كيفية الحصول على تأمين صحي مجاني أو منخفض التكلفة

المحتوى

• ميديكيد
• التأمين الصحي قصير الأجل
• دعم قانون الرعاية الميسرة
• خطة الصحة القائمة على العمل
• الخطة الصحية للزوج
• خطة صحة الوالدين

إذا كنت حديث العهد بالتأمين الصحي في الولايات المتحدة ، فستجده مكلفًا. لكن التكلفة ليست هي المشكلة الوحيدة للمبتدئين الذين يحاولون الحصول على تأمين صحي. إنه أيضًا نظام معقد به نقاط دخول متعددة. نظرًا لأنه من المحتمل أن تحصل على تأمين صحي من العديد من المصادر المختلفة ، مثل الحكومة أو من وظيفتك أو جامعتك أو من شركة تأمين خاصة ، فليس من الواضح دائمًا أين يجب أن تبدأ البحث عند التسوق للحصول على تأمين صحي منخفض التكلفة.

قبل استكشاف الخيارات المتاحة أمامك للحصول على تأمين صحي مجاني أو منخفض التكلفة ، افهم شيئًا واحدًا: التأمين الصحي ليس مجانيًا أبدًا ونادرًا ما يكون منخفض التكلفة حقًا. التأمين الصحي المجاني أو المنخفض التكلفة بالنسبة لك يعني أحد أمرين:

• شخص ما يدعم الأقساط الشهرية حتى لا تدفع التكلفة الكاملة بنفسك ، أو
• تم تخفيض المزايا ، لذا فإن التغطية التي تشتريها ليست تأمينًا صحيًا شاملاً ؛ إنها تغطية أقل قوة.

بعد ذلك ، ستجد العديد من الخيارات للتأمين الصحي المجاني أو المنخفض التكلفة ، بالإضافة إلى وصف لمن هو مؤهل وكيفية التقديم وما يمكن توقعه.

ميديكيد

ميديكيد هو برنامج رعاية اجتماعية يوفر تأمينًا صحيًا حكوميًا شاملاً لذوي الدخل المنخفض. ميديكيد هو تأمين صحي مجاني لأولئك المؤهلين. في معظم الحالات ، لا توجد أقساط شهرية ، ولا يوجد أو يوجد حد أدنى لتقاسم التكاليف في شكل خصومات أو مدفوعات مشتركة.

يعمل برنامج Medicaid بشكل مختلف قليلاً في كل ولاية ، ولكن لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن تفي بإرشادات الدخل المنخفض. في العديد من الولايات ، ستكون مؤهلاً للحصول على برنامج Medicaid إذا كان دخلك أقل بنسبة 138٪ من مستوى الفقر الفيدرالي. ومع ذلك ، فإن بعض الولايات لديها معايير أهلية أكثر صرامة. في تلك الدول ، يجب أن تستوفي إرشادات الدخل المنخفض و أيضا أن تكون عضوًا في مجموعة معرضة طبيًا (النساء الحوامل ، والآباء / القائمين على رعاية طفل قاصر ، وكبار السن ، والمعوقين ، والأطفال).

قد يكون برنامج Medicaid متاحًا للمهاجرين الذين يقيمون بشكل قانوني في الولايات المتحدة لمدة خمس سنوات أو أكثر إذا كانوا يستوفون متطلبات الأهلية. لا يتوفر برنامج Medicaid عادةً للمهاجرين غير المسجلين ، على الرغم من أنه قد تكون هناك استثناءات مثل برنامج Medicaid المحدود قصير الأجل التغطية في حالات الطوارئ ، والتغطية الطارئة للحوامل.

يتم دفع تكاليف برنامج Medicaid من الضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية ، ويتم إدارته على مستوى الولاية (لذلك تختلف قواعد التغطية والأهلية من ولاية إلى أخرى). إذا كنت تتلقى برنامج Medicaid ، فإن أصدقائك وجيرانك ومواطنيك يدفعون مقابل رعايتك الصحية بدولارات الضرائب الخاصة بهم.

على الرغم من أن برنامج Medicaid هو تأمين صحي حكومي ، إلا أن الغالبية العظمى من الرعاية المقدمة لمتلقي Medicaid يتم توفيرها من قبل الشركات الخاصة ومقدمي الرعاية الصحية. إذا حصلت على برنامج Medicaid ، فمن المحتمل أن تتلقى الرعاية في نفس المستشفيات ونفس الأطباء مثل جيرانك الذين لديهم تأمين صحي خاص. وتتعاقد معظم الولايات مع شركات تأمين خاصة لإدارة التغطية ، مما يعني أن بطاقة هوية التغطية الخاصة بك قد تعرض اسم شركة تأمين صحي خاصة معروفة.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على برنامج Medicaid من خلال تبادل التأمين الصحي لقانون الرعاية الميسرة أو عن طريق الاتصال ببرنامج Medicaid في ولايتك مباشرةً.

