المحتوى
- التغييرات التي كان لها تأثير في عام 2016
- كيف يعمل المبلغ الإجمالي للخصم؟
- ما هي المصروفات التي تهم الأسرة المقتطعة؟
- ما هي المصاريف المعفاة من التحمل الكلي؟
- كيف يعمل إجمالي المبلغ المقتطع في عام 2016 وما بعده
لنلقِ نظرة على كيفية عملها بالإضافة إلى بعض التغييرات الأخيرة على قواعد الخطط ذات الخصومات الإجمالية.
التغييرات التي كان لها تأثير في عام 2016
مجموع خصم (خصومات لا يزال من الممكن استخدامها والموضحة بالتفصيل أدناه. ولكن منذ عام 2016 ، يجب تضمين جميع خطط صحة الأسرة الحد الأقصى من الجيب. لا يمكن أن يتجاوز هذا الحد الأقصى للأفراد من الجيب لتلك السنة. وهذا ينطبق على جميع الخطط الصحية غير الجدّة (والخطط الصحية لغير الجدات ؛ لا تزال الخطط الصحية للجدات موجودة في العديد من الولايات) في أسواق التأمين الفردية والجماعية.
على سبيل المثال ، في عام 2020 ، كان الحد الأقصى للفرد من الجيب هو 8150 دولارًا. وبغض النظر عن كيفية هيكلة الخطة للخصم ، لا يمكن لأي فرد في الخطة العائلية أن يكون مسؤولاً عن أكثر من 8150 دولارًا كرسوم لتغطية النفقات في عام 2020.
هذا يعني أن أيام الخطط التي تتضمن خصومات إجمالية قدرها 10000 دولار قد ولت. لا يزال من الممكن أن تحتوي الخطة على مبلغ إجمالي قابل للخصم قدره 6000 دولار ، على سبيل المثال ، نظرًا لأن هذا أقل من الحد الأقصى للفرد من الجيب.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يزال من الممكن أن تمتلك الخطط خصومات الأسرة التي هي أعلى من الحد الأقصى للفرد من الجيب. لكن لا يمكن مقابلتهم إلا إذا كان لدى أكثر من فرد من العائلة مطالبات. ذلك لأن الخطة لم تعد تتطلب من فرد واحد من الأسرة تلبية خصم عائلي إجمالي يتجاوز الحد الأقصى للفرد من الجيب (الذي تحدده HHS كل عام).
مع أخذ ذلك في الاعتبار ، دعنا نلقي نظرة على كيفية عمل الخصومات الإجمالية.
كيف يعمل المبلغ الإجمالي للخصم؟
مع خصم إجمالي للأسرة ، لا تبدأ الخطة الصحية في دفع نفقات الرعاية الصحية لأي شخص في الأسرة حتى يتم الوفاء بالخصم العائلي بالكامل. بمجرد الوفاء بالخصم الإجمالي للأسرة ، تبدأ تغطية التأمين الصحي لجميع أفراد الأسرة.
هناك طريقتان يمكن تحقيق الخصم الإجمالي:
- نظرًا لأن كل فرد من أفراد الأسرة يستخدم خدمات الرعاية الصحية ويدفع مقابلها ، فإن المبلغ الذي يدفعه من جيبه مقابل تلك الخدمات يُضاف إلى إجمالي الخصم للأسرة. بعد أن دفع العديد من أفراد الأسرة المصاريف القابلة للخصم ، يصل إجمالي هذه المصروفات المجمعة إلى إجمالي المبلغ القابل للخصم. تبدأ الخطة الصحية بعد ذلك في دفع نفقات الرعاية الصحية لجميع أفراد الأسرة (إما بالكامل أو مع تقسيم التأمين المشترك الذي ينطبق على الخطة بعد استيفاء المبلغ المقتطع).
- يتحمل أحد أفراد الأسرة نفقات رعاية صحية عالية. المبلغ الذي يدفعه من جيبه لتلك النفقات كبير بما يكفي لتلبية إجمالي خصم الأسرة. تبدأ الخطة الصحية بعد ذلك في دفع نفقات الرعاية الصحية للعائلة بأكملها ، على الرغم من أن فردًا واحدًا فقط من الأسرة قد دفع أي شيء من إجمالي المبلغ المقتطع.
