام الجديدة). لمعرفة ما يعنيه ذلك بالنسبة لعائلتك ، ابحث عن حجم عائلتك في هذا الرسم البياني واضرب مبلغ الدخل في أربعة.
  لذلك إذا كنت شخصًا واحدًا يتقدم بطلب للحصول على تغطية 2020 ، فإن أهليتك للدعم تنتهي إذا كان دخلك (MAGI) أعلى من 49960 دولارًا. وإذا كانت لديك أسرة مكونة من أربعة أفراد ، فإن أهلية الإعانة الخاصة بك تنتهي إذا كان دخلك أعلى من 103،000 دولار. هذه بالتأكيد ليست أجورًا منخفضة الدخل ، لكن الأشخاص الذين يتقاضون رواتب أعلى بقليل من تلك المستويات ربما لا يُعتبرون أثرياء في معظم مناطق البلاد (من الواضح أن 100000 دولار تذهب إلى وسط كانساس أكثر بكثير مما تفعل في سان فرانسيسكو أو نيو. مدينة يورك ، ولكن لا يوجد تعديل بناءً على تكلفة المعيشة في مناطق مختلفة).
• أنت في فجوة تغطية Medicaid. هناك 15 ولاية لم يتم فيها توسيع برنامج Medicaid بموجب ACA. في 14 من هذه الولايات (جميعها باستثناء ولاية ويسكونسن) ، لا يوجد سوى القليل من المساعدة المالية للأشخاص الذين يكسبون أقل من مستوى الفقر ولكنهم غير مؤهلين للحصول على برنامج Medicaid (بما في ذلك جميع البالغين غير المعوقين الذين ليس لديهم أطفال معالين). إذا كنت في هذه الحالة ، فعليك دفع السعر الكامل للتأمين الصحي ، وهو أمر غير واقعي عمومًا للأشخاص الذين يعيشون تحت خط الفقر. [ستوسع نبراسكا برنامج Medicaid اعتبارًا من أكتوبر 2020 ؛ في هذه المرحلة ، لن تكون هناك فجوة تغطية ميديكيد في نبراسكا.]

ماذا يمكنك أن تفعل إذا كنت تواجه أقساط لا يمكن تحملها؟

يحصل معظم الأمريكيين على تغطية من برنامج مدعوم تديره الحكومة (Medicare ، أو Medicaid ، أو CHIP) ، أو خطة يرعاها صاحب العمل تتضمن إعانات كبيرة لأصحاب العمل ، أو خطة سوق فردية مدعومة من خلال التبادل. وبالتالي ، فإن الأشخاص الذين يتعين عليهم الدفع يتم فقدان السعر الكامل لتغطيتها في بعض الأحيان في خلط ورق اللعب. ولكن إذا كنت تواجه فاتورة أقساط تصل إلى جزء كبير من دخلك ، فأنت لست وحدك. دعنا نلقي نظرة على ما يمكنك القيام به في هذه الحالة.

أولاً ، افهم سبب عدم أهليتك للحصول على المساعدة المالية لأقساطك. في معظم الحالات ، ستكون في أحد السيناريوهات الثلاثة الموضحة أعلاه.

تحدث إلى صاحب العمل الخاص بك

إذا تأثرت عائلتك بالخلل العائلي ، فقد يساعدك مناقشة الوضع مع صاحب العمل. إذا كان صاحب العمل ، على سبيل المثال ، يقدم تغطية للزوجين ولكنه يطلب خصم قسط التأمين بالكامل (على سبيل المثال ، صاحب العمل لا يدفع أيًا من تكلفة تغطية الزوج) ، فقد لا يدركون أنهم قد يرسلون عائلات عن غير قصد - على وجه الخصوص ذوي الدخل المنخفض - إلى أقساط لا يمكن تحملها بسبب خلل الأسرة. بمجرد أن يفهموا الآثار المترتبة على عائلات موظفيهم ، قد يفكرون في تغيير المزايا التي يقدمونها (أو قد لا يفعلون ذلك ، لكن لا يمكن أن يضر بمناقشتها مع صاحب العمل).