التأمين الصحي قصير الأجل

غالبًا ما يكلف التأمين الصحي قصير الأجل أقل من التأمين الصحي الشامل. لهذا السبب ، يعد خيارًا جذابًا للأشخاص الذين يبحثون عن تغطية مؤقتة. يمكن بيع الخطط قصيرة الأجل في بعض الولايات بشروط تغطية تصل إلى 364 يومًا ، وفي بعض الحالات ، يمكن تجديد هذه الخطط لمدة تصل إلى إجمالي 36 شهرًا. لكن بعض الولايات لا تسمح ببيع الخطط قصيرة الأجل على الإطلاق ، والبعض الآخر يضع قيودًا أكثر تقييدًا على مدتها. وحتى في الولايات التي لا تحد من الخطط قصيرة الأجل بما يتجاوز الحد الأدنى للمتطلبات الفيدرالية ، يمكن لشركات التأمين اختيار تقديم خطط غير قابلة للتجديد أو ذات مدد أقصر.

على الرغم من أن التأمين الصحي قصير الأجل يمكن أن يكون خيار تأمين صحي منخفض التكلفة ، إلا أنه ليس مناسبًا للجميع. لا يتعين على خطط التأمين الصحي قصيرة الأجل اتباع جميع قواعد قانون الرعاية بأسعار معقولة. على سبيل المثال ، يمكن أن تضع بوليصة التأمين الصحي قصيرة الأجل حدًا أقصى للمزايا ، مما يحد من الخسائر المحتملة لشركة التأمين إذا أصبحت مريضًا بشكل خطير (وباهظ التكلفة) أثناء تغطيتك. ليس من الضروري أن يغطي التأمين الصحي قصير الأجل جميع المزايا الصحية الأساسية. على سبيل المثال ، لا تغطي معظم الخطط قصيرة الأجل رعاية الأمومة أو رعاية الصحة العقلية ، ويستبعد الكثير منها تغطية العقاقير الطبية للمرضى الخارجيين. تستبعد جميع الخطط قصيرة الأجل تقريبًا تغطية أي ظروف موجودة مسبقًا.

يمكنك حتى رفض التغطية بالكامل إذا شعرت شركة التأمين بأنك تمثل خطرًا كبيرًا جدًا على التأمين. ومع ذلك ، إذا كنت شابًا وصحيًا ولا تشكل خطرًا كبيرًا على المطالبات باهظة الثمن لشركة التأمين ، فإن التأمين الصحي قصير الأجل يمكن أن يكون خيار تأمين صحي منخفض التكلفة بشكل مدهش.

يمكنك شراء بوليصة تأمين صحي قصيرة الأجل مباشرة من شركة تأمين صحي ، أو استخدام وكيل التأمين الخاص بك ، أو البحث عن وكيل أو وسيط تأمين صحي في موقع الرابطة الوطنية لوكلاء التأمين الصحي ، أو استخدام تبادل خاص غير حكومي عبر الإنترنت مثل ehealthinsurance.com. ومع ذلك ، التأمين الصحي قصير الأجل ليس تباع في بورصات التأمين الصحي لقانون الرعاية الميسرة مثل HealthCare.gov.

لا تعتبر الخطط الصحية قصيرة الأجل أيضًا تغطية أساسية دنيا ، مما يعني أنه إذا واجهت حدثًا مؤهلًا من شأنه أن يؤدي إلى فترة تسجيل خاصة للتسجيل في خطة متوافقة مع ACA ، فلن تتمكن من القيام بذلك إذا كانت القواعد تتطلب أن يكون لديك الحد الأدنى من التغطية الأساسية المطبقة قبل الحدث المؤهل. على سبيل المثال ، على الرغم من أن فقدان التغطية هو حدث مؤهل يسمح عادة للشخص بالتسجيل في خطة متوافقة مع ACA ، فإن فقدان الخطة قصيرة الأجل لا يفعل ذلك. وإذا انتقلت من منطقة إلى أخرى ، فلن تؤدي حركتك إلى فترة تسجيل خاصة إذا كانت لديك تغطية بموجب خطة قصيرة الأجل قبل الانتقال.

دعم قانون الرعاية الميسرة

يوفر قانون الرعاية الميسرة الإعانات الحكومية لجعل شراء التأمين الصحي أقل تكلفة للأشخاص ذوي الدخل المتواضع ، وللمساعدة في جعل كل من شراء واستخدام التأمين الصحي أقل تكلفة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. في كلتا الحالتين ، تم تصميم هذه الإعانات لمساعدة الأشخاص الذين يشترون التأمين الصحي الخاص بهم. لكن هذه نسبة صغيرة من السكان - يحصل معظم الناس على تغطيتهم من صاحب العمل أو من الحكومة (ميديكير ، ميديكيد ، تشيب) بدلاً من ذلك.

