دفع تكاليف الرعاية الصحية حتى مع التأمين

المحتوى

• لماذا لا يزال يتعين عليك دفع الفواتير الطبية عندما يكون لديك تأمين صحي
• ما هو التأمين الصحي حقًا ، على أي حال؟
• FSAs و HSAs والتغطية التكميلية

إذا كنت حديث العهد بالتأمين الصحي ، فقد تندهش من أنه لا يزال يتعين عليك دفع تكاليف الرعاية الصحية. أليس من المفترض أن تدفع خطتك الصحية فواتيرك الطبية الآن؟

حسنًا ، نعم ولا. من المفترض أن يدفع التأمين الصحي الخاص بك جزء من تكلفة الرعاية الصحية الخاصة بك ، ولكنك ستظل تدفع الخصومات والمدفوعات المشتركة والتأمين المشترك.

لماذا لا يزال يتعين عليك دفع الفواتير الطبية عندما يكون لديك تأمين صحي

تريد شركات التأمين الصحي أن يكون لديك بعض الميزات في اللعبة حتى لا تحصل على رعاية صحية باهظة الثمن بشكل تافه. إذا كان عليك أن تدفع شيئًا ، حتى دفعة واحدة صغيرة في كل مرة ترى فيها الطبيب أو تملأ وصفة طبية ، فمن الأرجح أن تستخدم حكمًا جيدًا بشأن ما إذا كنت تحتاج حقًا إلى زيارة الطبيب أم لا أو ملء تلك الوصفة الطبية.لن تذهب إلى الطبيب مقابل كل شيء صغير أو تملأ وصفات طبية للأدوية التي قد لا تحتاجها حقًا.

أكثر فاعلية من الاشتراكات المشتركة ، تم تصميم التأمين المشترك الذي يتطلب منك دفع نسبة مئوية من الفاتورة لتحفيزك على التأكد من أن الرعاية الصحية التي تحصل عليها ليست ضرورية فحسب ، بل هي أيضًا خيار العلاج الأكثر اقتصادا الذي سينجح معك.

على سبيل المثال ، عندما اكتشفت صديقتي أن وصفة دواء حب الشباب الموصوفة لابنها المراهق ستكلف 1000 دولار (بعد التفاوض على خصم الخطة الصحية) ، قررت أن ذلك كان مفرطًا ويجب أن يكون هناك خيار علاج أكثر منطقية. مع تأمينها المشترك بنسبة 30 ٪ ، كانت ستدفع حوالي 300 دولار لكل عبوة وصفة طبية. كان التأمين الصحي سيدفع 700 دولار.

بدلاً من جمع الكثير من الفواتير الطبية ، قامت بالتحقيق في خيارات العلاج الأقل تكلفة. تحدثت مع طبيب الأمراض الجلدية ووجدت أن الأدوية القديمة التي تكلف أقل بكثير كانت فعالة تقريبًا. نظرًا لأنها اضطرت إلى دفع نسبة مئوية من التأمين المشترك للدواء ، عن طريق اختيار دواء أقل تكلفة ، يمكنها توفير الكثير من المال.

ما هو التأمين الصحي حقًا ، على أي حال؟

لم يتم تصميم التأمين الصحي لدفع كل جزء صغير من نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك. إنه مصمم لدفع الكثير عندما يكون لديك نفقات كارثية ولمساعدتك قليلاً عندما يكون لديك نفقات معتدلة.

على الرغم من أن المدفوعات المشتركة والتأمين المشترك والخصومات على وجه الخصوص يمكن أن تكون باهظة الثمن ، إلا أنك تتمتع بالحماية من خلال الحد الأقصى من النفقات التي تحصل عليها خطتك الصحية. عندما تضيف الخصومات والتكاليف المشتركة والتأمين المشترك الذي دفعته هذا العام ما يصل إلى الحد الأقصى لخطتك من الجيب ، تبدأ خطتك الصحية في تحصيل 100٪ من نفقات الرعاية الصحية المغطاة.

هذا يعني أنه قد يتعين عليك دفع بضعة آلاف من الدولارات كل عام لتغطية نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك حتى لو كان لديك تأمين صحي. ولكن ، هذا يعني أيضًا أنه عندما تحتاج إلى زرع نخاع عظمي بقيمة 400000 دولار لإنقاذ حياتك ، فإن تأمينك الصحي يدفع مقابل ذلك كله باستثناء بضعة آلاف من الدولارات.

المشكلة هي أن الرعاية الصحية تكلف الكثير ؛ من السهل إرهاق ميزانية الأسرة المتوسطة بنفقات رعاية صحية معتدلة. بينما لا يوجد حل مثالي لهذه المعضلة ، هناك بعض الأشياء التي ستساعد بمرور الوقت.

إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانة من قانون الرعاية الميسرة لتخفيض أقساط التأمين الصحي الشهرية ، فتقدم بطلب للحصول عليها (وهذا يعني أنك ستحتاج إلى التسوق للحصول على خطتك الصحية في الصرف في ولايتك). هناك أيضًا إعانات للمساعدة في خفض تكلفة التحمل والتأمين المشترك والتأمين المشترك. تعرف على المزيد حول هذه الإعانات.

تأكد من أنك تفهم خطتك الصحية وأنك تحصل على أفضل النتائج على الإطلاق. تعلم كيف في:

• كيف تحصل على أقصى استفادة من PPO الخاص بك
• كيف تحصل على أقصى استفادة من صندوق المرضى

ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أنه من الممكن شراء تغطية بتكاليف منخفضة جدًا من الجيب ، إلا أنك ستدفع عادةً الكثير في أقساط شهرية نتيجة لذلك. تأكد من تحليل الأرقام ومعرفة بالضبط المبلغ الذي ستدفعه في التجارة مقابل تعرض أقل من الجيب. قد لا يكون الأمر يستحق ذلك ، خاصة إذا كنت بصحة جيدة نسبيًا ولا تتوقع تكاليف طبية كبيرة.

FSAs و HSAs والتغطية التكميلية

إذا كان مكان عملك يوفر حساب إنفاق مرن ، فشارك فيه. ستسمح لك هيئة الخدمات المالية (FSA) بدفع المبالغ المخصومة والتكاليف المشتركة والتأمين المشترك بأموال ما قبل الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تمويل هيئة الخدمات المالية بمبالغ صغيرة مأخوذة من كل راتب. من الأسهل بكثير دفع مبلغ 2000 دولار للخصم من خلال الحصول على 77 دولارًا من راتبك كل أسبوعين بدلاً من أن تنتج بطريقة سحرية 2000 دولار من حسابك الجاري عندما تكون مريضًا.

إذا كنت مؤهلاً للحصول على حساب توفير صحي ، فقم بالتسجيل للحصول عليه. سيؤدي ذلك إلى تسهيل ميزانية الرعاية الصحية الخاصة بك كما تفعل هيئة الخدمات المالية ، لكن لها مزايا عديدة على هيئة الخدمات المالية. تعرف على المزيد في "5 طرق أن HSA أفضل من FSA."

في بعض الحالات ، قد يكون التأمين التكميلي مفيدًا. ولكن يمكن أن يكون أيضًا مضيعة للمال في بعض الحالات.