من المهم أن نفهم ، مع ذلك ، أن الأسرة قد لا تزال غير مؤهلة للحصول على مساعدة مالية مع أقساطها حتى لو توقف صاحب العمل عن تقديم التغطية الزوجية تمامًا (أي القضاء على خلل الأسرة للزوج).

اضبط دخلك للتأهل للإعانات

يمكن أن يعمل تعديل دخلك للتأهل للحصول على الإعانات الممتازة في البورصة على كل من النهايات العالية والمنخفضة من طيف أهلية الدعم.

إذا كان دخلك منخفضًا جدًا بالنسبة للإعانات وكنت في ولاية قامت بتوسيع برنامج Medicaid (وهذا هو DC بالإضافة إلى 35 ولاية وما زالت مستمرة) ، فأنت مؤهل للحصول على Medicaid ، لذلك ستظل لديك تغطية. ولكن إذا كنت في دولة لم توسع برنامج Medicaid ، فقد تجد أن إرشادات الأهلية لبرنامج Medicaid صارمة للغاية ، ولا يمكنك الحصول على إعانات مدفوعة في الصرف ما لم تكسب على الأقل مستوى الفقر. هذا هو 12،490 دولارًا لشخص واحد مسجلاً في تغطية عام 2020 ، و 30،170 دولارًا لعائلة مكونة من خمسة أفراد ؛ لاحظ أن الأطفال مؤهلين للحصول على CHIP في جميع الولايات ذات الدخل الأسري أعلى بكثير من هذه المستويات ، لذلك فإن البالغين فقط هم الذين عالقون في فجوة تغطية Medicaid.

لذلك إذا كان دخلك أقل من مستوى الفقر ، فتأكد بشكل مضاعف من أنك تبلغ عن كل جزء من الدخل. قد تكون أشياء مثل دخل مجالسة الأطفال أو عائدات سوق المزارعين كافية لدفع دخلك فوق مستوى الفقر ، مما يجعلك مؤهلاً للحصول على إعانات مالية كبيرة. اعتمادًا على عمرك ومكان إقامتك ، يمكن أن تصل هذه الإعانات إلى عدة آلاف من الدولارات سنويًا. وإذا كان دخلك أعلى بقليل من مستوى الفقر ، فإن الإعانات ستسمح لك بالحصول على تأمين صحي يكلفك حوالي 2٪ فقط من دخلك. لذا ، من المفيد معرفة ما إذا كان هناك القليل من الدخل الجانبي الذي يمكن أن تكسبه والذي سيدفعك إلى النطاق المؤهل للحصول على الدعم.

في الطرف العلوي لمقياس أهلية الدعم ، هناك أيضًا تغييرات يمكنك إجراؤها للحصول على دخلك في نطاق أهلية الدعم دون الحاجة فعليًا إلى تقليص أرباحك. في الأساس ، يتعلق الأمر بفهم ما يعتبر دخلًا. بالنسبة لقرارات الأهلية للدعم ، تستخدم مصلحة الضرائب الدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) ، لكنها صيغة خاصة بـ ACA ، لذا فهي تختلف عن MAGI المستخدمة في مواقف أخرى.

هذا المخطط الذي نشرته جامعة كاليفورنيا ، بيركلي مفيد في معرفة كيفية حساب MAGI لأهلية الإعانة. باختصار ، ستأخذ معدل الذكاء الاصطناعي العام الخاص بك من إقرارك الضريبي ، وبالنسبة لمعظم الناس ، سيكون ماجي هو نفس الذكاء الاصطناعي العام. ولكن هناك ثلاثة مصادر دخل - إذا كان لديك - يجب إضافتها مرة أخرى إلى AGI الخاص بك للحصول على MAGI (الدخل الأجنبي ، والفوائد المعفاة من الضرائب ، ومزايا الضمان الاجتماعي غير الخاضعة للضريبة).

لكن الخصومات المدرجة في السطور 23-35 من الجدول 1040 الخاص بك ستعمل على خفض معدل الذكاء الاصطناعي العام ، ولا يلزم إضافتها مرة أخرى عند حساب MAGI الخاص بك لتحديد أهلية الإعانة. هذا يختلف عن حسابات MAGI لأغراض أخرى.

