كيفية توفير المال مع ارتفاع نفقات الرعاية الصحية

Posted on
مؤلف: Joan Hall
تاريخ الخلق: 28 كانون الثاني 2021
تاريخ التحديث: 1 شهر نوفمبر 2024
Anonim
Health Savings Account - How The Rich Invest For Maximum Returns | Physician Finance
فيديو: Health Savings Account - How The Rich Invest For Maximum Returns | Physician Finance

المحتوى

إذا وصلت إلى الحد الأقصى للتأمين الصحي الخاص بك من جيبك كل عام ، فقد تكون لديك فرص لتوفير المال. يمكن أن تكون نفقات التأمين على العملة باهظة إذا:

  • كنت على دواء باهظ الثمن
  • تتطلب دفعات متكررة
  • تحتاج إلى علاجات متكررة مكلفة

لكن نفقات الرعاية الصحية المرتفعة هي المفتاح لفرصتي ادخار.

  1. قد تكون قادرًا على التوفير في نفقاتك الشخصية مثل المدفوعات المشتركة والتأمين المشترك والخصومات.
  2. قد تتمكن من التوفير في أقساط التأمين الصحي.

تقنيات الادخار هذهفقط العمل للأشخاص الذين يتوقعون الوصول إلى الحد الأقصى لخطتهم من الجيب كل عام.

اختر خطة بحد أدنى من الجيب

تدفع شركات التأمين الصحي 100٪ من نفقاتك المغطاة لبقية العام بعد أن تستوفي الحد الأقصى السنوي من جيبك الخاص. الشيء الوحيد الذي تستمر في دفعه هو قسط التأمين الصحي الشهري ، ورسوم أي خدمات لا تغطيها خطتك (أشياء مثل رعاية أسنان البالغين ، على سبيل المثال ، أو جراحة التجميل غير التصالحية).


لذلك ، إذا اخترت خطة صحية بحد أقصى أقل من الجيب مما تدفعه حاليًا ، يمكنك توفير المال ، اعتمادًا على الفرق في الأقساط. في كثير من الحالات ، ستجد أن الحد الأدنى من الجيب أكثر من تعويض الأقساط الأعلى.

الخطط المتوافقة مع ACA (على سبيل المثال ، جميع الخطط الطبية الرئيسية التي لم تُجدد أو لا تُجد) يجب أن يكون لها حد أقصى خارج الجيب لا يتجاوز 8،150 دولارًا للفرد الواحد في عام 2020 (سيزداد هذا الحد الأقصى إلى 8،550 دولارًا في عام 2020. 2021). ولكن في أي عام ، هناك العديد من الخطط التي لها حدود قصوى من الجيب تقل كثيرًا عن الحدود العليا.

كيف تجد خطة ذات حدود أقل من الجيب

ابحث عن خطة ذات خصومات عالية نسبيًا والتأمين المشترك ، ولكن بحد إجمالي أقل من الجيب. نظرًا لأن معظم الأشخاص لا يصلون أبدًا إلى الحد الأقصى من الجيب ، فكلما زاد التحمل والتأمين المشترك ، كلما قل على الشركة أن تدفع مقابل خدمات الرعاية الصحية لأعضائها النموذجيين. هذا يسمح لهم بفرض رسوم أقل.


نظرًا لأنك تعلم أنك ستدفع كامل المبلغ من الجيب خلال العام ، فإن زيادة الخصم والتأمين المشترك لا تزيد من التكاليف السنوية. في الواقع ، نظرًا لأنك تختار خطة بامتداد أقل من إجمالي الحد الأقصى من الجيب، ستكون تكاليفك السنوية أقل مما كانت عليه في خطة بحد أقصى أعلى من الجيب بغض النظر عن التحمل.

بعبارة أخرى ، الرقم الأكثر أهمية هو الحد الأقصى للتعرض من الجيب ، لأنك تعلم أنك ستصل إلى هذا الحد بطريقة أو بأخرى. لا يهم ما إذا كنت ستصل إلى هناك عن طريق التحمل بمفردك أو للخصم بالإضافة إلى التأمين المشترك و / أو المدفوعات المشتركة ، لذا فإن تصميم الخطة خارج حدود الجيب ليس مهمًا عندما تواجه تكاليف مطالبات كبيرة خلال العام.

