معالجة الأموال لمن يحبها معاق

المحتوى

• قضايا المعرفة والوصول والتحكم
• إدارة الدخل والفواتير والحسابات المصرفية
• إدارة حسابات الوساطة والاستثمار
• سياسات التأمين
• كيفية التخطيط المسبق للاعتبارات المالية

هناك العديد من جوانب رعاية شخص معاق ، ومن السهل التغاضي عنها هو التعامل مع الأمور المالية. عندما يتم دفعك فجأة لكونك مقدم رعاية ، فقد تشعر أنك غير مستعد لتحمل المسؤوليات العديدة التي تصاحب هذا الدور. بينما يتم التركيز بشكل عام على الصحة البدنية والعقلية لأحبائك ، فإن صحتهم المالية ستكون في النهاية بنفس الأهمية. فيما يلي دليل لبعض المخاوف المالية الأكثر شيوعًا التي يواجهها مقدمو الرعاية عند التدخل للمساعدة في إدارة الشؤون المالية لشخص معاق.

قضايا المعرفة والوصول والتحكم

في حين أنه ليس من الضروري دائمًا تولي إدارة الشؤون المالية لشخص معاق ، إلا أن هناك بعض الحالات التي يُطلب فيها من مقدم الرعاية التدخل والمساعدة في إدارة الشؤون المالية للشخص أو توليه بالكامل. قد لا يكون لدى الشخص المصاب بمرض شديد أو الذي يتعلم العيش مع إعاقته الوقت أو الكليات العقلية اللازمة لدفع الفواتير أو أقساط التأمين أو الإيداع في الحسابات المصرفية.

لجعل الأمور أكثر تعقيدًا ، قد لا تكون على دراية بجميع الفواتير أو بوالص التأمين أو الحسابات المصرفية التي تخص من تحب. لذا فإن الخطوة الأولى هي تنظيم كل شيء ومعرفة ما تتعامل معه. الخطوة التالية هي تحديد نوع الوصول أو التحكم الذي تحتاجه للمساعدة في الأمور المالية أو إدارتها. على الرغم من أنك قد تكون مقدم الرعاية الأساسي لهم ، إلا أن إعاقة الشخص المقرب لك ليست كافية لمنحك إمكانية الوصول أو التحكم في شؤونهم المالية.

قد تكون هناك حاجة إلى محام إذا كنت بحاجة إلى تولي الشؤون المالية لشخص بالغ لم يعد قادرًا على رعاية شؤونه المالية. إذا لم يكن لدى الشخص العزيز عليك بالفعل توكيل عام دائم أو وصية معيشية تمنحك الوصول والتحكم في مواردهم المالية في حالة الإعاقة ، فقد تحتاج إلى اتخاذ إجراء قانوني لضمان حصولك على السلطة التي تحتاجها.

إدارة الدخل والفواتير والحسابات المصرفية

واحدة من أسهل الطرق لإدارة الدخل لأحبائك هي إعداد ودائع مباشرة في حساباتهم المصرفية. الودائع المباشرة متاحة لمعظم مزايا التأمين ضد العجز مثل مدفوعات SSDI. سيؤدي إعداد الإيداع المباشر لجميع مصادر الدخل إلى الحد من عدد المرات التي يتعين عليك فيها أنت أو أحد أفراد أسرتك القيام برحلة إلى البنك.

بالإضافة إلى الإيداع المباشر ، هناك أدوات مصرفية أخرى يمكن أن تجعل إدارة الحسابات المصرفية وحتى الفواتير أسهل. يمكن أن توفر أدوات مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الإنترنت القدرة على إجراء تحويلات الحساب المصرفي ودفع الفواتير عبر الإنترنت بدلاً من الذهاب إلى البنك أو الشيكات بخط اليد. يمكن أيضًا إعداد الفواتير المتكررة ليتم دفعها تلقائيًا في نفس اليوم من كل شهر ، مما يضمن الدفع في الوقت المحدد دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك أو مكتب البريد.