لذلك إذا قمت بتقديم مساهمات إلى IRA التقليدي (بما في ذلك SEP أو SIMPLE IRAs إذا كنت تعمل لحسابك الخاص) ، فإن المبلغ الذي تساهم به سيقلل من دخلك لتحديد أهلية الإعانة. وينطبق الشيء نفسه أيضًا إذا قدمت مساهمات في حساب توفير صحي (لاحظ أنه يتعين عليك الحصول على تغطية بموجب خطة صحية عالية الخصم مؤهلة من HSA من أجل المساهمة في HSA).

لنأخذ مثالاً: راكيل وخوسيه لديهما طفلان ، ودخل أسرتهما 108000 دولار في عام 2020. الحد الأقصى لأهلية الدعم هو 103000 دولار لأسرة مكونة من أربعة أفراد في عام 2020 (ضع في اعتبارك أن أرقام مستوى الفقر لعام 2019 مستخدمة في تحديد أهلية الدعم لخطط 2020). لذا للوهلة الأولى ، يبدو أن خوسيه وراكيل غير مؤهلين للحصول على أي إعانات.

لنفترض أنهما يعيشان في تشارلستون بولاية ويست فيرجينيا ، يبلغان من العمر 45 عامًا ، وأطفالهما يبلغان من العمر 12 و 10 سنوات. وبدون أي دعم أقساط على الإطلاق ، فإن أرخص خطة يمكن أن يحصلوا عليها في عام 2020 هي 2085 دولارًا في الشهر (وهذا لخطة برونزية ؛ أرخص خطة فضية يمكنهم الحصول عليها هي 2،256 دولارًا في الشهر ؛ كل هذه المعلومات متاحة على أداة تصفح خطة HealthCare.gov). يمثل هذا 23٪ من دخلهم ، لأرخص خطة متاحة ، بحد أقصى قدره 16300 دولار للعائلة.

ولكن ماذا لو كان MAGI الخاص بهم هو 96000 دولار بدلاً من ذلك؟ الآن سيكونون مؤهلين للحصول على إعانة أقساط قدرها 1474 دولارًا في الشهر. سيؤدي ذلك إلى خفض تكلفة أرخص خطة إلى 611 دولارًا في الشهر فقط. أو يمكنهم الحصول على خطة فضية مقابل 782 دولارًا في الشهر.

اتضح أنه إذا ساهم كل من Jose و Raquel في الحد الأقصى المسموح به للمبلغ المسموح به في IRA التقليدي (6000 دولار في عام 2020) ، فإن MAGI الخاص بـ ACA سينخفض ​​بمقدار 12000 دولار ، من 108000 دولار إلى 96000 دولار. من شأن ذلك أن يضعهم في النطاق المؤهل للحصول على الدعم ، وسيحصلون على 17688 دولارًا أمريكيًا في شكل إعانات متميزة على مدار عام 2020. ولم يختف مبلغ 12000 دولار الذي ساهموا به في حسابات التقاعد الخاصة بهم - إنه يساعد على تنمية عشهم وضمان ذلك سيكونون قادرين على التقاعد يوما ما.

إذا قام خوسيه وراكيل باختيار خطة صحية مؤهلة من HSA بدخلها البالغ 108000 دولار ، فإن التغطية الصحية ستكلف 2325 دولارًا شهريًا في أقساط التأمين. ولكن إذا اختاروا تلك الخطة ، فقد ساهموا بأقصى مبلغ في حساباتهم الحكومية وساهمت أيضًا في الحد الأقصى للمبلغ المسموح به في HSA (7،100 دولار في عام 2019 إذا كان لديك تغطية عائلية بموجب خطة HSA المؤهلة) ، سينخفض ​​MAGI إلى 88،900 دولار (أي 108،000 دولار مطروحًا منه 12،000 دولار لمساهمات IRA ، ناقص 7،100 دولار لمساهمة HSA).

وهذا سيجعلهم مؤهلين للحصول على إعانة أقساط أكبر تصل إلى 1،532 دولارًا في الشهر. لن تكلفهم الخطة الصحية المؤهلة من HSA إلا 793 دولارًا شهريًا بعد تطبيق الدعم. ومرة أخرى ، فإن الأموال التي يضعونها في هائل سعيد أنعم على خفض دخلهم لتحديد أهلية الدعم ، لكنها لا تزال أموالهم. سيبقى في حساب الضمان الاجتماعي الخاص بهم ، ويتحول من عام إلى آخر ، حتى يحتاجون إليه لتغطية النفقات الطبية (أو يمكنهم استخدامه كحساب تقاعد احتياطي بعد بلوغهم 65 عامًا).

