المحتوى
تغطية أسنان الأطفال هي ميزة صحية أساسية بموجب قانون الرعاية الميسرة. ولكن هل يمكن استخدام إعانات أقساط ACA لتغطية تكلفة التأمين على الأسنان؟ هناك الكثير من العوامل المعنية ، لذا ألقِ نظرة على كيفية عملها.تغطية أسنان الأطفال: فائدة صحية أساسية فريدة
بموجب قانون الرعاية الميسرة ، هناك عشر فوائد صحية أساسية يجب تغطيتها من جميع الخطط الصحية الفردية والجماعية الصغيرة (مع تواريخ نفاذ في يناير 2014 أو ما بعده). تختلف تفاصيل التغطية من دولة إلى أخرى ، ولكن يجب تضمين فئات التغطية الأساسية. لكن أحد الفوائد الصحية الأساسية - طب أسنان الأطفال - يتم التعامل معه بشكل مختلف.
يوضح القسم 1302 (ب) (4) (و) من قانون الرعاية الميسرة أنه طالما يتم تقديم خطة طب أسنان للأطفال قائمة بذاتها من خلال تبادل التأمين الصحي في منطقة معينة ، فإن الخطط الصحية لا تفعل تشمل تغطية أسنان الأطفال التي يمكن تقديمها من خلال التبادل. لذلك على عكس جميع الفوائد الصحية الأساسية الأخرى - التي يجب دمجها في جميع الخطط الصحية الفردية والمجموعات الصغيرة - يسمح القانون بوضوح بتوفير تغطية طب أسنان الأطفال عبر خطة طب الأسنان. (وهذا يتماشى مع الطريقة التي يتلقى بها معظم الأمريكيين تغطية الأسنان: عبر خطة برعاية صاحب العمل منفصلة عن تغطيتهم الصحية.)
بالنظر إلى هذا التوفير ، فإن بعض الخطط الصحية تدمج طب الأسنان للأطفال مع بقية تغطيتها. لكن البعض الآخر يختار عدم القيام بذلك نظرًا لأن المستهلكين لديهم خيار شراء خطة طب أسنان منفصلة قائمة بذاتها للأطفال لتتماشى مع خطتهم الصحية.
يمكن أن تكون تغطية رعاية أسنان الأطفال مختلفة تمامًا اعتمادًا على ما إذا كانت الأسرة ستنتهي بخطة صحية تضم تغطية أسنان الأطفال المتكاملة مقابل خطة صحية بالإضافة إلى خطة أسنان منفصلة للأطفال.
عندما يتم دمج تغطية طب الأسنان للأطفال مع الخطة الصحية ، يمكن تطبيق تكاليف أسنان الطفل على خصم واحد مشترك ينطبق على جميع التكاليف الطبية وتكاليف طب الأسنان (إذا اختارت شركة التأمين تصميم الخطة بهذه الطريقة). يمكن أن يصل إجمالي التكاليف من الجيب - لرعاية الأسنان والرعاية الطبية معًا - إلى 8،150 دولارًا أمريكيًا في عام 2020. ولا يُطلب من شركات التأمين التي تقدم خططًا صحية مع تغطية أسنان الأطفال تغطية أي من خدمات طب الأسنان للأطفال مسبقًا - قابلة للاقتطاع ، بما في ذلك الرعاية الوقائية. يدفع المدافعون لتغيير هذه القاعدة ، ولكن في الوقت الحالي ، يُسمح لشركات التأمين باحتساب جميع خدمات طب أسنان الأطفال ضمن الخصم الطبي / طب الأسنان المشترك. وذلك لأن خدمات طب الأسنان الوقائية للأطفال ليست من بين خدمات الرعاية الوقائية المطلوب تغطيتها للخصم المسبق في جميع الخطط الصحية.
ولكن عندما يتم بيع خطة طب أسنان الأطفال من تلقاء نفسها ، كسياسة قائمة بذاتها ، لا يمكن أن تتجاوز التكاليف من الجيب 350 دولارًا لطفل واحد ، أو 700 دولار إذا كانت خطة الأسرة تغطي طفلين أو أكثر (هذه الحدود هي تخضع لتعديلات التضخم السنوية ، لكنها ظلت ثابتة حتى الآن). هذه المبالغ أقل بكثير من المبالغ المقتطعة الطبية / طب الأسنان والحد الأقصى الذي يمكن تطبيقه عندما يتم تضمين تغطية طب الأسنان للأطفال في خطة صحية. لكن لدى شركات التأمين المرونة في تصميم تلك الخطط مع تغطية أسنان الأطفال الأكثر قوة وقابلة للخصم مسبقًا ، لذلك هناك مجموعة واسعة من تصاميم الخطط المتاحة. كما هو الحال عادة عندما يتعلق الأمر بالتأمين الصحي ، لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع.
