المحتوى
عندما تُقاس خصومات التأمين الصحي غالبًا بآلاف الدولارات ، قد تبدو المدفوعات المشتركة - المبلغ الثابت (عادةً ما بين 25 إلى 75 دولارًا) الذي تدين به في كل مرة تذهب فيها إلى الطبيب أو تملأ وصفة طبية - مثل تغيير بسيط. لكن المساهمات تضيف حقًا عندما تكون لديك ظروف صحية مستمرة. وبالنسبة للخدمات الأكثر تكلفة ، مثل الرعاية العاجلة وزيارات غرفة الطوارئ ، يمكن أن تصل قيمة الاشتراكات إلى 100 دولار أو أكثر. وقد تتساءل: هل يتم احتساب الاشتراكات ضمن مبلغ التأمين الصحي الخاص بك؟ هل تبتعد عن المبلغ المقتطع الضخم في كل مرة تدفع فيها 30 دولارًا كتكلفة مشتركة مقابل وصفة الغدة الدرقية أو الكوليسترول؟من الطبيعي أن تتأرجح عندما تفكر في خصم التأمين الصحي الخاص بك ، غالبًا ما يكون بضعة آلاف من الدولارات. أصبح وضع ميزانية للخصم من التأمين الصحي أمرًا ضروريًا للأشخاص المتمرسين ماليًا الذين ليسوا أثرياء. ولكن ، من الصعب تتبع تقدمك نحو الوفاء بالخصم الخاص بك إذا كنت لا تفهم ما يهم بالضبط تجاهها.
يعتمد ما إذا كان يتم احتساب مساهماتك في المبلغ القابل للخصم أم لا على كيفية هيكلة خطتك الصحية لمتطلبات تقاسم التكاليف. معظم الخطط لا تحسب مساهماتك المخصومة في التأمين الصحي الخاص بك. ومع ذلك ، قد خطتك. تتغير متطلبات مشاركة تكاليف الخطة الصحية كل عام حيث تبحث الخطط الصحية عن طرق جديدة وفعالة من حيث التكلفة وصديقة للمستهلكين لهيكلة متطلبات تقاسم التكاليف.
كيف تعرف بالتأكيد؟ أولاً ، تحقق من ملخص المزايا والتغطية. انتبه جيدًا للرياضيات في الأمثلة. إذا كان لا يزال غير واضح ، فقد تحتاج إلى الاتصال برقم العضو في بطاقة التأمين الصحي والاستفسار.
ولكن بشكل عام ، يجب أن تتوقع ألا يتم احتساب مساهماتك المشتركة ضمن المبالغ المخصومة. ومع ذلك ، سيتم احتسابها ضمن الحد الأقصى من جيبك (ما لم يكن لديك خطة جدتك أو جدك تستخدم قواعد مختلفة للتكاليف من الجيب).
يمكن إضافة Copays بسرعة
المدفوعات المشتركة تضاف. إذا كنت تزور الطبيب بشكل متكرر أو تملأ الوصفات الطبية بشكل روتيني ، فإن المدفوعات المشتركة التي تُضاف إلى المبلغ القابل للخصم ستساعدك (ولكن مرة أخرى ، تذكر أنه حتى لو لم يتم احتسابها ضمن المبلغ القابل للخصم الخاص بك ، فمن المحتمل أنهم ما زالوا يحتسبون في الحد الأقصى من خطتك كمية الجيب). تطبق معظم الخطط الصحية تكلفة بعض الخدمات على المبلغ المقتطع وتستخدم المدفوعات المشتركة لخدمات منفصلة ، مما يعني أن الالتزامات المشتركة والالتزامات القابلة للخصم لن تنطبق عمومًا على نفس الخدمة.
لكن ضع في اعتبارك أنه يمكن إجراء "خدمتين" مختلفتين في وقت واحد ، مثل زيارة المكتب التي تتضمن عملًا معملًا - مع زيارة المكتب التي يكون لها دفع مشترك والعمل المعملية بتكلفة منفصلة يتم احتسابها في حساب الخصم.
لنفترض أن تأمينك الصحي منظم على النحو التالي:
- 1،000 دولار للخصم
- 30 دولارًا أمريكيًا مقابل زيارة طبيب الرعاية الأولية الخاص بك
- 60 دولارًا مشتركًا مقابل زيارة طبيب متخصص
- 25 دولارًا أمريكيًا كدفعة مشتركة لملء وصفة طبية لعقار عام
- 45 دولارًا أمريكيًا مقابل ملء وصفة طبية لدواء ذي علامة تجارية
في كانون الثاني (يناير) ، تم تشخيص إصابتك بمرض السكري. يمكنك رؤية موفر الرعاية الرئيسية الخاص بك ثلاث مرات ويتم وصف دواء واحد عام ودواء يحمل علامة تجارية واحدة. دفعات شهر يناير هي 30 دولارًا أمريكيًا + 30 دولارًا أمريكيًا + 30 دولارًا أمريكيًا + 25 دولارًا أمريكيًا + 45 دولارًا أمريكيًا = 160 دولارًا أمريكيًا.