لا ينبغي اعتبار أيًا من هذا بمثابة استشارة ضريبية ، ويجب عليك استشارة مستشار ضريبي إذا كانت لديك أسئلة حول وضعك المحدد. لكن النقطة المهمة هنا هي أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتقليل MAGI الخاص بك وربما التأهل للحصول على إعانات متميزة. وأفضل جزء هو أنك إذا كنت تستخدم مساهمات IRA و / أو مساهمات HSA لتقليل MAGI ، فأنت تقوم أيضًا بتحسين مستقبلك المالي في نفس الوقت.

ضع في اعتبارك خيارات التغطية التي لا تتوافق مع ACA

بالنسبة لبعض الأشخاص ، لن تكون هناك طريقة للحصول على تغطية متوافقة مع ACA بعلاوة يمكن اعتبارها نسبة مئوية معقولة من دخلهم. من الواضح أن عتبة ما يمكن اعتباره ميسور التكلفة تختلف من شخص لآخر. تعتبر مصلحة الضرائب الأمريكية أن التغطية لا يمكن تحملها إذا كانت أقساط أرخص خطة في منطقتك ستكلفك أكثر من 8.24٪ من دخلك في عام 2020.

لكن بعض الأشخاص غير المؤهلين للحصول على إعانات أقساط قد يكونون مستعدين لدفع أكثر من ذلك - يعتمد الأمر بشكل عام على الظروف. من المحتمل أن يعتبر معظم الأشخاص الذين يكسبون أكثر من 400٪ من مستوى الفقر أن 10٪ من دخلهم ميسور التكلفة ، لكن الأقساط التي تلتهم 30٪ من دخلهم ربما تعتبر غير محتملة.

كانت الأقساط في السوق المتوافقة مع ACA مستقرة إلى حد ما في معظم المناطق في عامي 2019 و 2020. لكنها أعلى قليلاً مما كانت عليه في عامي 2014 و 2015 ، عندما تم تنفيذ قواعد ACA لأول مرة. مع نمو الأقساط في السوق الفردية المتوافقة مع ACA ، أصبح الأشخاص غير المؤهلين للحصول على إعانات متميزة أقل احتمالية بشكل متزايد لشراء التغطية ، ويرجع ذلك في جزء كبير منه إلى الأقساط التي تستهلك نسبة متزايدة باستمرار من دخلهم.

إذا كنت غير قادر حقًا على تحمل تكاليف التأمين الصحي الخاص بك ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على إعفاء القدرة على تحمل التكاليف من عقوبة التفويض الفردية لـ ACA. على الرغم من أنه لم تعد هناك عقوبة فدرالية لعدم الامتثال للتفويض الفردي (وبالتالي لا يحتاج الناس إلى إعفاءات لتجنب العقوبة ما لم يكونوا في دولة لها عقوبة خاصة بها) ، فإن الإعفاء من المشقة - والذي يتضمن إعفاءات القدرة على تحمل التكاليف - ستسمح لك بشراء خطة صحية كارثية.هذه الخطط متوافقة تمامًا مع ACA ، لكنها أقل تكلفة من الخطط البرونزية. لا يمكن استخدام الإعانات الممتازة لشرائها ، لكن إعفاءات القدرة على تحمل التكاليف تنطبق عمومًا فقط على الأشخاص غير المؤهلين للحصول على الإعانات.

