نسبة عالية للخصم مقابل خطة التأمين الصحي الكارثية

المحتوى

• كيف هؤلاء يعملون
• أمثلة
• كيف تقرر ما إذا كانت الخطة الكارثية ستنجح معك

يبدو أننا نواجه كل عام تكاليف متزايدة للتأمين الصحي. لذلك عندما يتعلق الأمر باختيار خطة التأمين الصحي المناسبة ، فمن المغري جدًا اختيار الخطة التي تحتوي على أقل قسط شهري.

ومع ذلك ، فإن تلك الخطط ذات الأقساط الشهرية الأصغر هي أيضًا الخطط التي تتمتع بأعلى تكلفة من الجيب أيضًا. اعتمادًا على صحة عائلتك ، قد يكون خيارًا ذكيًا ، أو قد يمثل كارثة صحية و / أو مالية بالنسبة لك.

من المفترض أن يشير الاسم "كارثي" إلى حقيقة أنه إذا مرضت بشدة أو أصيبت بجروح بالغة - وهو حدث كارثي - فسيكون لديك على الأقل حد أدنى من التأمين الصحي لمساعدتك على دفع المبلغ الباهظ من المال ، فإن مثل هذا الحدث يكلفك. خطط التأمين الصحي "عالية التحمل" و "الكارثية" هما اسمان لنفس النوع من الخطط.

فيما يلي بعض المعلومات الأساسية حول كيفية عمل خطط التأمين الكارثية أو عالية التحمل وكيف يمكنك تحديد ما إذا كانت الخيار الصحيح أم الخاطئ بالنسبة لك.

كيف هؤلاء يعملون

أفضل طريقة لمعرفة ما إذا كانت خطة التأمين الصحي للخصم المرتفع هي الخيار الصحيح هي فهم كيفية عملها.

لنبدأ ببعض التعريفات:

• أ الممتازة هي دفعتك الشهرية للتأمين الخاص بك.
• أ للخصم هو المبلغ الذي ستدفعه مقابل الرعاية الطبية الخاصة بك قبل أن تدفع شركة التأمين أي شيء على الإطلاق.
• هناك نوعان من يشترك. الأول هو مثل رسوم "الدخول إلى الباب" - عادة ما تكون من 20 إلى 60 دولارًا أو مبلغًا ما يجعلك تفكر مرتين قبل تحديد الموعد أو شراء هذا الدواء. هذا يعني أنك تدرك أن رعايتك الصحية ليست مجانية - فالتعاون الأول هو الذي يبدأ فقط بقية عملية الدفع. النوع الثاني هو نسبة المشاركة ، مثل 80/20 ويسمى أيضًا "التأمين، "بمعنى أنه بمجرد تجاوزك حد الخصم الخاص بك ، ستدفع 20٪ من باقي الفواتير وستدفع شركة التأمين 80٪.

تريد شركة التأمين الصحي الخاصة بك جمع أكبر قدر ممكن من المال منك ودفع أقل قدر ممكن من المال نيابة عنك. إنهم يعملون لتحقيق ربح ، لذا فإن صيغتهم هي أخذ ، خذ ، خذ ، لكن لا تدفع الكثير.

المشكلة هي ، إذا كنت لا تستطيع تحمل أقساط التأمين (المدفوعات التي تقوم بها كل شهر) فلن تشتري تأمينهم على الإطلاق. لذلك يفضلون منحك خيارًا سيكلفك أقساطًا أقل كل شهر ويطلب منك دفع المزيد من جيبك عندما تحتاج إلى خدمات طبية. هذا يعني أنهم لن يضطروا إلى الدفع لأي شخص نيابة عنك حتى يتم استيفاء حد معين مرتفع للغاية.

لذلك ، وضعت شركات التأمين مجموعة متنوعة من الخطط التي تتطلب منك تقييم "المخاطر" - احتمالات إصابتك بالمرض أو الإصابة ، والفرص التي ستحتاج إليها للاستفادة من التأمين الخاص بك ، والفرص التي سيحتاجون إليها لدفع الكثير مقابل مشاكل طبية.

الخطة المنتظمة ، مع قسط أعلى ولكن قابلة للخصم أقل ، تعني أنك ستدفع لشركة التأمين أكثر وستدفع المزيد نيابة عنك. لقد قررت أن خطر إصابتك بالمرض أو الأذى مرتفع بما يكفي بحيث يستحق أن تدفع أكثر كل شهر.