إدارة حسابات الوساطة والاستثمار

إذا كان لدى الشخص المعاق استثمارات مثل الأسهم والسندات في حساب وساطة منفصل ، فستحتاج إلى أن تكون على دراية بهذه الحسابات والأصول أيضًا. إذا كان الشخص المعاق قادرًا ، فيمكنه إضافتك كمالك حساب مشترك حتى تتمكن من اتخاذ قرارات بشأن شراء أو بيع الأسهم. مثل الحسابات المالية الأخرى ، يمكن أن يمنح التوكيل العام الدائم أو الثقة الحية أيضًا السلطة اللازمة. أو قد تقرر أنت ومن تحب ترك الإدارة مع أو بدون سلطة اتخاذ القرار مع مستشار مالي.

بالنسبة للأوراق المالية الفردية مثل سندات الادخار ، يمكن إعادة إصدار معظمها بأسماء إضافية عليها طالما لم يتم ذلك خلال شهر واحد من تاريخ استحقاقها. يمكن تنزيل نماذج إعادة إصدار السندات من موقع وزارة الخزانة الأمريكية على الويب ، أو يمكن الحصول عليها من أحد البنوك المحلية. إذا كان هناك أكثر من اسم واحد على السند وكانت كلمة "و" أو "مع" بين الاسمين ، يجب على كلا الشخصين التوقيع على السند من أجل صرفه. إذا كانت كلمة "أو" بين الاسمين ، يمكن لأي طرف صرف السند من تلقاء نفسه. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تسمية المستفيدين على سندات الادخار.

سياسات التأمين

من المهم جدًا عند إدارة الشؤون المالية لشخص آخر أن تكون على دراية بجميع بوالص التأمين وأقساطها و / أو مزاياها. على سبيل المثال ، في حين أن العديد من متلقي الرعاية الطبية يحصلون على أقساط التأمين الخاصة بهم مباشرة من مدفوعات إعاقة الضمان الاجتماعي ، فإن الآخرين لا يفعلون ذلك. يجب دفع الأقساط في الوقت المحدد لضمان تغطية فواتير الرعاية الصحية لأحبائك. ستحتاج أيضًا إلى أن تكون على دراية بأي سياسات تأمين رعاية طويلة الأجل أو قصيرة الأجل قد تكون لدى من تحب.

إذا كنت جديدًا في رعاية تأمين شخص آخر ، فقد يكون من الجيد التحدث مع وكيل تأمين محلي للتأكد من حصوله على مقدار التغطية المناسب. تشمل الاعتبارات تغطية الرعاية القصيرة والطويلة الأجل وكذلك التغطية التكميلية والصيدلانية.

كيفية التخطيط المسبق للاعتبارات المالية

ليس من الممكن دائمًا التخطيط مسبقًا لإعاقة أحد أفراد أسرته ، ولكن القليل من التنظيم يمكن أن يضمن أنه في حالة الإصابة بمرض أو إعاقة مفاجئة ، فإن عدم الجهل بالمعلومات المهمة ليس الشغل الشاغل لمقدم الرعاية

إن الاحتفاظ بالأوراق المهمة في مكان واحد ، مثل أرقام الحسابات المصرفية ، وبوالص التأمين ، ونسخ الأوراق القانونية ، يمكن أن يسهل الاستيلاء على الشؤون المالية لشخص آخر إذا دعت الحاجة. بدلاً من ذلك ، يمكن للأحباء التخطيط مسبقًا من خلال توقيع توكيل عام دائم يسميك بالفرد الذي يمكنه التصرف نيابة عنهم إذا لم يتمكنوا من القيام بذلك بأنفسهم. يمكن أيضًا إعداد وصية معيشية لتسمية مقدم رعاية لاتخاذ قرارات بشأن رعايته الصحية إذا أصبح عاجزًا.

أفضل شيء يمكنك القيام به لأحبائك هو مناقشة الأمور المالية مع أفراد الأسرة ومقدمي الرعاية المعينين قبل هناك أزمة. سوف يمنح الجميع راحة البال عند معرفة أن هناك خطة مالية للعناية بأحبائهم.