لكن بالنسبة لبعض الناس ، حتى الخطط الصحية الكارثية باهظة الثمن. إذا وجدت نفسك غير قادر على تحمل تغطية متوافقة مع ACA ، فستحتاج إلى التفكير في بعض البدائل. وتشمل هذه:

• الوزارات المشاركة في الرعاية الصحية. هذه التغطية غير متوافقة مع ACA ولا تشمل نوع الضمانات التي يوفرها التأمين. لكنها أفضل من لا شيء على الإطلاق.
• جمعية الخطط الصحية. قامت إدارة ترامب بمراجعة القواعد لجعل تغطية الخطة الصحية للجمعيات متاحة بشكل أكبر للعاملين لحسابهم الخاص ، على الرغم من إلغاء القواعد من قبل قاضٍ فيدرالي في عام 2019 وهي قيد الاستئناف (نتيجة لذلك ، لا تتوفر الخطط الصحية للجمعيات بشكل عام حاليًا للعاملين لحسابهم الخاص بدون موظفين). يختلف توافر الخطة حسب المنطقة ونوع الصناعة. إلى حد ما ، تخضع هذه الخطط لـ ACA ، ولكن فقط عندما تنطبق على خطط المجموعة الكبيرة ، مع لوائح ليست صارمة مثل تلك التي تنطبق على الخطط الفردية والمجموعات الصغيرة.
• خطط التأمين الصحي قصيرة الأجل. وضعت إدارة ترامب اللمسات الأخيرة على قواعد جديدة في عام 2018 تسمح للخطط قصيرة الأجل بأن يكون لها فترات أولية تصل إلى 364 يومًا ومدة إجمالية ، بما في ذلك التجديدات ، تصل إلى ثلاث سنوات. لكن يمكن للدول فرض اللوائح الأكثر صرامة ، والأغلبية لديها لقد فعلتها. وبالتالي فإن توافر الخطة يختلف اختلافا كبيرا حسب المنطقة.

هناك خيارات أخرى ، مثل خطط التعويض الثابت ، ومكملات الحوادث ، وخطط الأمراض الحرجة ، إلى جانب تغطية الرعاية الأولية المباشرة. هذه بشكل عام ليست مصممة لتكون بمثابة تغطية قائمة بذاتها ، على الرغم من أنك قد تجد أنها تتوافق جيدًا مع أحد أنواع التغطية الأخرى ، مما يمنحك راحة البال الإضافية.

في تينيسي وأيوا وكانساس ، تتوفر خطط Farm Bureau التي لا تنظمها ACA - أو إدارات التأمين الحكومية - للمسجلين الأصحاء الذين يمكنهم تلبية متطلبات الاكتتاب الطبي.

إذا كنت تفكر في تغطية غير متوافقة مع ACA ، فتأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة وفهم ما تشتريه حقًا. قد لا تغطي الخطة الأدوية الموصوفة على الإطلاق. قد لا يغطي رعاية الأمومة أو علاج الصحة العقلية. يكاد يكون من المؤكد أنه سيكون له حدود سنوية أو مدى الحياة على المبلغ الذي سيدفعه مقابل رعايتك.

باستثناء الخطط الصحية للجمعيات ، من غير المرجح أن تغطي خيارات التغطية البديلة الظروف الصحية الموجودة مسبقًا بشكل كامل. هذه كلها أشياء يجب أن تفهمها قبل أن تشتري التغطية ، لأنك لا تريد أن تكتشف عيوب التغطية أثناء وجودك في سرير المستشفى.

طالما أنك تفهم الجوانب السلبية ، فإن الجانب الإيجابي هو أن التغطية التي لا تنظمها ACA ستكون أقل تكلفة بكثير من التغطية المتوافقة مع ACA. تحصل على ما تدفع مقابله ، لذلك سيكون هناك الكثير من الفجوات والمزالق المحتملة أكثر من خطة متوافقة مع ACA. لكن بعض التغطية أفضل من عدم وجود تغطية ، لذلك من المحتمل أن يكون أحد هذه الخيارات أفضل بكثير من عدم التأمين تمامًا.

إذا اخترت تغطية بديلة ، فاستمر في التحقق مرة أخرى كل عام لمعرفة ما إذا كانت خطة متوافقة مع ACA قد تكون خيارًا واقعيًا. مع ارتفاع مستوى الفقر كل عام ، يزيد أيضًا MAGI المؤهلة للحصول على الدعم. ومع قيام المزيد من الولايات بتوسيع برنامج Medicaid ، إما من خلال التشريعات أو عبر مبادرات الاقتراع ، ستصبح التغطية متاحة بشكل متزايد للأمريكيين ذوي الدخل المنخفض.

• شارك
• يواجه
• البريد الإلكتروني