إن الخطة الكارثية عالية التحمل مع خصم مرتفع للغاية وقسط أقل يعني أنك ستدفع الكثير من المال في البداية قبل أن تبدأ شركة التأمين في الدفع نيابة عنك على الإطلاق. لقد قررت أن خطر إصابتك بالمرض أو الأذى أقل ويمكنك توفير بعض المال من خلال عدم دفع الكثير من المال للتأمين.

أمثلة

أ خطة تأمين منتظمة قد يطلب منك دفع 1000 دولار شهريًا لشركة التأمين ، وخصمك هو 500 دولار. بمجرد دفع المبلغ المقتطع بالفعل ، عندما تذهب إلى الطبيب ويكتب لك وصفة طبية ، ستخبرك شركة التأمين ، "حسنًا مريض - ستدفع 25 دولارًا أمريكيًا لزيارتك للطبيب و 15 دولارًا مقابل الوصفة الطبية الخاصة بك ونحن" سأدفع الباقي ". في نهاية الشهر ، إذا لم تقابل الطبيب أكثر من ذلك ، فقد كلفك ذلك 1040 دولارًا لرعايتك الصحية في ذلك الشهر.

خطة تأمين عالية للخصم / كارثية قد يطلب منك دفع 500 دولار شهريًا لشركة التأمين ، لكن المبلغ المقتطع هو 2500 دولار. نفس السيناريو - تذهب إلى الطبيب ويكتب وصفة طبية. هذه المرة فقط ، لقد دفعت مقابل زيارة المكتب (100 دولار) والدواء (15 دولارًا) - ولكن نظرًا لارتفاع نسبة الخصم الخاصة بك ، لم تنفقها بعد في ذلك العام ، لذلك لن تدفع شركة التأمين أي شيء بعد نيابة عنك. التكلفة الإجمالية لهذا الشهر هي (500 دولار أمريكي + 100 دولار أمريكي + 15 دولار أمريكي =) 615 دولار أمريكي.

الآن ، إذا كان عليك الذهاب إلى الطبيب مرة واحدة فقط في ذلك الشهر ، فحينئذٍ اتضح أن خطتك عالية التحمل كانت صفقة أفضل بالنسبة لك لأنه إذا كنت قد دفعت مقابل الخطة الصحية الأكثر تكلفة ، فإنك ستنفق 435 دولارًا إضافيًا مما دفعته بخطة صحية كارثية / عالية التحمل.

ومع ذلك ، افترض أن ابنك سقط من على لوح التزلج الخاص به. يعاني من ارتجاج في المخ يصدعه. والأسوأ من ذلك ، أنه يكسر ذراعه في ثلاثة مواضع ، مما يتطلب جراحة لتثبيت ذراعه وتثبيتها حتى تلتئم جيدًا. التكاليف! ستكون تلك المساهمات الأولية أقل ما يقلقك. ستدفع هذا المبلغ بالكامل 2500 دولار بالإضافة إلى 20 ٪ إضافية - ربما عدة آلاف من الدولارات. مع خطة التأمين الصحي العادية ، سيكون مبلغك من الجيب أقل بكثير.

كيف تقرر ما إذا كانت الخطة الكارثية ستنجح معك

إذا كنت أنت وأفراد عائلتك يتمتعون بصحة جيدة نسبيًا ولا تحتاجون إلى زيارات كثيرة للطبيب أو الإقامة في المستشفى أو وصفات الأدوية في غضون عام ، فقد تعمل خطة الخصم العالية بشكل جيد بالنسبة لك

من ناحية أخرى ، إذا كنت أنت وأفراد أسرتك تواجهان أي تحديات طبية ، مثل القابلية العالية للإصابة بأي خطأ ينزل من رمح أو حالة مزمنة من أي نوع ، فمن المحتمل أن تكلفك خطة صحية قابلة للخصم أكثر من جيبك في على المدى الطويل.

إذا كنت تعتقد أن خطة التأمين الصحي القابلة للخصم / الكارثية ستناسب احتياجاتك ، فيمكنك توفير المزيد من المال باستخدام حساب توفير صحي (HSA). تسمح لك HSAs بتوفير المال ، بدون ضرائب ، لدفع أي نوع من النفقات الطبية. على عكس حسابات التوفير القابلة للخصم الأخرى ، فإن الأموال لا تذهب بعيدًا في نهاية العام إذا لم تنفقها ، ويمكن استخدامها في أي وقت خلال بقية حياتك لتغطية النفقات الطبية. علاوة على ذلك ، فهي محمولة ، مما يعني أنه يمكنك تغيير الوظائف أو التقاعد وستظل الأموال التي قمت بحفظها متاحة لك.

• شارك
• يواجه
• البريد الإلكتروني
• نص