كيف تحسب مدفوعات التأمين المشترك الخاصة بخطة صحتك

المحتوى

• أولاً ، ابحث عن سعر التامين الخاص بك
• بعد ذلك ، ابحث عن تكلفة رعايتك
• أخيرًا ، احسب تأمينك النقدي
• أمثلة
• العوامل التي تؤثر على مبلغ التأمين الخاص بك

لا يدفع التأمين الصحي جميع نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك. بدلاً من ذلك ، يُتوقع منك دفع الفاتورة مقابل جزء من تكلفة رعايتك من خلال متطلبات مشاركة التكاليف في خطتك الصحية مثل الخصم ، والمدفوعات المشتركة ، والتأمين المشترك.

نظرًا لأن الخصومات والدفعات المشتركة عبارة عن مبالغ ثابتة ، لا يتطلب الأمر الكثير من الرياضيات لمعرفة المبلغ الذي يجب دفعه. ستكلفك الدفعة المشتركة البالغة 30 دولارًا لملء وصفة طبية أو زيارة الطبيب 30 دولارًا بغض النظر عن المبلغ الإجمالي للفاتورة الطبية أو زيارة المكتب. يلتقط التأمين الصحي الخاص بك بقية علامة التبويب (لاحظ أن هذا ينطبق بشكل عام فقط إذا كنت تستخدم مزودًا داخل الشبكة وتفي بأي متطلبات ترخيص مسبقة لدى خطة التأمين الخاصة بك).

ومع ذلك ، فإن حساب مدفوعات التأمين المشترك للتأمين الصحي الخاص بك أكثر صعوبة. نظرًا لأن التأمين المشترك يمثل نسبة مئوية من التكلفة الإجمالية للخدمة ، فسوف تدين بمبلغ مختلف من التأمين المشترك لكل خدمة تتلقاها. إذا كانت خدمة الرعاية الصحية التي تلقيتها رخيصة ، فلن يكون تأمينك المشترك كثيرًا. ومع ذلك ، إذا كانت خدمة الرعاية الصحية باهظة الثمن ، فقد ينتهي الأمر بتأمينك المشترك إلى مئات أو حتى آلاف الدولارات (في النهاية المرتفعة ، سيكون التأمين المشترك الخاص بك مقيدًا بالحد الأقصى من نقودك في خطتك الصحية).

تحتاج إلى فهم كيفية حساب مدفوعات التأمين الصحي الخاص بك حتى تعرف المبلغ الذي ستدين به للتأمين المشترك ويمكنك وضع الميزانية له.

أولاً ، ابحث عن سعر التامين الخاص بك

ستحتاج إلى العثور على معدل التأمين المشترك الخاص بك لنوع الرعاية التي تحصل عليها. يجب أن تكون قادرًا على تحديد موقع هذا في ملخص المزايا والتغطية التي حصلت عليها عندما قمت بالتسجيل في خطتك الصحية. في بعض الأحيان يمكنك العثور عليه في بطاقة التأمين الصحي الخاصة بك.

كن حذرا؛ في بعض الخطط الصحية ، يمكن أن يكون التأمين المشترك هو نفس النسبة بغض النظر عن نوع الخدمة التي تحصل عليها. على سبيل المثال ، تأمين مشترك بنسبة 30٪ للاستشفاء و 30٪ تأمين مشترك لوصفات الأدوية المتخصصة. في الخطط الصحية الأخرى ، قد يكون لديك معدل تأمين مشترك منخفض لبعض الخدمات ومعدل أعلى لأنواع الخدمة الأخرى. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون لديك تأمين مشترك بنسبة 35٪ للعلاج في المستشفى ، ولكن 20٪ فقط تأمين مشترك للجراحة في مركز جراحة العيادات الخارجية.

بعد ذلك ، ابحث عن تكلفة رعايتك

بمجرد أن تعرف معدل التأمين المشترك الخاص بك ، فإنك تحتاج إلى تحديد التكلفة الإجمالية لخدمة الرعاية الصحية التي تلقيتها. إذا كنت تستخدم مقدم خدمة داخل الشبكة ، فقد تفاوضت خطتك الصحية بالفعل على الخصومات من هذا المزود. احسب مدفوعات التأمين الصحي الخاصة بك بناءً على السعر المخفض ، وليس السعر القياسي الذي يتم تحصيله من الأشخاص الذين لا ينتمون إلى خطتك الصحية. ابحث عن هذا المبلغ المخصوم داخل الشبكة في شرح الفوائد (EOB) المدرج كـ "المبلغ المسموح به" (سيُظهر EOB أيضًا المبلغ الذي دفعه مقدم الخدمة ، والذي سيكون بشكل عام أعلى من المبلغ المسموح به).

إذا لم تكن قد حصلت على خدمة الرعاية الصحية بعد ، فلن يكون لديك EOB للتحقق منه. يمكنك محاولة سؤال مقدم الرعاية الطبية أو شركة التأمين الصحي عن سعر الشبكة لهذه الخدمة المعينة. لكن اعلم أنه في بعض الأحيان لن تتمكن ببساطة من الحصول على تقدير دقيق للتكلفة الإجمالية للعلاج مقدمًا ، إما لأن المعلومات تعتبر ملكية (كجزء من مفاوضات الشبكة بين شركة التأمين والمزود الطبي) أو بسبب لن يعرف مقدم الخدمات الطبية مسبقًا ما هي الخدمات التي يجب القيام بها بالضبط.