ما هي المصروفات التي تهم الأسرة المقتطعة؟
النفقات الوحيدة التي سيحتسبها HDHP الخاص بك من إجمالي المبلغ المقتطع هي نفقات مزايا الخطة الصحية المغطاة. على سبيل المثال ، لا تعتبر عمليات شد الوجه عادةً من مزايا الخطة الصحية المغطاة. إذا أجريت عملية تجميل ، فلن يتم احتساب الأموال التي تدفعها مقابل ذلك من إجمالي المبلغ المقتطع.
لا يمكن لشركة التأمين الصحي أن تضيف أيًا من نفقاتك الطبية من جيبك للخصم الخاص بك إذا لم تكن على علم بها. تأكد من قيامك أنت أو طبيبك بتقديم مطالبات لكل من نفقاتك الطبية.
يمكنك تقديم مطالبات حتى إذا كنت تعلم أنه يجب عليك دفعها بنفسك لأنك لم تفِ بعد بالخصم الخاص بك. هذه هي الطريقة التي تعرف بها شركة التأمين الصحي الخاصة بك المبلغ الذي دفعته للخصم. قد يبدو هذا واضحًا للوهلة الأولى ، ولكن في بعض الأحيان يواجه الناس خيار الدفع نقدًا والحصول على سعر أرخص مما سيحصلون عليه إذا تم تقديم المطالبة لأول مرة مع التأمين الخاص بهم. ولكن إذا فعلوا ذلك ، فلن يتم احتساب الأموال النقدية التي يدفعونها ضمن المبالغ المخصومة. قد تكون هناك ظروف حيث لا يزال هذا هو الخيار الأفضل ، ولكن من المهم أن نفهم كيف يعمل كل شيء.
ما هي المصاريف المعفاة من التحمل الكلي؟
في الولايات المتحدة ، يتطلب قانون الرعاية الميسرة أن تدفع الخطط الصحية مقابل خدمات الرعاية الصحية الوقائية دون الحاجة إلى أي شكل من أشكال تقاسم التكاليف. هذا يعني أن التأمين سيدفع تكاليف أشياء مثل لقاح الإنفلونزا وتطعيمات أطفالك وتصوير الثدي بالأشعة السينية حتى لو لم تدفع المبلغ المقتطع حتى الآن (لاحظ أنه ليست كل الرعاية الوقائية مغطاة بدون تكلفة).
كيف يعمل إجمالي المبلغ المقتطع في عام 2016 وما بعده
بموجب القواعد الجديدة التي دخلت حيز التنفيذ في عام 2016 ، لا يمكن للخطة الصحية أن تطلب من أي فرد دفع مبلغ قابل للخصم أعلى من الحد الفيدرالي للحد الأقصى من الجيب للتغطية الفردية ، حتى لو كان هذا الشخص مشمولاً بموجب إجمالي الخصم العائلي (لعام 2020 ، يبلغ 8150 دولارًا).
أصبح هذا التعديل على القواعد ساريًا بمجرد تجديد خطة التأمين الصحي الخاصة بك في عام 2016. وسيستمر هذا التعديل على القواعد ما لم تتغير القواعد مرة أخرى.
مثال يوضح كيفية عمل ذلك:
لنفترض أن إجمالي المبلغ المقتطع لخطة العائلة لعام 2020 هو 12000 دولار. بمجرد أن يدفع أي فرد من أفراد الأسرة 8،150 دولارًا أمريكيًا من المبلغ الإجمالي القابل للخصم ، والتغطية هذا الفرد بعينه يجب أن تبدأ دون الحاجة إلى مزيد من تقاسم التكاليف مثل المشاركة أو التأمين المشترك.
تبدأ تغطية هذا الشخص لأنها وصلت الآن إلى الحد القانوني للنفقات الشخصية للفرد. ومع ذلك ، لا تزال تغطية أفراد عائلتك الآخرين لن تبدأ حتى يتم الوفاء بالخصم الإجمالي للعائلة بالكامل.