موفر الرعاية الأساسية (PCP) الخاص بك ليس سعيدًا بالتحكم في مرض السكري ، لذا في فبراير ، ترسلك لمقابلة طبيب الغدد الصماء ، وهو طبيب متخصص في مرض السكري ومشاكل الهرمونات. ترى المختص وتعيد ملء كل من الوصفات الطبية الخاصة بك. دفعات شهر فبراير هي 60 دولارًا + 25 دولارًا + 45 دولارًا = 130 دولارًا. لكن أخصائي الغدد الصماء يأمر أيضًا بسلسلة من الاختبارات والمختبرات ، التي لا يغطيها الاشتراك في زيارة المكتب المتخصص ، حيث يتم احتسابها بدلاً من ذلك ضمن مبلغ الخصم الخاص بك. ينتهي بك الأمر بدفع 240 دولارًا للاختبارات ، وهذا يُحسب في حسابك القابل للخصم.
في شهر مارس ، رأيت طبيب الغدد الصماء مرتين. تقوم بتغيير الوصفات الطبية الخاصة بك ؛ أنت الآن على نوعين من الأدوية ذات الأسماء التجارية. دفعاتك المسددة لشهر مارس هي 60 دولارًا + 60 دولارًا + 45 دولارًا + 45 دولارًا = 210 دولارًا. في شهر مارس ، طلب طبيب الغدد الصماء أيضًا اختبارًا آخر ويكلفك 130 دولارًا (مرة أخرى ، يتم احتساب هذا ضمن المبلغ المقتطع ، وعليك أن تدفع ثمنه بالإضافة إلى الدفع المشترك الذي تتحمله مقابل زيارة الطبيب).
بحلول نهاية شهر آذار (مارس) ، تكون قد دفعت إجمالي 500 دولار أمريكي في شكل دفعات مشتركة و 370 دولار أمريكي للخصم الخاص بك. لا يزال يتعين عليك إنفاق 630 دولارًا (بدون احتساب المساهمات) قبل أن يتم الوفاء بالخصم الخاص بك للعام.
تحسب الخطط المتوافقة مع ACA عدد مرات الظهور مقابل الحد الأقصى من الجيب
على الرغم من أنه من النادر أن تصادف خطة تحسب الاشتراكات في الخصم ، إلا أن جميع الخطط المتوافقة مع ACA تحسب الاشتراكات (للخدمات التي تعتبر فوائد صحية أساسية) نحو الحد الأقصى السنوي من جيبك ، وهناك حد أعلى من حيث إلى أي مدى يمكن أن يكون الحد الأقصى الذي يمكن أن يصل إليه نفاد جيبك. طالما أن خطتك ليست جدّة أو جدّة ، لا يمكن أن يتجاوز إجمالي التكاليف التي تدفعها من الجيب الداخلي للشبكة أكثر من 8150 دولارًا لشخص واحد في عام 2020. سيزداد هذا الحد الأعلى إلى 8550 دولارًا للشخص الواحد في عام 2021.
لا ينتهي الأمر بمعظم الأشخاص بتلبية الحد الأقصى من أموالهم الخاصة لهذا العام. ولكن إذا قمت بذلك ، فيمكن أن يكون أي مزيج من المساهمات المشتركة ، والخصم ، والتأمين المشترك الذي يصل بك إلى الحد الأقصى. إذا كان لديك العديد من الخدمات التي ينطبق عليها الدفع المشترك ، فقد ينتهي بك الأمر إلى الوفاء بالحد من الجيب الخاص بك بسبب المشاركة فقط ، دون الاضطرار إلى الوفاء بخصمك على الإطلاق (في هذا السيناريو ، لن تضطر إلى الوفاء بالخصم الخاص بك للعام ، حتى لو كنت بحاجة إلى رعاية يتم تطبيق التحمل عليها عادةً).
في المثال أعلاه ، عندما تنفق 500 دولار على المساهمات المشتركة و 370 دولارًا للخصم الخاص بك بحلول نهاية شهر مارس ، تكون قد أنفقت 870 دولارًا أمريكيًا من أجل الحد الأقصى لإجمالي خطتك من الجيب للعام. ولكن اعتمادًا على كيفية تنظيم خطتك ، قد لا يزال لديك عدة آلاف من الدولارات قبل أن تبدأ خطتك في تغطية 100٪ من رعايتك لبقية العام.