ومع ذلك ، فإن ارتفاع نسبة الخصم والتأمين المشترك لهما تأثير علىمتى تدفع نفقاتك من جيبك الخاص ، وتحول ذلك نحو بداية سنة الخطة. ستصل إلى الحد الأقصى من الجيب في وقت سابق من العام لأنه أقل وبالتالي يسهل الوصول إليه ، ولأن المبلغ المقتطع الخاص بك أعلى ، فسيتم تحميل التكاليف من الجيب في بداية العام ( على سبيل المثال ، ستدفع التكاليف الخاصة بك في بداية العام ، بينما تقابل مبلغ الخصم الخاص بك ، وبعد ذلك ستدفع شركة التأمين تكاليفك في وقت لاحق من العام ، بعد استيفاء المبلغ المقتطع الخاص بك ومن ثم خروجك من الجيب بحد أقصى).


اختر خطة مع نفس الحد الأقصى من الجيب ولكن قسط أقل

هناك طريقة أخرى للادخار وهي التسوق للحصول على خطة تأمين صحي بنفس الحد المخصص من الجيب مثل خطتك الحالية ، ولكن بقسط شهري أقل. في حين أنه لا يزال لديك نفس نفقات الرعاية الصحية السنوية من جيبك الخاص ، ستوفر المال كل شهر من تكلفة قسط التأمين.

مرة أخرى ، انظر إلى الخطط ذات الخصم والتأمين المشترك أعلى من خطتك الحالية. على الرغم من أنك ستحتاج إلى توفر الأموال في الأشهر القليلة الأولى من العام لتغطية نفقاتك الجديدة ، إلا أنه سيكون لديك مساحة كبيرة للمناورة في ميزانيتك نظرًا لأنك ستدفع أقل في الأقساط الشهرية.

توعية المشتري

إذا كانت لديك حالة طبية تتطلب رعاية مستمرة كبيرة ، فمن المهم الانتباه إلى التفاصيل - بخلاف قسط التأمين وتقاسم التكاليف - للخطط التي تفكر فيها. سترغب في التأكد من أن الخطة الجديدة بها شبكة مزودين تشمل أطبائك ، أو أنك ستكون على ما يرام بالتبديل إلى الأطباء الموجودين في شبكة الخطة.

وتذكر أن كل خطة تغطي العقاقير الطبية المختلفة. تسمى قائمة الأدوية المغطاة للخطة كتيب الوصفات ، وتختلف الصيغ من خطة إلى أخرى. إذا قمت عن غير قصد بالتسجيل في خطة لا تتضمن أدويتك في كتيب الوصفات الخاص بها ، فسيتعين عليك تبديل الأدوية أو العلاجات أو دفع التكلفة بالكامل من جيبك. لأن تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك مرتفعة للغاية ، فهي كذلك مهم أنك تحقق بدقة في تغطية مزايا خطة صحية جديدة قبل التبديل.

قانون الرعاية الميسرة يساعد في التكاليف

أنشأ قانون الرعاية الميسرة أيضًا دعمًا لتقاسم التكاليف للمساعدة في تقليل الحد الأقصى من الجيب للأشخاص المؤهلين ذوي الدخل المتواضع (ما يصل إلى 250٪ من مستوى الفقر ؛ بالنسبة لتغطية عام 2020 ، يترجم هذا إلى ما يزيد قليلاً عن 31000 دولار أمريكي) فرد واحد).

هذا الدعم متاح للأشخاص الذين يشترون التأمين الصحي الخاص بهم من خلال البورصة ، طالما أنهم يختارون الخطة الفضية. إذا كان دخلك يجعلك مؤهلاً للحصول على هذه الإعانة ، فيجب أن تفهم كيف ستقلل من الحد الأقصى الذي تدفعه من جيبك قبل أن تختار خطة صحية. إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانة تقاسم التكاليف واخترت خطة برونزية ، فقد ينتهي بك الأمر بترك الكثير من المال على الطاولة. ستكون أقساطك الشهرية أقل مع الخطة البرونزية ، لكنك ستفقد إعانة تقاسم التكلفة وقد ينتهي بك الأمر بتكاليف أعلى بكثير من جيبك الخاص نتيجة لذلك.

قبل تبديل الخطط

تأكد من أنه سيكون لديك ما يكفي من المال في وقت مبكر من سنة الخطة لدفع التكاليف الأولية المرتفعة المحتملة مثل الخصم والتأمين المشترك قبل أن تفي بالحد الجديد من الجيب وتبدأ في جني المدخرات. ضع في اعتبارك حساب إنفاق مرن إذا كان صاحب العمل يقدم حسابًا أو حساب توفير صحي إذا قمت بالتسجيل في خطة صحية مؤهلة من HSA.

إذا كان التمسك بطبيبك الحالي أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فتأكد من أنه على اتصال بالخطة الصحية التي تفكر فيها.

  • شارك
  • يواجه
  • البريد الإلكتروني
  • نص