إذا كان دخلك يتراوح بين 100٪ و 400٪ من مستوى الفقر الفيدرالي ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على إعانة ائتمان ضرائب قسط التأمين. إذا تلقيت هذا الدعم ، فإن الحكومة تدفع جزءًا من قسط التأمين الصحي الشهري ، وتدفع الباقي منه. يمتد هذا الدعم بشكل جيد إلى الطبقة المتوسطة: بالنسبة للتغطية الصحية لعام 2021 ، سيصل 400٪ من مستوى الفقر لأسرة مكونة من أربعة أفراد إلى 104،800 دولار في الدخل السنوي (إليك كيفية حساب الدخل بموجب قانون الرعاية الميسرة).

إذا كان دخلك يتراوح بين 100٪ و 250٪ من مستوى الفقر الفيدرالي ، فلن تحصل فقط على مساعدة حكومية لدفع تكاليف التأمين الصحي ، بل قد تحصل أيضًا على مساعدة حكومية إضافية لسداد المبالغ المخصومة والتكاليف المشتركة والتأمين المشترك عند استخدامك التأمين الصحي: يُعرف باسم إعانة خفض التكلفة على أساس المشاركة.

لا يمكن استخدام هذه الإعانات إلا لشراء التأمين الصحي Obamacare المباع في بورصات التأمين الصحي لقانون الرعاية الميسرة ، والمعروف أيضًا باسم Marketplace. لا يمكن استخدامها للمساعدة في دفع تكاليف التأمين الصحي من خلال وظيفتك أو خطة صحية تم شراؤها خارج السوق. إعانات Obamacare غير متاحة للمهاجرين غير المسجلين. ومع ذلك ، يمكن لمعظم المهاجرين المقيمين بشكل قانوني التقدم. يمكنك التحقق من HealthCare.gov للحصول على التفاصيل.

إذا كنت مقيمًا بشكل قانوني في الولايات المتحدة ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على إعانة للتأمين الصحي والتسجيل في خطة صحية في بورصة التأمين الصحي التي تديرها ولايتك أو الحكومة الفيدرالية. حدد موقع تبادل التأمين الصحي في ولايتك باستخدام HealthCare.gov. أداة.

خطة الصحة القائمة على العمل

يدعم العديد من أرباب العمل في الولايات المتحدة التأمين الصحي لموظفيهم وأسر موظفيهم كجزء من مزايا الموظف وحزمة التعويضات. هذا شائع جدًا للموظفين بدوام كامل في الشركات الكبيرة. إنه ليس شائعًا للموظفين بدوام جزئي أو لموظفي الشركات الصغيرة.

وإليك كيف يعمل. عندما تحصل على وظيفة مصحوبة بمزايا التأمين الصحي ، يكون لديك فترة زمنية محدودة للاشتراك في التأمين الصحي الذي يقدمه صاحب العمل. إذا لم تقم بالتسجيل قبل الموعد النهائي ، فسيتعين عليك الانتظار حتى فترة التسجيل السنوية المفتوحة التالية. عادة ما تكون هناك فترة انتظار قصيرة قبل أن تبدأ تغطيتك. هذا عادة من 30 إلى 90 يومًا.

قد يعرض صاحب العمل خطة صحية واحدة فقط ، أو قد يقدم عدة خيارات للاختيار من بينها.

عندما يكون لديك تأمين صحي برعاية صاحب العمل ، يدفع صاحب العمل عادةً جزءًا من الأقساط الشهرية وتدفع جزءًا من الأقساط الشهرية. يتم خصم حصتك من أقساط التأمين من راتبك تلقائيًا حتى لا تضطر إلى تذكر الدفع كل شهر. في معظم الحالات ، يتم اقتطاع هذا الخصم من كشوف المرتبات من راتبك قبل حساب ضرائب الدخل الخاصة بك ؛ بهذه الطريقة ، لا تدفع ضرائب الدخل على الأموال التي أنفقتها على أقساط التأمين الصحي.

على عكس خطط Obamacare ، مع التأمين الصحي المستند إلى الوظيفة ، لا يساعدك صاحب العمل عادةً في دفع نفقات تقاسم التكاليف مثل الخصومات والتكاليف المشتركة والتأمين المشترك. ومع ذلك ، قد يقدم أصحاب العمل خطط ادخار مثل حسابات الإنفاق المرنة أو حسابات التوفير الصحية أو ترتيبات السداد الصحي للمساعدة في تسهيل دفع هذه النفقات.