إذا كانت خدمة أساسية لا تختلف من حالة إلى أخرى (التصوير بالرنين المغناطيسي ، على سبيل المثال) ، فيجب أن يكون المستشفى أو مكتب الطبيب قادرين على منحك السعر الإجمالي مقدمًا. ولكن إذا كنت ستخضع لعملية جراحية ، فقد لا يعرف الطبيب بالضبط ما الذي سيتضمنه حتى يجروا الجراحة بالفعل. يمكنك أن تطمئن إلى أن الحد الأقصى من نفقات خطتك الصحية سيبدأ إذا أصبحت الفاتورة كبيرة ، ولكن إذا لم يتم استيفاء الحد الأقصى من الجيب ، فقد يخضع المبلغ الذي يتعين عليك دفعه في التأمين المشترك للتغيير.

أخيرًا ، احسب تأمينك النقدي

لحساب التأمين النقدي الذي تدين به ، عليك أولاً تحويل رقم النسبة المئوية إلى رقم عشري عن طريق تحريك العلامة العشرية مسافتين إلى اليسار كما يلي:

النسبة المئوية:	الشكل العشري المقابل:
15%	0.15
20%	0.20
25%	0.25
30%	0.30
35%	0.35
40%	0.40
45%	0.45
50%	0.50

الآن ، اضرب هذا الرقم العشري في التكلفة الإجمالية لخدمة الرعاية الصحية:
معدل التأمين على العملات (كرقم عشري) X التكلفة الإجمالية = التأمين المشترك الذي تدين به.

أمثلة

تتطلب خطة أنطوان الصحية تقاسم التكاليف بنسبة 20٪ لملء وصفة طبية. تبلغ التكلفة الإجمالية للوصفات الطبية الخاصة به 150 دولارًا.
0.20 × 150.00 دولارًا = 30.00 دولارًا
معدل التأمين للعملة X التكلفة الإجمالية = ديون التأمين على أنطوان.
يدين أنطوان بتأمين مشترك بقيمة 30 دولارًا لهذه الوصفة الخاصة.

تتطلب خطة Kinsey الصحية تقاسم التكاليف بنسبة 35٪ لدخول المستشفى. التكلفة الإجمالية لإقامتها في المستشفى ، بعد أن دفعت مبلغها المخصوم ، هي 12850.00 دولارًا
0.35 × 12،850 دولارًا أمريكيًا = 4497.50 دولارًا أمريكيًا
معدل التأمين المشترك X التكلفة الإجمالية = التأمين المشترك الذي تدين به كينزي.
سوف تدين Kinsey بمبلغ 4،497.50 دولارًا أمريكيًا في رسوم التأمين المشترك مقابل دخولها المستشفى ، بالإضافة إلى مبلغ التحمل الخاص بها (هذا على افتراض أنها لم تحقق بعد الحد الأقصى من نفقات خطتها الصحية حتى الآن).

العوامل التي تؤثر على مبلغ التأمين الخاص بك

لا تنس أنه يجب عليك أيضًا دفع المبلغ المقتطع. في بعض الخطط الصحية ، سيتعين عليك دفع المبلغ المقتطع بالكامل قبل أن تبدأ خطتك الصحية في دفع جزء من تكلفة الرعاية غير الوقائية. فقط بعد دفع المبلغ المقتطع بالكامل ، ستشارك تكلفة رعايتك مع خطتك الصحية عن طريق دفع التأمين المشترك.

إذا كانت لديك فاتورة رعاية صحية كبيرة حقًا ، فقد يبدأ الحد الأقصى الذي تدفعه من جيبك ويحميك من بعض التكاليف. بمجرد أن تضاف الخصومات والمدفوعات المشتركة والتأمين المشترك الذي دفعته هذا العام إلى الحد الأقصى من الجيب ، تنتهي متطلبات مشاركة التكلفة الخاصة بك لهذا العام. تقوم خطتك الصحية بتحصيل 100٪ من تكلفة الرعاية المغطاة داخل الشبكة لبقية العام. لست مضطرًا لدفع رسوم التأمين أو الاشتراكات أو الخصومات مرة أخرى حتى العام المقبل ... عادةً.

في عام 2020 ، يجب أن يكون لجميع الخطط التي ليس لها جد أو جدّة حدود قصوى من الجيب لا تتجاوز 8150 دولارًا للفرد الواحد و 16300 دولارًا للعائلة (سترتفع هذه الحدود العليا إلى 8.550 دولارًا و 17100 دولارًا في عام 2021 ). لكن العديد من الخطط لها حدود قصوى من الجيب أقل بكثير من هذه الحدود.

بفضل قانون الرعاية الميسرة ، يجب تغطية معظم الرعاية الوقائية من خلال التأمين الصحي الخاص بك دون الحاجة إلى تأمين مشترك أو مدفوعات مشتركة أو حتى خصم. هذا يعني أنك لن تضطر إلى دفع تأمين مشترك على أشياء مثل الفحص البدني السنوي ، والتصوير الشعاعي للثدي السنوي ، والتحصينات الروتينية. على الرغم من أنه قد يبدو أن الرعاية الوقائية مجانية ، إلا أنها ليست كذلك. بدلاً من ذلك ، يتم تضمين تكلفة هذه الرعاية الوقائية في قسط التأمين الصحي الشهري سواء كنت تستخدم هذه الرعاية بالفعل أم لا.