الإعانات الممتازة وتغطية أسنان الأطفال
لكن ماذا عن الإعانات الممتازة؟ الفكرة وراء الإعانات الممتازة هي أن تجعل الإعانات تكلفة التغطية ميسورة التكلفة ، ومن المفترض أن تشمل التغطية الفوائد الصحية الأساسية العشر. لكن الإعانات الممتازة تعتمد على تكلفة الخطة الصحية المعيارية في كل منطقة (أي ثاني أقل خطة فضية تكلفة) ، وكما هو موضح أعلاه ، في بعض الأحيان لا تشمل هذه الخطط الصحية تغطية أسنان الأطفال.
في البداية ، لم تكن هناك طريقة لمعالجة هذه المشكلة. تم حساب الإعانات بناءً على الخطة المعيارية ، والتي تضمنت أحيانًا تغطية متكاملة لطب الأسنان وأحيانًا لم تكن كذلك (في أغلب الأحيان ، لم يحدث ذلك - ما لم تطلب الدولة جميع الخطط الصحية في البورصة لتضمين طب أسنان الأطفال - لأن الخطة المعيارية هي ثاني أقل خطة فضية تكلفة في منطقة معينة ، وستكون الخطط ذات تغطية أسنان الأطفال المدمجة من بين الخيارات الأكثر تكلفة ، وليس من بين الخيارات الأقل تكلفة).
ولكن في أواخر عام 2016 ، نشرت مصلحة الضرائب الأمريكية قاعدة نهائية غيرت الطريقة التي يتم بها حساب الإعانات الممتازة فيما يتعلق بتغطية طب الأسنان للأطفال. دخلت القاعدة حيز التنفيذ في عام 2019 ، وغيرت كيفية حساب سعر الخطة المعيارية من قبل البورصة (الاحتفاظ مع الأخذ في الاعتبار أن هذا هو السعر الذي تستند إليه الإعانة الممتازة لمقدم الطلب ، بغض النظر عن الخطة التي تختارها الأسرة).
بموجب القاعدة الجديدة ، يتضمن التبادل بشكل أساسي تكلفة تغطية أسنان الأطفال عند تحديد تكلفة الخطة المعيارية لتغطية الأسرة. إذا كانت جميع الخطط الفضية المتاحة تتضمن تغطية أسنان الأطفال المضمنة (كما هو الحال في بعض الولايات التي تتطلب هذا النهج) ، فيمكن طلب الخطط من الأقل إلى الأغلى. ثاني أقلها تكلفة هو الخطة المعيارية ، ويتم استخدام قسطها لحساب الإعانة الممتازة للمنتسب.
ولكن إذا كانت واحدة أو أكثر من الخطط الفضية المتاحة لا تتضمن تغطية أسنان الأطفال المضمنة ، فيجب الآن وضع تكلفة تغطية الأسنان في الاعتبار في الحساب. للقيام بذلك ، تبحث البورصة في خطط طب الأسنان القائمة بذاتها المتاحة وتحدد جزء أقساطها التي تُعزى إلى مزايا طب الأطفال (لذلك إذا كان البالغون يسجلون أيضًا في خطة طب الأسنان ، فلن يتم احتساب نصيبهم من قسط التأمين). يتم تحديد خطة طب الأسنان مع ثاني أقل أقساط تأمين ، ويضاف هذا المبلغ إلى تكلفة الخطط الفضية المتاحة التي لا تشمل تغطية أسنان الأطفال المضمنة.
من هناك ، تطلب البورصة الخطط الفضية من الأقل إلى الأعلى ، مع إضافة تكلفة خطة طب الأسنان المستقلة للأطفال إلى أقساط أي خطط فضية لا تشمل تغطية أسنان الأطفال المدمجة. من تلك القائمة ، يتم تحديد ثاني أقل خطة تكلفة (خطة معيارية) وخطة مجموع يتم استخدام القسط لحساب إعانة المنتسب. قد ينتهي الأمر بالخطة المعيارية إلى أن تكون خطة صحية تتضمن تغطية أسنان الأطفال المضمنة ، أو قد تكون مزيجًا من خطة صحية وخطة طب أسنان قائمة بذاتها.
لا يزال لدى العائلات خيار تحديد أي خطة أو خطط تناسب احتياجاتهم بشكل أفضل ، لكن القاعدة الجديدة تضمن أن يتم أخذ تكلفة تغطية طب الأسنان للأطفال في الاعتبار عند حساب الإعانات الممتازة في البورصة.