في معظم الحالات ، عندما تترك وظيفتك أو تفقدها ، تفقد أيضًا تغطية التأمين الصحي القائم على العمل. ومع ذلك ، قد تكون مؤهلاً لمواصلة هذه التغطية لمدة 18 شهرًا من خلال COBRA أو استمرار الحالة إذا كنت على استعداد لدفع كل من حصتك من قسط مللي ثانية وجزء من الأقساط التي كان صاحب العمل يدفعها.

الخطة الصحية للزوج

إذا كان زوجك / زوجتك لديه تأمين صحي على أساس العمل ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على نفس التغطية. يوسع معظم أصحاب العمل عرض التأمين الصحي المستند إلى الوظيفة لأزواج وأطفال وأبناء زوجاتهم. يجب عليك التسجيل للحصول على هذه التغطية خلال فترة التسجيل الأولية عندما يحصل زوجك / زوجتك على وظيفته أو وظيفتها لأول مرة. إذا فاتتك هذه الفرصة ، فستتاح لك فرصة أخرى خلال كل فترة تسجيل سنوية مفتوحة. ولكن سيكون لديك أيضًا فرصة للانضمام إلى خطة زوجتك إذا واجهت حدثًا مؤهلًا ، مثل فقدان خطتك الصحية أو إنجاب طفل.

إذا قدم صاحب العمل لزوجك / زوجك خطة صحية للشركة لك ولأطفالك ، فأنت لست ملزمًا بقبولها. إذا تمكنت من العثور على صفقة أفضل بشأن تغطية التأمين الصحي لك ولأطفالك ، فلا بأس من السماح لصاحب عمل زوجتك بتغطية زوجتك فقط ، بينما تختار أنت وأطفالك تغطية أخرى. ولكن من المهم أن تفهم أنه إذا كان صاحب عمل زوجك يقدم تغطية عائلية وتعتبر التغطية ميسورة التكلفة للموظف فقط (على سبيل المثال ، دون الأخذ في الاعتبار المبلغ الذي يتم خصمه من كشوف المرتبات لبقية تغطية الأسرة) ، لا أحد في الأسرة مؤهل للحصول على إعانات قسط في الصرف. يُعرف هذا باسم خلل الأسرة ، ويترك بعض العائلات بدون خيار تأمين صحي ميسور التكلفة حقًا.

على الرغم من أن أرباب العمل يدعمون عمومًا التأمين الصحي القائم على العمل للموظف عن طريق دفع جزء من الأقساط الشهرية ، فقد لا يدعم صاحب العمل التغطية الزوجية أو الأسرية (معظم أرباب العمل يدعمون تغطية أفراد الأسرة ، ولكن بشكل عام ، يدفع أصحاب العمل نسبة أقل من الإجمالي. تكلفة التأمين الصحي للأسرة ، مقابل تغطية الموظف فقط). إذا كان صاحب عمل زوجك يقدم تأمينًا صحيًا لأفراد أسرته أو أسرتها ، فسيتم خصم حصتك من الأقساط من راتب زوجك تلقائيًا.

خطة صحة الوالدين

إذا كان عمرك أقل من 26 عامًا وكان لدى والدك خطة سوق فردية (تم شراؤها عن طريق الصرف أو خارج البورصة ، أو خطة الجدة أو الجد) ، أو خطة قائمة على الوظيفة توفر تغطية للمُعالين ، فأنت مؤهل للتغطية بموجب الخطة الصحية لوالديك حتى لو لم تكن معالًا للضريبة لوالدك أو كنت متزوجًا أو تعيش بمفردك.

قد تضطر إلى الانتظار حتى فترة التسجيل المفتوحة التالية مع الخطة الصحية لوالديك لتتم إضافتها إلى تغطية التأمين الصحي الخاصة بهم. ومع ذلك ، إذا فقدت مؤخرًا تغطية تأمين صحي أخرى شاملة ، فقد تتمكن من التسجيل حتى قبل فتح التسجيل إذا كنت تفي بمتطلبات الخطة الصحية لفترة تسجيل خاصة.

لا يدعم بعض أصحاب العمل التأمين الصحي لموظفيهم فحسب ، بل يدعمون أيضًا تغطية التأمين الصحي لعائلات الموظفين.يدفع أصحاب العمل الآخرون جزءًا من أقساط التأمين الصحي لموظفيهم ، لكنهم لا يدعمون أقساط التأمين لأفراد الأسرة.

إذا كان والدك يمتلك تأمينًا صحيًا قائمًا على الوظيفة وكان صاحب العمل يدعم أقساط التأمين العائلي ، فسوف يقوم صاحب عمل والديك بدفع أقساط التأمين الصحي جزئيًا. سيتم اقتطاع باقي القسط الشهري من راتب والديك. إذا كان صاحب عمل والديك لا يدعم التغطية العائلية ، فسيتم خصم قسطك الشهري بالكامل من راتب والديك.

• شارك
• يواجه
• البريد الإلكتروني